Сколько невозвратных кредитов в россии 2023
Содержание
Жизнь взаймы — россияне берут рекордные кредиты
Суммы потребительских кредитов в России растут и в 2023 году. Согласно информации бюро кредитных историй «Эквифакс», на которую ссылаются «РИА Новости», в марте 2023 года россияне набрали потребительских кредитов на рекордную сумму — 340,6 млрд рублей за месяц. При этом до 308 тыс. рублей вырос и средний размер одного потребительского займа. Общее количество оформленных потребительских кредитов в марте 2023 года за месяц выросло на 11, 4%, до 1,1 млн займов.
Прошлый год нанёс ощутимый удар по благосостоянию жителей России. Экономический кризис, вызванный пандемией коронавируса, привел к росту безработицы и ускорению инфляции в стране. Для поддержки экономики ЦБ РФ в июле 2023 года снизил ключевую процентную ставку до исторического минимума — 4,25%. Чем ставка ЦБ ниже, тем дешевле кредиты, которые выдают коммерческие банки. На фоне пандемии и вызванных ею трудных жизненных обстоятельств россияне стали чаще брать кредиты.
По данным Росстата, по итогам 2023 года в России было 17,8 млн или 12,1% бедных с доходом ниже прожиточного минимума. При этом закредитованность россиян в прошлом году выросла до рекордных значений — суммарная задолженность граждан перед банками достигла 20 трлн рублей. Для сравнения, по данным Минфина, расходы федерального бюджета России по итогам 2023 года составили 22,82 трлн. Таким образом, сумма кредитов россиян оказалась только на 2,82 трлн меньше, чем бюджет всей страны в пандемийный год. Finam.ru рассказывает, как обстоят дела с кредитами в России.
По данным Росстата, реальные располагаемые доходы россиян в 2023 году снизились на 3,5%. При этом кредиты физическим лицам в пандемийный год выросли на 13,5%. По оценке ЦБ, к началу 2023 года уровень долговой нагрузки россиян по всем видам кредитов вырос до 11,7%. Долговая нагрузка — это доля ежемесячных официальных доходов заёмщика, которую он направляет на погашение кредита. Стоит отметить, что банки порой одобряют даже необеспеченные кредиты. По данным ЦБ, в 4 квартале 2023 года было одобрено 6% необеспеченных кредитов, на выплаты по которым заёмщикам приходилось тратить свыше 80% своего дохода. Еще 5% ссуд было одобрено заемщикам, которые на выплаты по обязательствам тратили выше 90% своих доходов.
По данным ТАСС, в апреле 2023 года доля просроченных потребительских кредитов увеличилась до 25%, что на 5,3% больше, чем в апреле прошлого года. В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) назвали этот прирост максимальным среди всех видов кредитов физическим лицам.
Просрочка по потребительским кредитам составила 15,9% в феврале 2023 года в России
В феврале 2023 года самые низкие значения доли просроченной задолженности по потребительским кредитам были зафиксированы в Ханты-Мансийском АО, Республике Татарстан и Удмуртской Республике, а также в Ленинградской и Московской областях. Самый высокий уровень просрочки по потребкредитам был отмечен в Ставропольском и Алтайском краях, Волгоградской, Саратовской и Самарской области. В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель составил 15,2%.
«Доля просроченных потребкредитов за прошедший год выросла незначительно, а в последние 3 месяца даже снижается. Во многом это связано с реструктуризацией банками «проблемных» кредитов. Без нее уровень просрочки по потребительским кредитам мог быть значительно более высоким», — сообщил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Самые закредитованные регионы России начала 2023 года
Представлено два списка. Первый – таблицей. Он как раз и включает самые закредитованные регионы России начала 2023 года по долгу на одного жителя. В частности, ТОП-30. Второй – файлом. В нем указаны все субъекты РФ. Плюс, присутствуют дополнительные сведения – динамика долга на одного трудоспособного гражданина и изменение занимаемого места за 2023 год.
Динамика является сопоставлением данных на начало двух годов – 2023 и 2023. То есть сравнивались сведения на 1 января каждого из этих периодов. Соответственно, этот показатель отображает итоги оформления и выплаты кредитов в банках за минувшие 12 месяцев 2023 года.
Стоит отметить, что закредитованность увеличивалась во всех регионах России. Без исключения. Прирост менее чем в 10% показали только четыре субъекта РФ. В частности, Ульяновская и Ивановская области, а также Республики Мордовия и Северная Осетия. Самый крупный прирост в Крыму. Причем в Республике увеличение составило 35,98%, а в городе Севастополь – 43,98%.
