Главная / Штрафы / Ипотека без первоначального взноса в 2023 пенза

Ипотека без первоначального взноса в 2023 пенза

Содержание

1 Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2023 году: условия, риски, требования к заемщикам
2 Ипотека без первого взноса в Пензе
3 Ипотека без первоначального взноса в 2023 году: сложно, но возможно
4 Как взять ипотеку без первоначального взноса; 9 основных способов 2023 года
5 В ГК «Территория жизни» можно купить квартиру в ипотеку под 2,05%

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2023 году: условия, риски, требования к заемщикам

Наличие у покупателя средств на первый платеж служит для банка сигналом о платежеспособности заемщика. Если же покупатель хочет оформить ипотеку без первоначального взноса, в 2023 году отношение к нему будет особенно внимательным со стороны финансовой организации.

«В нашей стране ситуация иная, — отмечает Михаил Куликов. — Ипотека без первоначального взноса — скорее, исключение из правил. Количество ипотечных покупателей не настолько велико, а банки весьма серьезно рассматривают заемщиков на предмет платежеспособности. Они ориентируются на опыт кризиса 2008 года, когда даже те организации, что считались незыблемыми столпами, в итоге становились банкротами».

«Заемщиков, оформляющих ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса, можно отнести к потенциально проблемным кредиторам, — комментирует директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Михаил Куликов. — Весьма велика вероятность того, что они будут задерживать выплаты по кредиту либо вообще перестанут платить».

Но кроме придирчивой оценки банковским учреждением платежеспособности клиента, важно быть готовым и к другим последствиям, реально оценивать собственные финансовые возможности. Если к моменту оформления ипотеки покупателю не удалось накопить достаточной суммы для частичного погашения платежа, нет гарантий, что и с выплатами ему удастся справиться. А это становится серьезным риском, что в будущем купленную в кредит квартиру придется продать, чтобы рассчитаться по кредиту. Кроме того, такие ипотечные программы обычно предполагают более высокий процент по кредитным выплатам. И в результате клиент, который пытался «сэкономить» изначально, вынужден переплачивать банковской организации в течение многих лет.

По мнению Михаила Куликова, массовая выплата ипотеки без первоначального взноса на строительство и покупку жилья стала причиной жесточайшего финансового кризиса, разразившегося в США в 2008 году. Тогда американские банки предлагали такой вид кредитования всем клиентам без исключения и давали деньги фактически неплатежеспособным гражданам. Количество людей, оформлявших ипотечные кредиты, конечно, росло. Но вот чем закончилась эта история, всем хорошо известно. Разразившийся финансовый кризис едва не привел к краху американской экономики.

Ипотека без первого взноса в Пензе

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Пензы, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Ипотечный кредит без первоначальных взносов можно получить в ограниченном количестве банков. Выдают ипотеку такого типа Росбанк Дом, ЮГ-Инвестбанк, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, ДОМ.РФ и др. Часто ипотекой без внесения первоначального платежа называются кредиты с участием средств материнского капитала – заёмщик не платит наличными, но фактически вносит аванс. Также кредиты с нулевым взносом часто предполагают выполнение дополнительных условий, например, залога имеющейся недвижимости.

Для оформления ипотеки без первого взноса к заемщику каждый банк предъявляет собственные требования, основанные на внутреннем регламенте. Например, такие программы могут действовать только для многодетных семей, квартиру можно приобретать у определенного застройщика. Ещё важнее – доход заемщика. Чаще всего программы с нулевым первоначальным взносом доступны только тем клиентам, которые получают больше минимальной для кредита суммы.

Ипотека без первоначального взноса в 2023 году в Пензе открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Чтобы взять кредит на покупку жилья и не платить первый взнос, нужно: найти подходящую программу в банках, проверить, соответствуете ли вы требованиям (уровень дохода, возраст, тип жилья), отправить заявку онлайн, если это возможно, или обратиться в офис. Если есть материнский капитал, посмотрите предложения, где можно оформить ипотеку, используя эти средства в качестве аванса. Иногда можно оформить ипотечный кредит без первого взноса, используя существующее жильё или авто как залог.

