Новости О Коллекторах Сегодня 2023

Ранее законодательство допускало взаимодействие коллекторов с членами семьи должника, его родственниками, соседями, друзьями, коллегами без получения их предварительного согласия. Фактически третьи лица становились по усмотрению коллекторов субъектами давления и претензий, отмечала Яровая.

Закон устанавливает ограничения для кредиторов и коллекторов при их общении с должниками, а также третьими лицами, в том числе их родственниками и знакомыми, ограждая последних от нежелательного и неправомерного общения с коллекторами. По словам вице-спикера Госдумы Ирины Яровой, это можно назвать «презумпцией несогласия» третьих лиц.

Теперь кредитор или коллектор сможет обращаться к близким и знакомым должника только при наличии их письменного предварительного согласия. Более того, третье лицо, давшее согласие ранее, сможет в любое время отозвать его в любой позволяющей подтвердить факт его отзыва форме.

МОСКВА,1 июл — ПРАЙМ. Президент России Владимир Путин подписал закон, обязывающий кредиторов и коллекторов общаться только с должниками, а с их близкими и знакомыми — лишь при условии письменного согласия последних. Соответствующий документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации.

Комитет Госдумы по финрынку также обращал внимание на случаи, когда взыскатели злоупотребляли своим правом и даже при наличии устного выражения несогласия третьего лица на взаимодействие с ним продолжали такое взаимодействие вплоть до обращения этого третьего лица в суд, также зачастую заемщики при получении кредита указывают третьих лиц для возможного взаимодействия по поводу возврата просроченной задолженности, предварительно не заручившись их согласием на такое взаимодействие.

Если весной Дума примет новый закон во втором чтении, банки, МФО и коллекторские компании не смогут донимать звонками родных и близких неплательщика. Человек, предоставивший согласие на коммуникацию с ним взыскателей чужих долгов, сможет отозвать его в любое время, направив им соответствующее уведомление.

Если взысканием задолженностей занимается организация, которая не включена в реестр ФССП и не имеет права на это, то для нее сумма штрафа достигает 2 млн рублей. Отдельные должностные лица наказываются штрафом до 1 млн, а остальные граждане – до 500 тысяч.

обманывать должника и других лиц относительно размеров задолженности (например, завышать ее), передачи дела в суд (если на самом деле оно не передано), возможных последствий невыплаты (угрожать уголовным преследованием), а также принадлежности коллектора к органам власти (выдавать себя за пристава и т. п.);

Деятельность коллекторов долгое время была не урегулирована на должном уровне, в связи с чем они нередко превышали полномочия, прибегая к угрозам, психологическому давлению и другим нарушениям. Для пресечения подобных злоупотреблений в 2023 году был принят закон 230-ФЗ, защищающий права должников. Он четко установил, на что имеют право коллекторы в ходе взыскания долгов, а какие действия запрещены. Этот закон продолжает действовать и в 2023 году, но в дополнение к нему приняты другие акты и рассматриваются новые законопроекты.

Законом установлены штрафы за нарушение перечисленных выше запретов. Юридические лица согласно ст. 14.57 КоАП могут быть оштрафованы за это на сумму от 50 тысяч до полумиллиона рублей. Наказание для отдельных их сотрудников составляет от 20 до 200 тысяч, а для остальных физических лиц – от 5 до 50 тысяч.

Закон о коллекторах в 2023 году: ограничения и запреты на выбивание долгов

Часто коллекторы использовали криминальные способы взыскания просроченных задолженностей: нанесение ущерба репутации должника, угроза здоровью, жизни, преследование родственников, киднепинг, доведение до самоубийства. Закон о коллекторах стал официальным регулятором их деятельности в России, установив контроль, рамки полномочий и ответственность за подобную деятельность.

  • № 231-ФЗ от 3 июля 2023 года, которым устанавливаются дополнительные регламенты для коллекторских агентств и микрофинансовых организаций;
  • № 476-ФЗ от 29 декабря 2014 года и № 127-ФЗ от 1 октября 2023 года, которыми установлена возможность признания банкротства в отношении физических лиц.
  • блокировать банковские счета должника;
  • снимать депозиты в пользу кредиторов;
  • подавать сведения о долге на работу;
  • снимать определенный % из заработной платы;
  • арестовывать или описывать имущество;
  • вводить ограничение на передвижения должника и принимать другие меры.
  • с заявлением лично. Его можно подать, написанным от руки или отпечатанным на компьютере. Желательно прикрепить подтверждающие документы, например — распечатанную переписку. Необходимо взять с собой 2 комплекта документов. Один набор передается секретарю отделения судебных приставов, на втором ставится печать о получении и возвращается заявителю. ФССП обязана отреагировать в течение 30 дней;
  • через заказное письмо, направленное в адрес отделения. Когда оно дойдет, вы получите соответствующее извещение;
  • через официальный портал ФССП.
  1. Инициировать личные встречи. Коллекторы могут приходить домой к должнику 1 раз в неделю.
  2. Звонить по поводу просроченного кредита. В рабочее время, и не чаще 2 раз в неделю. Коллекторы могут звонить в день только 1 раз.
  3. Отравлять текстовые, голосовые, телеграфные, почтовые сообщения. 2 раза в день или 4 раза в неделю, не чаще.