Если говорить о просрочке, то здесь уже динамика разная. Есть регионы, в которых ее доля увеличилась. Неоспоримым лидером по этому показателю стала Калининградская область. Она единственная, у кого прирост доли просрочки превысил 1%. У 15 субъектов России доля несвоевременно выплачиваемых долгов наоборот сократилась. В одном случае – в Республике Ингушетия сразу на 5,3%.
Во внимание взяты только граждане того или иного субъекта России трудоспособного возраста. То есть мужчины от 16 до 60 лет. Женщины – 16-55 лет. Понятно, что взять кредит удастся только после достижения совершеннолетия. В то же время займ в банке могут оформить граждане, вышедшие на пенсию. За счет этого компенсируется двухлетняя разница начала отсчета трудоспособного возраста и 18 лет.
В первую очередь — не паниковать. Как повернется ситуация с коронавирусом, в точности никто не знает, но даже в тяжелых обстоятельствах можно постараться обезопасить себя. Не стоит надеяться на авось и думать, что экономические проблемы повлекут за собой избавление от кредитов: даже во время процедуры банкротства в счет погашения обязательств могут изъять имущество или накопления. Платить по обязательствам придется в любом случае: чтобы не допустить усугубления проблем, стоит позаботиться о своевременном погашении кредитов. Если у вас есть возможность платить, не надо ею пренебрегать. При финансовых сложностях лучше обратиться к кредитору и пояснить обстоятельства: всем участникам сделки будет выгоднее договориться о новых условиях погашения. ЭОС всегда встает на сторону своих клиентов и старается продумать индивидуальный, комфортный для всех график выплат. Если ваша задолженность находится у нас, не бойтесь обращаться за консультацией.
СМИ (в основном так называемые «бульварные») иногда пишут о возможном обвале экономики, но финансисты считают, что предпосылок для такого развития событий нет. А вот способность людей своевременно платить по обязательствам действительно падает: это связано и с потерей рабочих мест из-за эпидемии, и с проблемами бизнеса в целом. У некоторых заемщиков уменьшается доход, поэтому поддерживать привычный уровень жизни становится сложнее. Это отражается и на кредитах. Банкам тоже непросто: растет количество просроченных кредитов. Но кредитная система сейчас куда устойчивее , чем 10 лет назад: сложности можно преодолеть с помощью программ реструктуризации или рефинансирования. Если подойти к вопросу с умом, краха не случится — не надо бояться и паниковать. А вот упор на повышение своей финансовой грамотности и ответственности сделать нужно — так вы сможете избежать проблем в будущем и научитесь лучше рассчитывать риски.
Год в условиях пандемии для финансовой системы прошел неоднозначно. После короткого весеннего перерыва банки возобновили выдачу кредитов, в том числе ипотечных в рамках государственной программы по сниженным ставкам. Но росло и количество просроченных кредитов: из-за потери работы, болезни или снижения зарплаты люди больше не могли платить в привычном графике.
Кризис 2023 года ударил по кредитному рынку: объем просроченных кредитов растет — уровень платежеспособности части клиентов снижается. Люди нервничают, задаются вопросами: что будет с кредитами в 2023-м, как станет развиваться ситуация в финансовой сфере? Некоторые упоминают о грядущем дефолте (не всегда понимая сути этого термина), «прощении всех кредитов» или росте количества банкротств — давайте разберемся, что по этому поводу говорят финансисты. Информация поможет успокоиться и здраво оценить ситуацию.
В 2023 году из-за снижения ставок объем ипотечного кредитования значительно вырос. Финансисты считают, что рост будет продолжаться и дальше, пока действуют льготные условия — ипотека останется основным драйвером роста бизнеса для банков. Но послабления будут действовать не вечно, а после завершения действия программы льготного кредитования темпы роста ипотечного рынка замедлятся. Считается, что банки обратят особое внимание на качество кредитных портфелей и будут внимательно выбирать новых заемщиков. Еще одно направление развития — диджитализация услуг и активный перевод общения с клиентами в интернет. Для клиентов это означает, что улаживать вопросы с банками через Сеть станет проще, чем раньше.
Всем известно, просрочка кредитного платежа чревата нарастанием долга. Штрафами облагаются кредитная сумма и начисленные проценты. Следствием непогашенного кредита является эффект «снежного кома» – сумма долговых обязательств неминуемо возрастает за счет неустоек и штрафов. Суммарная величина подобных санкций зачастую превышает основные долговые обязательства.