Банку, где брали ипотеку, мы не сообщали источник первоначального взноса. В анкете указали, что это наши накопления. В итоге мой молодой человек взял в ипотеку 3 806 000 Р под 12% годовых на 15 лет. По нашей договоренности квартиру он оформил только на себя. Если бы что-то пошло не так, я могла бы доказать, что участвовала в покупке этой квартиры: потребительский кредит был оформлен на меня и было видно движение этих денег, когда я переводила их в счет первоначального взноса. Плюс иногда я делала досрочные погашения за ипотеку от своего имени и со своего счета. Но я была уверена, что необходимости делить эту квартиру не возникнет. Через год после оформления ипотеки мы поженились.

Покупатель жилья дает деньги и становится заимодавцем, а строительная компания — заемщиком. Стороны договариваются, что в будущем, когда дом будет построен, они заключат соглашение о зачете взаимных требований. Застройщик передаст квартиру, а покупатель «простит» долг.

Договор купли-продажи квартиры/дома.
Выписку из ЕГРН и другие документы, связанные с квартирой/домом.
Заключение оценщика.
Нотариально заверенное согласие супруга продавца на сделку.
Разрешение органов опеки, если в продаваемом жилье есть доля несовершеннолетнего.

Изначально наш платеж за потребительский кредит составлял 22 630 Р в месяц, а за ипотеку — 45 700 Р . Первое время мы расплачивались досрочно в основном с потребительским кредитом, оставляя на ипотеку минимальный платеж. И довольно быстро отдали потребкредит — примерно за год.

Разберем на примере. Предположим, квартира стоит 4 000 000 Р , а банк требует первоначальный взнос 15% — 600 000 Р . Если взять потребительский кредит 600 000 Р на 5 лет по ставке 9,9—11% , ежемесячный платеж будет примерно 13 000 Р . Если оставшиеся 3 400 000 Р взять в ипотеку на 25 лет по ставке 9,9—10,3% , ежемесячный платеж составит примерно 31 000 Р . Получается, что первые 5 лет заемщику придется платить каждый месяц по 44 000 Р .

Ипотека без первоначального взноса в 2023 году: сложно, но возможно

Нельзя сказать, что условия такого кредита выгодны. Первоначальный взнос составляет примерно 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, и банки насторожено относятся к заемщикам, которые не способны внести даже этот процент. Риски они закладывают в само банковское предложение.

Уже на начальной стадии заемщик может оценить, под какие условия он подходит. Есть программы, где кредит без первоначального взноса может получить только многодетная семья. Или другой пример: кредит выдается только под квартиры определенного застройщика, а автомобиль в качестве залога не должен быть старше 2010 года. Все варианты кредитования, как правило, прописаны во внутренних регламентах банка.

Можно подвести итог, что с большой вероятностью банк выдаст кредит заемщику, который подойдет под все требования конкретной программы и предоставит обеспечение, а также необходимые документы. В большинстве случаев банк не пойдет на индивидуальные соглашения с заемщиком – этот процесс не выгоден ему. Но все-таки попробовать можно, если банк изначально согласен на рассмотрение встречных предложений.

Ипотека без первоначального взноса нестабильна. Финансовый кризис 2008 года уменьшил спрос и количество предложений на этот вид ипотечного кредита. В 2023 году выбор остается, но он не такой масштабный, какой был раньше. Хотя ипотека без первоначального взноса вполне реальна – достаточно посмотреть на сравнительные порталы банковских предложений.

Отказы банков стандартные: возраст заемщика, малый доход или его шаткое положение, неподходящие поручители. В 2023 году добавились новые основания для отказа – банки не будут выдавать кредит самозанятым, чья сфера будет долго восстанавливаться, и работникам, чье предприятие пострадало в условиях пандемии.

Как взять ипотеку без первоначального взноса; 9 основных способов 2023 года

Российское гражданство и регистрация на территории РФ ( постоянная или временная);
Возраст от 18 до 55 лет для женщин, для мужчин – до 60 лет;
На момент окончания кредитного договора возраст не должен превышать 65 лет;
Общий трудовой стаж – от 1 года;
Стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев.

Участвовать могут семьи с детьми, так и без них. При этом бездетная семья может рассчитывать только на 30 – 35% от стоимости покупного жилья. А семья с одним и более детей от 35 – 40%. Цифра будет зависеть от региона. Например в Москве дается 30% на бездетную пару и 35% на семьи с детьми.