Стоит ли платить коллекторам в 2023 году

Вопреки всеобщему мнению, на текущий момент далеко не все коллекторские агентства и фирмы занимаются мошенничеством и вымогательством. В большинстве случаев, данные организации работают на основании разрешения, полученного от ФССП и после включения в реестр. Также право на возврат долга переходит к ним по договору цессии или по агентированию. Другими словами, деятельность таких фирм является абсолютно законной , соответственно, и взысканные денежные средства действительно пойдут на оплату задолженности.

  • Имеет соответствующее решение от ФССП и включен в реестр.
  • Действует на основании договора цессии или агентирования.
  • Выполняет работу в соответствии с Федеральным Законом № 230, а также руководствуется иными нормативно-правовыми актами.
Читайте также:  В каких случаях проводится сделка купли продажи квартиры у нотариуса 2023

Важно! Должник в обязательном порядке должен знать о том, что его долг передан третьему лицу. Подобного рода информация публикуется на специальном Федеральном ресурсе. Кроме того, изначальный займодатель должен направить уведомление о передаче долга.

Вопреки всеобщему мнению, на текущий момент далеко не все коллекторские агентства и фирмы занимаются мошенничеством и вымогательством. В большинстве случаев, данные организации работают на основании разрешения, полученного от ФССП и после включения в реестр. Также право на возврат долга переходит к ним по договору цессии или по агентированию. Другими словами, деятельность таких фирм является абсолютно законной , соответственно, и взысканные денежные средства действительно пойдут на оплату задолженности.

  • Имеет соответствующее решение от ФССП и включен в реестр.
  • Действует на основании договора цессии или агентирования.
  • Выполняет работу в соответствии с Федеральным Законом № 230, а также руководствуется иными нормативно-правовыми актами.

Важно! Должник в обязательном порядке должен знать о том, что его долг передан третьему лицу. Подобного рода информация публикуется на специальном Федеральном ресурсе. Кроме того, изначальный займодатель должен направить уведомление о передаче долга.

С этими документами нужно идти в коллекторское агентство: приехать в офис и объяснить, что работа в отношении вас проводится по ошибке. Если фирма зарегистрирована в другом городе и связаться с офисом нет возможности, нужно подать жалобу в местное отделение службы федеральных приставов. Сделать это можно онлайн на сайте ФССП.

Компании, которые занимаются столь сомнительной деятельностью, теоретически работают в правовом поле. В нашей стране есть законодательная база, позволяющая «микрофинансовым организациям», каковыми и являются коллекторские конторы, оказывать помощь физическим и юридическим лицам в возврате просроченной задолженности.

У коллекторских компаний нет оснований и причин для подачи на должника в суд, они действуют другими методами. Поэтому угрозы о судебном или уголовном преследовании — не более чем попытка запугать, а такие попытки можно и нужно пресекать законными способами.

«Также можно обратиться в банк, который и выступил инициатором взыскания задолженности с привлечением коллекторской организации, — уточняет Екатерина Антонова. — Информацию о банке должен предоставить коллектор. В банке нужно написать заявление и подтвердить, что вы не являетесь тем лицом, за которое вас принимают коллекторы».

Реестр коллекторских фирм появился в 2023 году, ведет его Федеральная служба судебных приставов. Она же контролирует их деятельность, и при выявлении нарушений может из реестра «вычеркнуть». Если это происходит, компания теряет право работать официально. Неофициально же оказывать услуги крайне невыгодно, так как штрафы за незаконную коллекторскую деятельность значительны: от 500 тыс. рублей для граждан и до 2 млн рублей для юридических лиц.

Порядок погашения задолженности по потребительскому кредиту также пересмотрят в рамках 353-ФЗ. В первую очередь предлагается гасить сумму процентов, затем — штрафы и пени, предоставлять отсрочки по уплате основного долга в случае уплаты основных процентов по договору потребительского кредитования.