Положению простых россиян из числа заемщиков, не способных вернуть кредитный долг банкам или МФО, не позавидуешь – за счет штрафных санкций сумма долга увеличивается с невероятной скоростью. Страдают не только заемщики, кредиторы так же несут убытки. Что привело к такому плачевному положению сферу кредитования?
- При просрочке обязательной выплаты кредитным организациям запрещено требовать срочную выплату займа, начислять штрафы и пени.
- Начисляемые проценты должны соответствовать норме, которая будет установлена на законодательном уровне со следующего года.
- Вводятся ограничения применительно к неустойкам и штрафам.
- Невозвратные кредиты накапливаются.
- Положение заемщиков стало, мягко говоря, непонятным – перечислять весь доход или его большую часть в счет погашения кредитного долга для должников просто нереально. Порой даже залоговое обеспечение (если таковое заявлено в договоре) не покрывает долг.
На фоне большого числа выданных кредитов с катастрофической скоростью растет количество просрочек по кредитным обязательствам. Тревожные цифры появились еще в 2023 году – на конец декабря непогашенные займы составляли 21%. За первый месяц следующего года показатель увеличился на 3%. Текущий год не исправил ситуацию. Должники возлагают большие надежды на кредитную амнистию. Действительно ли россиянам простят кредиты? А если простят, то кому и какие? Вероятно, глупо наедятся на поголовное амнистирование.
Кредит рассчитывается по формуле количество сотрудников Х МРОТ (12130 руб.) Х 6 месяцев. Конечная ставка для потребителей составит 2%, остальное субсидирует государство. Проценты не надо будет платить ежемесячно, они капитализируются. Срок погашения кредита – 1 апреля 2023 года.
Да. Предприятиям, которые сохранят не менее 90% сотрудников, кредит будет списан вместе с процентами – всю сумму выплатит государство. Если в штате останется не менее 80% работников, предприниматель должен будет вернуть только половину ссуды и процентов по ней.
Никакие материалы, отчеты, исследования, информация или разъяснения, размещенные на сайте, не могут в каком бы то ни было отношении служить заменой иных проверок и процедур, которые должны быть выполнены при принятии решений, равно как и заменять суждения, которые должны быть выработаны относительно вопросов, представляющих интерес для посетителей сайта. Никто не должен действовать на основании таких материалов, отчетов, исследований, информации или разъяснений, которые могут предоставляться Агентством в связи с ознакомлением с указанными материалами, отчетами, исследованиями, информацией, разъяснениями в каких бы то ни было целях.
Наиболее заметную положительную динамику по итогам 2023 года показали комиссионные доходы от брокерского обслуживания (+28 %) и вознаграждение по выданным гарантиям (+29 %). При этом доля доходов от брокерского обслуживания в структуре комиссионных доходов банков заметно выросла с 9 до 11 %. В 2023 году на фоне существенного снижения ставок по депозитам объем средств на брокерских счетах в банках вырос в 2,5 раза, до 798 млрд рублей. Мы считаем, что в 2023 году переток средств со вкладов на брокерские счета продолжится, поскольку повышение ставок по депозитам будет незначительным. Однако мы не видим в этом значимого риска для банковского сектора в связи с избыточной ликвидностью.
Ограничивать рост кредитования по-прежнему будет слабое увеличение реальных располагаемых доходов населения (+3 против снижения на 3,5 % в 2023-м) и ВВП (+3,2 против сокращения на 3,1 % в 2023-м), поскольку их прирост будет восстановительным и, по сути, компенсирует падение прошлого года.
Так, несмотря на рекордный номинальный рост портфеля кредитов МСБ в 2023 году (+23 %) без учета выдач в рамках льготных программ (см. таблицу 2 в приложении), кредитный портфель МСБ, по нашим оценкам, сократился бы на 7 %. В сегментах ипотечного и автокредитования около половины выдач также обеспечили программы льготного кредитования, без их учета по итогам 2023 года прирост портфелей составил около 11 и 4 % соответственно (с учетом госпрограмм 24 и 8 % соответственно). Что касается динамики кредитования крупного бизнеса, то более половины прироста портфеля в 2023 году обеспечила валютная переоценка, без ее учета портфель вырос незначительно (+4 %).
Столь сильный интерес банков к непрофильному бизнесу может привести в среднесрочной перспективе к заметному огосударствлению реального сектора экономики, поскольку костяк банковской системы составляют госбанки (на них приходится порядка 74 % активов банковского сектора на 01.01.2023).