Затем, через 5 лет ситуация меняется. Заемщику по каким-то причинам не удается оплачивать кредит и банк забирает квартиру, так как она была в залоге. Но, рынок недвижимости просел и купленная ранее квартира уже не стоит 2 млн. рублей. Продав ее банк не компенсирует свои затраты и терпит убыток.

1 На момент подачи заявления для участия в программе Сергею было 34 года, а его супруге – 25 лет. Когда подошла очередь на получение помощи, Сергею уже исполнилось 35 лет. В этом случае, к сожалению, семья будет исключена из списка участников. Если бы Сергей заранее поинтересовался в местной администрации о планируемой дате выдачи субсидии, то ему бы не пришлось тратить время на сбор документов и ложные надежды.

Российское гражданство и регистрация на территории РФ ( постоянная или временная) в регионе присутствия офисов банка;
Возраст от 21 до 65 лет включительно на дату возврата ипотечного кредита для женщин и мужчин;
На момент окончания кредитного договора возраст не должен превышать 65 лет;
Общий трудовой стаж – от 1 года, стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев;
Для ИП и собственников бизнеса – время существования бизнеса не менее 2 лет.

С помощью нашего каталога банков с калькулятором Вы можете купить квартиру в ипотеку Пенза в новостройке от застройщика или на вторичном рынке жилья без первоначального взноса и с низкими процентными ставками и выгодными условиями в 2023 году. Оставьте заявку, и мы подберём для Вас наилучшее предложение и рассчитаем все платежи по ней! Надумали купить недвижимость, но нет собственных накоплений и не знаете, как правильно выбрать программу жилищного кредитования? Наш сервис предлагает информацию об ипотеке с нулевым первоначальным взносом под выгодный процент в городе, районе или области. Здесь собраны отличные кредитные предложения от ведущих российских банков. Благодаря сайту вы можете приобрести новую квартиру от застройщика, квартиру на вторичном рынке либо квартиру-студию в новостройке. Воспользуйтесь нашим каталогом, чтобы быстро взять жилищную ссуду с самыми низкими процентными ставками в Пензе. Ставки от 6 до 12 % и сотни предложений 2023 года ждут вас! С помощью специального калькулятора расчет платежа осуществляется за пару секунд. Предлагаем взять жилищный кредит от 300 000 до 10 000 000 рублей на новостройку или на вторичное жилье, сроком от 1 года до 30 лет.
На сегодня наилучшим банковским ипотечным продуктом является:

Хотите взять ипотеку в Пензе без первоначального взноса с наименьшими процентами в банках города на вторичное жилье, на квартиру или студию в новостройке от застройщика недорого? В нашем каталоге представлены только лучшие финансовые организации, на официальных сайтах которых вы можете ознакомиться со всеми условиями и требованиями, а также воспользоваться ипотечным калькулятором для определения процентной ставки и размера ежемесячного платежа. Если срочно нужно решить квартирный вопрос, а нужной суммы денег нет, то с помощью этого сайта можно купить квартиру в ипотеку в Пензе без первоначального взноса и с выгодными процентами и без первоначального взноса. В этом случае вам придется внести залог, например, свой автомобиль или дачу. Но в любом случае этот вариант является лучшим вариантом для покупки недвижимости с низкой процентной ставкой. Через наш официальный сайт Вы можете взять от 300 000 до 10 000 000 рублей на приобретение жилья в городе в следующих банках:

На этой странице собрана актуальная информация о банках и их лучших условиях жилищного кредитования. Ипотека без первого взноса в Пензе в 2023 доступна в большинстве надежных и популярных кредитных учреждениях. в каждом из них различные условия погашения и требования к клиентам. Наибольшее число вариантов покупки жилья без первоначального взноса предусмотрено для новостроек. Чтобы выбрать банк с выгодной ипотекой с наименьшими процентами, рекомендуем рассчитать платеж прямо на сайте. Введя в калькулятор сумму кредита и срок, сразу появится подробный расчет параметров ссуды. Ипотека выдается при условии, что заемщик подходит под требования финансовой организации и предоставляет нужные документы (справку о зарплате, справка о доходах, свидетельство о рождении, трудовую книжку, паспорт, документация на квартиру и др. Ипотека без первоначального взноса в 2023 году в Пензе на квартиру новостройку под выгодные уловия и проценты, может быть взята любым платежеспособным человеком, достигшим возраста в 18 лет. Быстро купить квартиру в новостройке или вторичку недорого можно воспользовавшись программами различных крупных банков города. Отобрать из множества предложений самое лучшее и почитать отзывы клиентов вы сможете с помощью нашего каталога. Достоверность и правильность сведений, размещенных на нашем сайте, обеспечивается регулярными проверками и оперативными обновлениями всей информации о жилищном кредитовании.