В 2023 году готовят изменения в законодательство о коллекторской деятельности. О новациях, уже вступивших в силу, тех, что запущены в качестве эксперимента и тех, что находятся на обсуждении, рассказала руководитель правового управления ООО «АБК» Евгения Уткина в рамках конференции НАПКА.

Запрет на любые договоры о передаче долгов по ЖКХ. Действующее законодательство регламентирует запрет на заключение договоров цессии с коллекторами, а поправки к 155 ст. ЖК РФ запретят заключение любых гражданско-правовых договоров о взыскании задолженности. При этом уже есть положительная судебная практика, хотя закон еще не принят.

Изменение порядка проведения проверок бизнеса. Минэк разработало проект постановления об изменении порядка проведения проверок бизнеса в 2023 г., которое предположительно вступит в силу в июле. Проверки предлагают проводить современными способами связи: через видеосвязь и через инспекционные визиты. Большая часть проверок малого бизнеса будет отменена за ненадобностью.

Суть этого закона направлена на отказ от «палочной» системы, при которой работа надзорных органов сводилась к выполнению KPI и сбору штрафов. Наказания в рамках нового ФЗ останутся, но приоритет отдадут профилактике правонарушений и применению риск-ориентированного подхода. Контролирующий орган будет выступать консультантом по предотвращению правонарушений. Некоторые виды контроля будут проходить в цифровом формате. Цель нового закона — мониторинг бизнеса, а не принятие решения о проведении проверки.

Закон о коллекторах 2023: новые правила работы с должниками

Если весной Дума примет новый закон во втором чтении, банки, МФО и коллекторские компании не смогут донимать звонками родных и близких неплательщика. Человек, предоставивший согласие на коммуникацию с ним взыскателей чужих долгов, сможет отозвать его в любое время, направив им соответствующее уведомление.

По состоянию на февраль 2023 года банки и коллекторы вправе контактировать с родственниками и другими близкими должника, если он предоставил согласие на такие действия, а эти лица не направили взыскателям долгов своего несогласия. Но в конце 2023 года Госдума приняла в первом чтении проект закона депутатов И. Яровой и А. Исаева, вносящий изменения в такую практику. Законопроект предусматривает презумпцию несогласия граждан на общение с взыскателями долгов, кроме случаев, когда речь идет об их задолженностях.

Если взысканием задолженностей занимается организация, которая не включена в реестр ФССП и не имеет права на это, то для нее сумма штрафа достигает 2 млн рублей. Отдельные должностные лица наказываются штрафом до 1 млн, а остальные граждане – до 500 тысяч.

  • напрямую контактировать с должником посредством телефонных звонков и личных разговоров;
  • направлять ему текстовые и голосовые сообщения посредством СМС, социальных сетей, телеграфа и других коммуникационных систем;
  • присылать письменные уведомления почтой и другими курьерскими службами.
  • время коммуникации – только с 8:01 до 21:59 в будние дни, и с 9:01 до 19:59 – в выходные;
  • личные встречи не чаще раза в неделю;
  • количество звонков не больше одного в день, двух – в неделю и восьми – в месяц;
  • количество сообщений не больше двух в день, четырех – в неделю и шестнадцати – в месяц.
Читайте также:  Гранты в краснодарском крае 2023

Введен безусловный запрет на общение коллекторов со всеми гражданами, кроме должников

«В рамках данного закона мы предлагаем установить безусловное правило запрета на общение коллекторов со всеми гражданами, кроме должников. И только при наличии письменного согласия, полученного предварительно, такое взаимодействие в качестве исключения будет возможно. То есть фактически мы устанавливаем «презумпцию несогласия» граждан на взаимодействие с коллекторами», — пояснила заместитель Председателя ГД Ирина Яровая

Ирина Яровая напомнила, что ранее уже были приняты такие решения и меры защиты, как невозможность взаимодействия коллекторов с гражданами по поводу правоотношений в системе ЖКХ и по поводу долговых обязательств. Помимо этого, в настоящее время парламентом рассматривается закон о невозможности передачи коллекторам по так называемым субдоговорам обязательств по взысканию долгов, добавила заместитель Председателя ГД.

«Фактически мы выстраиваем комплексные меры защиты прав наших граждан, устанавливаем жесткие правила для деятельности коллекторов, устанавливаем ответственность и невозможность любого неправомерного давления на граждан со стороны коллекторов», — заключила Ирина Яровая.

