Нпф будущее рейтинг надежности 2023
Содержание
Сводный рейтинг (список и таблица) негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по доходности пенсионных накоплений за 2008-2023 годы
В сравнительной таблице представлены данные о доходности негосударственных пенсионных фондов России в период с 2008 по 2023, а также 2023 годы. Источником сведений служат как опубликованные данные самих НПФ, так и официальная информация от регуляторов деятельности накопительных фондов (ранее — Федеральной службы по финансовым рынкам, сейчас — Центрального Банка Российской Федерации).
Доходность НПФ публикуется только по тем фондам, по которым имеются официальные данные ЦБ о доходности за указанный период. Рейтинг доходности НПФ 2023 и 2023 основан на данных о прибыли в процентах по отношению к стоимости чистых активов пенсионных накоплений (процент инвестирования). Рейтинг обновляется ежеквартально (раз в 3 месяца) сразу после выхода новой актуальной информации.
- Алмазная осень 6,81
- НПФ Сбербанка 6,36
- ВТБ Пенсионный фонд 6,81
- Первый промышленный альянс 6,82
- УГМК-Перспектива 6,62
- ГАЗФОНД пенсионные накопления 9,12
- Сургутнефтегаз 6,27
- Согласие-ОПС 6,83
- НЕФТЕГАРАНТ 6,44
Выгоды перехода на обслуживание некоммерческими организациями очевидные, при этом многие до сих пор не понимают, из чего состоит пенсия. Анализ системы формирования накоплений показывает, что для формирования соцвыплат будущих пенсионеров работодатели перечисляют в пенсионный фонд 22% от заработной платы будущего пенсионера. Эти выплаты можно разделить на три части:
Чаще всего люди узнают о махинациях из «писем счастья» – отчетов, которые присылают компании. «Старый» НПФ пишет, что «прекращает деятельность», «новый» – приглашает подписать новый договор. В результате «несогласованного перехода» вкладчик теряет причитающиеся проценты, ведь по действующим законам менять компанию безболезненно можно не чаще раза в 5 лет.
Однако в 2023 году действуют ограничения на формирование накопительной части пенсии. Согласно Решения президента от 20.12.2023 № 413-ФЗ мораторий продлен по 2023 год. Поправки были приняты Государственной Думой, одобрены Советом Федерации и вступили в силу 01.01.2023 г.
- Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
- «ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
- «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
- «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
- «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
- «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
- «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
- «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
- «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
- «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.
- «Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
- «ВТБ».
- «ГАЗФОНД».
- НЕФТЕГАРАНТ.
- «Атомгарант».
- «Альянс».
- «Алмазная осень».
- «Сургутнефтегаз».
- «Ренессанс пенсии».
- «Социум».
- Лукойл Гарант (Открытие).
- НПФ Электроэнергетики.
- Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
- Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
- Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
- Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
- Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.
Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2023 г. (за 9 месяцев 2023 года, согласно данным ЦБ РФ) рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:
Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.
- Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
- Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
- Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
- Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.
Процесс создания накоплений в фонде состоит из нескольких этапов: после заключения договора с вкладчиком, открывается специальный счет, на который можно вносить денежные средства в зависимости от финансовых возможностей конкретного человека; в результате осуществления инвестиционной деятельности фонда, каждый вкладчик по итогам года получает определенный доход, в соответствии с которым по достижении возраста выхода на пенсию человеку назначается пенсия (в дополнение к государственной).
Для того, чтобы решить эту проблему, государство провело пенсионную реформу. Суть ее заключается в том, что теперь заработок человека делится на две части – распределительную и накопительную. Первую из них пропорционально делят среди существующих пенсионеров, а вторая остается во владении работника, и будет выплачена ему по достижении требуемого возраста. Для того, чтобы избежать инфляционных потерь, эти денежные средства должны находиться в обороте.
Организация существует на рынке более 10 лет. Согласно советам экспертов, здесь выгоднее хранить свои накопления, по сравнению с бюджетными организациями, поскольку процент доходности выше в среднем на 3-4 пункта. Каждый клиент фонда ежегодно получает выписку со счета с указанием остаточной части, а также полученного дохода от инвестирования. Контролировать рост накоплений можно также с использованием Личного кабинета на сайте фирмы.
Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2023 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.