«Семейная ипотека (рефинансирование)» в городе Пенза, процент от 6 %, первоначальный взнос 0%, сумма кредита от 1 000 000 рублей до 7, размер ежемесячного платежа – 12000.
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми (рефинансирование)» ,6 %, первоначальный взнос 0%, сумма кредита от 1 000 000 рублей до 8, размер платежа — 12000.
«Рефинансирование ипотеки», от 9,9 %, первый взнос 0%, сумма кредита до 7 млн.руб, размер платежа — 13000.

Чтобы правильно определиться с выбором мы рекомендуем внимательно изучить условия и требования кредитования каждой финансовой организации, обратите внимание на минимальные процентные ставки, поинтересуйтесь видом выплат, уточните список документов, изучите ответственность сторон, ограничения и другие важные параметры. Подберите максимально комфортную и выгодную для себя банковскую программу. После этого выберите подходящее и оставьте заявку в режиме онлайн на рассмотрение. Помните о том, что взять ипотеку в Пензе без первоначального взноса с наименьшими процентами в банках города на вторичное жилье или новостройки Вы всегда сможете в на нашем официальном сайте с каталогом и рейтингом лучших банков.

C 08.04.2023 по 01.07.2023 г. вкл. в рамках программы «Господдержка 2023» можно приобрести строящееся жилье (инвестирование) у юридического лица по ДДУ/ДУПТ или готовое жилье по ДКП по программе субсидирования по ставке 2,05% годовых на весь срок кредитования при условии проведении сделки с услугой «Электронная регистрация права собственности», а так же оформления страхования жизни и здоровья заемщика в аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях.

Действия условий по льготной ипотеке закончатся уже летом — государство прекращает субсидирование банков в большинстве регионов, и Пензенская область не вошла в список областей, где предполагается продлить действие льготной ипотеки. Региональные кредитные организации готовятся к этому и меняют условия выдачи ипотеки. Так, например, Агентство Ипотечного Кредитования Пензенской области уже отменило действующую ставку в 3,1%.

На фоне развития этой ситуации на региональном рынке появились хорошие новости для желающих приобрести квартиру в новостройке — группа компаний «Территория жизни» совместно с ПАО «Сбербанк» запускает программу субсидирования покупки жилья в ипотеку по ставке 2,05%*.

В случае отказа заемщика от страхования жизни или здоровья заемщика на второй и/или последующий год срока действия кредита процентная ставка по кредиту увеличивается на 1% годовых. В случае отказа заемщика от услуги «Электронная регистрация права собственности» процентная ставка по кредиту увеличивается на 0,3% годовых. Срок кредита от 84 до 144 месяцев.

«Данное предложение распространяется на все жилые комплексы ГК «Территория жизни» и действует до 1 июня 2023 года. Уже сейчас вы можете приобрести готовое жилье в сданных в эксплуатацию домах ЖК «Арбековская застава» или забронировать квартиру в строящемся ЖК «Лугометрия». При этом покупка или бронь должны быть оформлены до 25 мая 2023 года», — рассказал директор по маркетингу и продвижению ГК «Территория жизни» Микаил Намазов.

«По моим данным, единственный банк, который официально предлагает своим клиентам оформить ипотеку без первоначального взноса и без всяких дополнительных условий — это Сургутнефтегазбанк, — отмечает Ирина Векшина. — Ипотечная ставка по этой программе начинается от 10,5%-11%. Похожее предложение есть и в Совкомбанке, где тоже можно оформить ипотеку без первоначального платежа. Но для этого необходимо предоставить дополнительный залог — автомобиль или недвижимость, имеющиеся в собственности у клиента или его родственников».