Невозвратный кредит под 2% с 2023 года
- по состоянию на 1 марта 2023 года число работников составит не менее 90% от штата по состоянию на 1 июня 2023 года. При этом на конец каждого отчетного месяца число работников не должно опускаться ниже 80% от численности на 1 июня 2023 г.;
- не введена процедура банкротства заемщика, деятельность не приостановлена, заемщик – ИП не прекратил свою деятельность;
- средняя зарплата одного работника в период наблюдения была не ниже МРОТ.
В базовом периоде платежи по кредиту (ни по основному долгу, ни по процентам) не производятся. Если по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников заемщика сократилось более чем на 20% по сравнению с численностью на 1 июня. 2023 г. или если в отношении заемщика по состоянию на 25 ноября 2023 г. введена процедура банкротства, либо деятельность заемщика приостановлена, либо заемщик – ИП прекратил деятельность, наступает период погашения (п. 11 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 16.05.2023 N 696).
Вариант 3 применим, когда организация считает, что ей удастся сохранить 80 % численности работников, но не удастся сохранить 90 % и рассчитывает на списание половины долга по кредиту и процентам. В этом случае отражение в учете данного кредита будет предполагать комбинацию проводов вариантов 1 и 2 в соответствующих суммах.
От НДФЛ освобождены (п. 62.2 ст. 217 НК РФ) доходы в связи с прекращением полностью или частично обязательств по уплате задолженности по кредиту и (или) начисленным процентам, по заключенным налогоплательщиком кредитным договорам при выполнении следующих условий:
Банк самостоятельно оценивает целесообразность выдачи кредита и соответствие заемщика как условиям кредитования, так и условиям последующего списания долга. Кредитование является коммерческой сделкой. Банк несет риски, связанные с отказом государства в субсидировании его потерь. Государство не гарантирует заемщику получение кредита и не обязывает банк его выдать: регулируется только порядок субсидирования потерь банка в случае предоставления кредита (Постановление Правительства РФ от 16.05.2023 N 696).
Сколько кредитов у россиян
По данным Центробанка, наименее закредитованный регион России — Ингушетия: долги по кредитам здесь составляют всего 14,9 тысячи рублей на человека, а без учета ипотеки — 12,4 тысячи рублей. Больше всего должны банкам жители Ямало-Ненецкого автономного округа: в среднем 284 тысячи каждый, без ипотеки — 132,4 тысячи.
В моём понимании информация полученная в качестве фундаментальной для последующих размышлений и действий — и есть хорошее качественное образование. А уж каким способом вы её получили и сколько за это заплатили другой вопрос и дело каждого по отдельности.
Фродо стыдился того, что он хоббит. А реклама лишь подогревала стыд: с билбордов, из газет, по телевизору и радио, из интернета ему ежедневно внушали, что хоббиты — ущербные создания, а вот эльфы -клёвые.
Чтобы стать эльфом, надо обладать соответствующими атрибутами, как то: лук последней модели с ультратугой тетивой, дизайнерские трико в обтяжку, ярко-зелёный плащ — писк сезона, кинжал, клинок которого теперь с функцией зеркала. У Фродо аж зудело в одном месте — так он мечтал стать эльфом! Но денег не было.
К счастью, гномы давали в займы на три года под 11 процентов — уиииии. Мечты сбылись! Фродо затарился. Но через полгода вышли новые версии эльфийских атрибутов. И маленький хоббит извлёк урок: коли не родился со стрелой в заднице, за эльфийскими трендами не поспеть.
Он отдал долги гномам, потому что знал, что если не отдаст, коллекторы из гоблинской конторы задолбают напоминалками по голубиной почте, а то и вовсе Торбу-на-Круче спалят. В конце концов, подумал наш герой, жить можно, если уж не по-эльфийски, то хотя бы по-человечески — и взял студию в ипотеку на 15 лет под 12 годовых (с его доходами одобрили только в ООО «Изенгард инкорпорейшен»).
Маленькая, зато своя, утешал себя Фродо, и не где-нибудь в вонючем Бри, а центре Гондора. Конец
Сами россияне, наоборот, к займам стали лояльнее. Каждый год ВЦИОМ публикует индекс кредитного доверия: россияне оценивают, стоит ли сейчас брать кредит. В начале 2023 года только 11% опрошенных считали, что самое время пойти и взять заем в банке, а в начале 2023 — уже 14%. Количество уверенных противников кредитов за год снизилось — с 76 до 72%.
Главная характеристика закредитованности — доля доходов семьи, которая идет на погашение кредита. Критическим принято считать порог в 30%: если семья отдает кредитору больше трети своих доходов, она серьезно снижает уровень потребления. Вероятность невозврата кредита в таких случаях высока.
09 Июл 2021 uristpolik 694