Договор НПО (негосударственного пенсионного обеспечения) можно заключить не только на себя, но и на близкого человека. Все денежные средства на счету вкладчика подлежат наследованию не только в период накопления, но и в период выплат. Организация заявляет, что даже в ситуации форс-мажора, когда инвестирование может не приносить доход, на счет вкладчика в обязательном порядке начисляется 0,01% дохода. Договор может быть расторгнут в любой момент по желанию клиента, при этом он получит не только сумму накоплений, но и начисленную прибыль от инвестирования.
Несмотря на массу, казалось бы, очевидных преимуществ, многие специалисты не рекомендуют доверять накопление пенсионных выплат некоммерческим структурам, работающим самостоятельно. Сложно не согласиться с тем, что ситуация на финансовом рынке России не отличается стабильностью, поэтому даже при правильном инвестировании средств будущих пенсионеров, они не дадут прибыли, а это означает, что пенсия не будет выше. В любом случае, граждане России сами принимают решение относительно выбора между ПФР и НПФ. Тем же, кто решил доверить пенсию негосударственным организациям, стоит знать, на что обращать внимание при выборе фонда:
- рейтинг надежности,
- доходность (за отчетный период, средняя и накопленная),
- по количеству застрахованных лиц,
- по объему вложений и выплаченных пенсий,
- по объему собственных активов,
- по стажу работы на финансовом рынке нашей страны.
Каждый гражданин России имеет право перехода из одного НПФ в другой, в случае предложения более выгодных условий. При этом вкладчик должен понимать, что может возникнуть риск потери инвестиционной прибыли. В году, согласно постановлению Центробанка, о таких рисках клиентов сотрудники НПФ должны предупреждать заранее. Осуществлять такой переход специалисты, между тем, не рекомендуют чаще, чем один раз в пятилетку.
Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.
Чаще всего люди узнают о махинациях из «писем счастья» – отчетов, которые присылают компании. «Старый» НПФ пишет, что «прекращает деятельность», «новый» – приглашает подписать новый договор. В результате «несогласованного перехода» вкладчик теряет причитающиеся проценты, ведь по действующим законам менять компанию безболезненно можно не чаще раза в 5 лет.
Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.
Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2023 г. (за 9 месяцев 2023 года, согласно данным ЦБ РФ) рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:
- Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
- Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
- Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
- Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.
- «Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
- «ВТБ».
- «ГАЗФОНД».
- НЕФТЕГАРАНТ.
- «Атомгарант».
- «Альянс».
- «Алмазная осень».
- «Сургутнефтегаз».
- «Ренессанс пенсии».
- «Социум».
- Лукойл Гарант (Открытие).
- НПФ Электроэнергетики.
- Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
- Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
- Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
- Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
- Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.
Рейтинг НПФ России в 2023 году
Агентство имеет собственную методологию и шкалу оценки. Например, чтобы расположить НПФ в рейтинге, специалисты учитывают внутренние и внешние факторы надежности учреждения: итоги аудитов, транспарентность управления фондом, размер доходов и расходов, инвестиционную стратегию.
Последнее направление деятельности сегодня выступает не альтернативой, а дополнением к обязательному пенсионному страхованию. Оно позволяет любому человеку копить на старость, начиная с совершеннолетия. Цель негосударственного обеспечения — за счет собственных средств увеличить размер будущей пенсии путем добровольных отчислений. Их размер может варьироваться в зависимости от характера, размера заработка, понимания того, какой уровень финансового обеспечения приемлем и комфортен для конкретного человека. Обратившись в НПФ с целью сформировать дополнительный доход, частное лицо выбирает один из пенсионных планов. В нем фиксируются: размер регулярных выплат, их периодичность, сроки начисления и др. детали. Перечисленные условия впоследствии ложатся в основу договора с НПФ.
- В дополнение к базовой страховой пенсии он позволяет делать отчисления в пользу себя, детей или других близких людей.
- Кроме того, к негосударственному варианту обеспечения могут обратиться работодатели. В сущности, т.н. корпоративная пенсионная программа — одна из составляющих социального пакета. С ее помощью нанимающая организация не столько содействует благосостоянию сотрудников, но и стимулирует их к большим достижениям на карьерном поприще.
Иначе таблицу рейтинга негосударственных пенсионных фондов составляет ЦБ РФ. В отличие от RAEX, Банк России ориентируется не столько на доходность накоплений, сколько отдает предпочтение объему собственных средств и участию в АСВ. На основе этих параметров рейтинг НПФ в 2023 году по ЦБ РФ выстраивается следующим образом:
Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц. В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.
07 Фев 2022 uristpolik 101