С начало 2023 года в России начала действовать программа государственной поддержки для семей с детьми, покупающих жилье с привлечением ипотечных средств. Данная мера была призвана упростить жизнь заемщикам у которых родился второй или третий ребенок с 01.01.2023 – 31.12.2023 г.

Достаточно высокая официальная заработная плата (подтвержденная по справке 2-НДФЛ). Для Москвы — от 50 000 рублей. Для регионов — от 30 000 рублей,
Стабильная работа — не менее 1 года,
Наличие в собственности дорогостоящего имущества: квартира, машина, земельный участок. Не обязательно, чтобы собственность находилась в регионе покупки квартиры или в месте проживания заемщика. Важно, чтобы имущество принадлежало заемщику. Недвижимость может находиться и за границей, главное, чтобы заемщик был ее собственником.
Наличие высшего образования. Требуется банку, чтобы в случае форс-мажора заемщик смог быстро устроиться на другую высокооплачиваемую работу.
Положительная кредитная история. Указывает банку, что заемщик любит брать кредиты и выплачивать все проценты по ним.
Требование застраховать имущество. Это требование применяется всеми банками, что добавляет еще около 1 % годовых отчислений.

Прежде всего, соискателю кредита рекомендуют оценить финансовые возможности. Официальный сайт банка позволяет рассчитать на онлайн калькуляторе ипотеку Сбербанка без первоначального взноса. Для этого внимательно заполняют необходимые графы, а также обращают внимание на кнопки-«переключатели». Передвигая на них «ползунок», уточняют подаваемую информацию:

Ипотека от Сбербанка выдается на жилую недвижимость различного типа, включая квартиры в многоквартирных домах, относящихся к первичному или вторичному рынку недвижимости. На покупку загородного дома, коттеджа, части дома. На самостоятельное загородное строительство объекта жилого назначения, на покупку участка под застройку. Таким образом, перед заявителем открывается широкий горизонт возможностей.

«По моим данным, единственный банк, который официально предлагает своим клиентам оформить ипотеку без первоначального взноса и без всяких дополнительных условий — это Сургутнефтегазбанк, — отмечает Ирина Векшина. — Ипотечная ставка по этой программе начинается от 10,5%-11%. Похожее предложение есть и в Совкомбанке, где тоже можно оформить ипотеку без первоначального платежа. Но для этого необходимо предоставить дополнительный залог — автомобиль или недвижимость, имеющиеся в собственности у клиента или его родственников».

Сбор необходимых документов (удостоверение личности, справка по месту работы 2-НДФЛ, трудовая книжка и другие).
Подача заявки в выбранный банк. В банке оформляются все документы и наступает период ожидания. Срок рассмотрения заявки составляет в среднем 5-7 дней.
Одобрение или отказ в заявке. На этом этапе банком проверяется платежеспособность заемщика, его кредитная история, наличие дорогостоящего движимого/недвижимого имущества и т.д.
Выбор недвижимости. Обычно заемщик уже определился с выбранной для покупки недвижимостью, но банком дается срок в три месяца на выбор квартиры, дома или участка после одобрения заявки на ипотеку.
Оформление договора купли-продажи. Происходит у застройщика в случае покупки квартиры в новостройках или с хозяином продаваемой недвижимости, если осуществляется продажа вторичного жилья.
Страхование. При приобретении ипотеки без первого взноса страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости обязательно! Некоторые банки требуют еще и страховки жизни заемщика.
Заключение кредитного договора. Заемщик посещает отделение банка, в котором собирается брать ипотечный кредит, и после одобренной заявки заключает договор с банковским учреждением.
Начало ипотечных отчислений. Спустя месяц заемщик идет в банк-кредитор и выплачивает ипотечный долг за первый месяц.

В том случае, когда цены на недвижимость снижаются, возникает следующая ситуация: квартиру приходится продавать по меньшей стоимости, чем в момент приобретения за кредитные средства. И в результате банк не может вернуть изначально потраченные на нее деньги.

«Заемщиков, оформляющих ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса, можно отнести к потенциально проблемным кредиторам, — комментирует директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Михаил Куликов. — Весьма велика вероятность того, что они будут задерживать выплаты по кредиту либо вообще перестанут платить».

При покупке квартиры в новостройке банк не принимает расписки.
Оценка может не соответствовать запрошенной продавцом сумме. Если завышение слишком большое, Сбербанк имеет право отказать в оформлении ссуды.
Расписка обладает юридической силой, потому у продавца есть риск того, что покупатель может потребовать вернуть «виртуальный» первоначальный взнос на законных основаниях.

Ситуацию можно разобрать на примере: стоимость квартиры 3 млн рублей, первоначальный взнос равен 450 тыс. (15 %). Покупатель прописывает в заявлении завышенную стоимость жилья — 3,53 млн рублей, указывая сумму кредита в 3,05 млн (первоначальный взнос равен 529,5 тыс.). При одобрении кредитору предоставляется расписка о том, что продавец получил от покупателя 529 500 рублей в качестве первоначального взноса. Банку нужно перечислить оставшиеся 3,05 млн.

рассчитать предварительные платежи на ипотечном калькуляторе ;
проконсультироваться по телефону со специалистами;
подать заявку на стоимость выбранной недвижимости;
дождаться решения банка;
отправить квартиру на одобрение и заказать оценку;
приехать на подписание договора в отделение Сбербанка России;
зарегистрировать права через электронную форму подачи документов;
через сервис безопасных расчетов перевести средства на счет продавца.

После последнего взноса по ипотечному займу в течение двух рабочих дней владельцу приходит sms-оповещение на мобильный телефон, указанный в договоре. В нем сообщается, что процесс снятия начат. Получателю остается отсчитать 30 календарных дней (столько длится процедура). Отслеживать статус рекомендуется в личном кабинете ДомКлик, который создается для каждого ипотечного клиента.

Направить материнский капитал на первый взнос — из материнского капитала возможно оплатить 453 000 р. если это будет не менее 10% от стоимости приобретаемого вторичного жилья.
Государственные субсидии и сертификаты на жилье — вариант для граждан с правом претендовать на материальную помощь государства на улучшение жилищных условий. Можно оплачивать минимальный взнос по жилищному кредиту целевыми финансами или сертификатом.
Завышение цены на вторичку — договориться с продавцом или независимым оценщиком недвижимости о завышении цены квартиры в договоре. После продавец даёт вам расписку о получении первоначального взноса, вы предоставляете эту расписку банку. Этот метод можно отнести к «серым» т.к. в случае выявления махинации сотрудниками банка вам скорее всего откажут в ипотеке и внесут в «черный список» нежелательных клиентов.

В ГК «Территория жизни» можно купить квартиру в ипотеку под 2,05%

Альфа-Банк. Выдает ипотечный кредит под залог жилья под 12,3% годовых.
Сбербанк. Предлагает ипотечные программы с материнским капиталом под 6,5 годовых.
ВТБ24. По военной ипотеке, со ставкой 7,9% годовых и по программе «Под залог недвижимости» — 12.2%
Плюс Банк. Ипотека по ставке 14% на улучшение жилищных условий.
Дельта Кредит. Банк предоставляет потребительский кредит на погашение первого взноса по ипотеке. Размер годовых – 15%.
Райффазен Банк. Предлагает ипотеку с материнским капиталом со ставкой 9,99%

Нестабильность рынка недвижимости. Цены на жилье постоянно меняются, поэтому если банк выдал заем во время резкого повышения стоимости квартир, при неплатежеспособности должника в период кризиса он не сможет в полном объеме оплатить выданный кредит, поскольку не сможет продать жилье по первоначальной цене.
Первоначальный взнос по ипотеке 0 % (процентов) – те условия, которые привлекают заемщиков «низкого качества». Представители финансовых организаций полагают, что если человеку не удается найти деньги, чтобы сделать первый взнос, его дальнейшая платежеспособность находится под большим сомнением. Правда, такие домыслы банков в большинстве случаев являются напрасными – ипотечные кредиты относятся к числу тех, просрочки по которым минимальны (3-4%), как правило, заемщики своевременно возвращают все полученные от финансовой организации средства.

ежемесячные обязательные платежи по ипотеке существенно превышают арендные выплаты;
заемщику могут потребоваться хотя бы минимальные накопления на тот случай, когда срок аренды жилья заканчивается (и его необходимо продлить), а заселяться в ипотечное жилье пока не представляется возможным.

Сэкономить время и максимально облегчить процедуру поиска финансовой организации (условий кредитования) помогают так называемые ипотечные брокеры. Конечно, эксперты берут за свою работу определенную комиссию, но ввиду того, что они действительно находят для заемщика максимально выгодные предложения, он все равно остается в выигрыше.

Ипотекой называют банковский кредит на покупку жилья. Как правило, роль залога играет сама недвижимость, приобретаемая на деньги займа. До тех пор, пока долг финансовой организации не будет возвращен в полном объеме, заемщик не имеет права осуществлять никаких операций с жильем (продажа, обмен, дарственная).

— первоначальный взнос: от 0% до 14,99%,
— срок кредита от 3 до 25 лет (кратен году получения ипотеки),
— процентная ставка от 14%,
— после выплаты 15% от стоимости кредита клиент имеет право подать заявку на снижение ставки на 2% п. п. Подробнее можно ознакомиться по этой ссылке на официальный сайт.

Ситуация в финансовом секторе страны улучшается, с этим никто не будет спорить, глядя на рост ипотечного кредитования и планомерное снижение ключевой ставки Центробанка. Эти подвижки столкнули строительный рынок России в целом и Пензы в частности с точки, когда гражданам в большинстве случаев было выгоднее снимать квартиру, чем брать на нее кредит под грабительский процент.

Для сравнения, ставки по ипотеке за последние 4 года упали до рекордных значений, почти в 2 раза. Если в начале 2023 года можно было взять ипотеку под 13% и это считалось хорошим предложением на рынке, то сегодня минимальная ставка, которую предлагает тот же Сбербанк, составляет 7.2% годовых (Связьбанк и вовсе от 6%), а средняя по стране на данный момент — 9.5% и она тоже будет, вероятнее всего, снижаться в свете последних положительных действий Центробанка. Мало того — в Пензе появилась возможность купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса. Предложения в таких случаях, ограничены, предпочтения отдаются молодым семьям и заемщикам с хорошей кредитной историей, процент выше, чем в банках, которые предлагают ипотеку с первоначальным взносом, но все же их все стоит рассмотреть, а в дальнейшем всегда можно провести рефинансирование ипотеки. Давайте попробуем в одной статье выбрать все предлагаемые варианты.

— ЖК Три тополя, стр. 3 (расположен на пр. Коммунистического, 1, 2, 5, 6, 7, 8, 9. Адрес ориентира: г. Пенза, с кадастровым номером 58:29:4003008:2454, 18 этажный многоквартирный жилой дом № 1, корпус №3);
— ЖК Три тополя, стр. 2 (расположен на пр. Коммунистического, 1, 2, 5, 6, 7, 8, 9. Адрес ориентира: г. Пенза, с кадастровым номером 58:29:4003008:2454, 18 -этажный многоквартирный жилой дом № 1, корпус №2);
— ЖК Фаворит, стр. 7 (г. Пенза, ул. Мира, д. 44, кадастровый номер 58:29:3002002:3386, — 18-этажный многоквартирный жилой дом стр. № 7);
— ЖК Фаворит, стр. 8 (г. Пенза, ул. Мира, д. 42, кадастровый номер 58:29:3002002:4475, 18-этажный многоквартирный жилой дом стр. № 8);
— ЖК Олимп, стр. 1 (г. Пенза, ул. Мира, д. 74Б, кадастровый номер 58:29:3002002:4512, многоэтажный жилой дом №1)

Таких предложений довольно много. Крупные застройщики вроде ООО ПКФ «Термодом» предлагают беспроцентную рассрочку на 2 года или рассрочку на 5 лет под 10% годовых. Экономия существенная, однако платежи будут намного выше, чем при стандартной ипотеке, так как срок на выплату очень короткий. Однако эти предложения пользуются спросом, если верить статистике.

В Петербурге выбор банков следующий: Райффайзенбанк, Уралсиб, Россельхозбанк, ПСБ, ВТБ, Банк Санкт-Петербург, Росбанк, банк Россия, СМП банк, РНК, Сургутнефтегазбанк. Не нашли интересующий вас банк в списке? Уточните актуальную информацию у специалистов ипотечного центра.

Для банка это показатель вашей платежеспособности. Ипотека – это всегда достаточно большой срок и крупные суммы. Банки хотят быть уверенными в вашей надежности как заемщика. Статистика нашего ипотечного центра показывает, что банки относятся лояльнее к тем заемщикам, которые готовы внести от 10% первоначального взноса из собственных средств. Но это не значит, что от этого увеличивается шанс на одобрение заявки. Одобрить ипотеку могут и без первого взноса при соблюдении некоторых условий.

Интересно, что крупнейший банк Северо-Запада – Сбербанк – предлагает программу «Кредит от 10,4% на любые цели под залог недвижимости». Эта программа специально создана для тех, кто хочет взять ипотеку без первого взноса – вам не придется подтверждать цель кредита.

Как купить квартиру в 2023 году, если нет средств на первый взнос? Многие банки почти всегда требуют минимум 10% собственных средств, но знайте – приобрести недвижимость можно и при отсутствии первого взноса. Рассказываем, как и где это сделать и при этом получить самый выгодный процент.

По этой программе государство оплатит вам 30-35% от суммы покупаемого жилья. Полные условия программы узнавайте в администрации – для каждого региона они будут свои. Средства могут пойти и на первый взнос, поэтому если вы подходите под условия программы – и самое время в ней поучаствовать и тем самым сэкономить на покупке квартиры, не вкладывая собственных средств. Об условиях банков и процентных ставках можно прочитать здесь.

В итоге, заключив договор с банком об ипотеке без первоначального взноса, семья переплатила банку 1,2 млн. рублей, включая проценты по данному кредиту, даже, несмотря на то, что выплатила кредит на 5 лет раньше. Такая большая переплата связана с тем, что банк всегда завышает итак немаленькие проценты, когда идёт на какие-либо уступки. В данном случае уступкой является отсутствие первоначального взноса.

Семья Кузнецовых заключила договор с банком об ипотеке без первоначального взноса, купив двухкомнатную квартиру за 2,6 млн. рублей. В связи с тем, что Кузнецовы не платили первоначальный взнос, у них якобы получилось сэкономить 300 тыс. рублей, а потому они должны были банку 2,3 млн. рублей. Но грянул кризис, и семья Кузнецовых больше не могла оплачивать кредит, а квартира тем временем подешевела. Банк решил забрать у Кузнецовых квартиру за долги и продать. От продажи квартиры банк смог получить только 1,9 млн. рублей.

Представив все необходимые документы банку, семья заключила договор об ипотеке без первоначального взноса, так как супруги думали: это поможет сэкономить их бюджет. Банк поставил условие, что такой вид сделки будет оформлен сроком на 15 лет. Семья согласилась.

Справка о регистрации по месту Вашей регистрации (форма 9).
Копии паспортов всех лиц, которые проживают вместе с заёмщиком.
Копии паспортов ближайших родственников (супруги (а), родителей, детей).
Копия справки о размере пенсии неработающего родственника.
Копия свидетельства о смерти родителей, детей, супруга.
Копии документов подтверждающих наличие в собственности имущества (дача, автомобиль, земельный участок, комнаты и т. д.).
Копии выписки из реестров владельцев ценных бумаг, если такие имеются.
Копии документов, подтверждающие наличие счетов в банках (с предоставлением выписки за последние шесть месяцев).
Копии документов, подтверждающих кредитную историю заёмщика.
Копии документов и счетов об уплате коммунальных, телефонных счетов за последние 1,5 года.
Копия справки из наркологического диспансера.
Справка из психоневрологического диспансера.

Ипотечный брокер — это, так сказать, новая степень эволюции в вакансиях. Она появилась в связи с большим ростом кредитных организаций, род деятельности которых ипотечные займы. Если клиент не может или не хочет заниматься подготовкой документов на получение кредита, то ему на помощь придёт ипотечный брокер. Он поможет и подготовит все документы, а также сэкономит Ваше время. Конечно, не бесплатно, а за «символическое» вознаграждение. Вознаграждение ипотечного брокера может быть как фиксированным и составлять сумму от 6 000 до 40 000 рублей, так и процент от суммы Вашего кредита, как правило, в размере от 1 до 6%. Ипотечные брокеры могут находиться в банках, а также в некоторых риэлторских агентствах.

29 Янв 2022 uristpolik 357