Закон о коллекторах в 2023 году: каковы их права

Само по себе слово коллектор обозначает что-то или кого-то, кто занимается сбором. В нашем случае это сборщик долгов. Коллекторские агентства не являются государственными организациями, а живут за счет того, что взыскивают долги с неплательщиков. Коллекторы не всегда собирают деньги в свою пользу. Бывает, что банк сам нанимает агентство для взыскания просроченного долга. Но обычно просрочка таких долгов около 3 месяцев. А когда шанс на то, что должник будет добросовестно платить, исчезает, то банк просто продает долг коллекторам. Тогда они взыскивают деньги уже для себя, а не для банка. Такое происходит обычно, если просрочка долга около 1 года.

В 1960-х годах страны с развитой системой кредитования начали грязнуть в невозвратах долгов, и это явление приобрело масштабный характер. Экономика целых стран оказалась под угрозой из-за кризиса неплатежей. Начали появляться коллекторские агентства, которые и занимались взысканиями долгов. Часто ими были и юридические фирмы. Однако это не помогло рынку обрести порядок, все начало выходить из-под контроля, и коллекторы злоупотребляли своими полномочиями. Поэтому страны запада приняли специальные законы, которые регулировали деятельность коллекторских агентств.

С появлением рынка кредитов стало понятно, что рынок взыскания долгов тоже должен появиться, дабы эта система правильно функционировала. Когда появились первые коллекторские агентства закона, регулирующего их права, еще не существовало. Тогда коллекторы часто выходили за рамки дозволенного, выбивая долги из заемщиков, но с 2023 года вступил в силу закон с длинным названием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он и стал основным гарантом безопасности граждан от нападок коллекторов.

Если должник уклоняется от уплаты и не идет на контакт с коллекторами, то агентство вправе подать в суд и взыскать долг с помощью судебного решения. Такой исход событий невыгоден в первую очередь для должника, так как на его плечи лягут все судебные издержки, проценты и штрафы. После того, как суд вынесет решение, взыскивать долг будут уже не коллекторы, а судебные приставы. По сравнению с агентствами их руки абсолютно развязаны, а полномочия куда более обширны, поэтому момент, когда на счета должника будет наложен арест, остается только вопросом времени.

Закон о коллекторской деятельности не существовал в России всегда. До его принятия коллекторские агентства часто злоупотребляли своей властью, давили на должников как физически, так и морально. Заемщики жаловались на преследования, угрозы через телефонные звонки себе и знакомым. При этом закон тогда никак не регламентировал действия коллекторов, поэтому трудно было что-то им предъявлять. Репутация коллекторских агентств портилась и наличием так называемых «серых» и «черных» коллекторов, которые буквально выбивали из должников деньги.

  • главным регулятором выступает ФССП России — именно на эту службу возложен контроль над действиями организаций, занимающихся сбором просроченных задолженностей;
  • Прокуратура РФ осуществляет общий контроль как над коллекторами, так и над службой судебных приставов;
  • Центробанк РФ контролирует деятельность выдающих гражданам микрозаймы МФО и проводящих их взыскание при просрочках организаций.
  • звонить и писать должнику, а также поручителям по кредиту, созаемщикам, лицам, перечисленным в договоре кредитования в качестве контактных;
  • выкупать долги у банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и КПК — на задолженности по ЖКХ их права не распространяются;
  • требовать от должника погашения задолженности разово или частями, разрабатывать и утверждать программы реструктуризации купленного займа;
  • в случае игнорирования должников законных требований коллекторов о возврате просрочки они вправе обратиться в суд с исковым заявлением;
  • использовать все методы воздействия на должника, не противоречащие законодательству РФ и закону о коллекторской деятельности в частности;
  • закон разрешает действия по взысканию долгов коллекторскими агентствами только в отношении граждан РФ-физических лиц.
  • отказаться от звонков, писем и встреч с коллегами по истечении 4-месячного срока взыскания;
  • требовать от них представиться: назвать ФИО, наименование и адрес компании, получить первичную информацию о действующей задолженности;
  • не пускать коллекторов в дом или квартиру;
  • вести аудио- или видеозапись беседы.

Если коллекторы выкупили долг по договору цессии, то они вправе подать на вас в суд в случае неисполнения вами долговых обязательств. Это будет суд, проводимый в формате общего гражданского производства, а не рассмотрение уголовного дела о мошенничестве или злостной неуплате кредитов, как любят пугать коллекторы должников.

Однако в соответствии со ст. 382 ГК РФ кредитор вправе продавать долги гражданина даже без его согласия, поскольку это является одним из способов восстановления нарушенных прав (а просрочки по кредиту есть не что иное, как нарушение заемщиком законных прав банка).

Читайте также:  Оплата штрафов гибдд по номеру постановления яндекс

Россияне все чаще не хотят платить по своим долгам, заявляя о желании пройти процедуру банкротства. Доля таких заемщиков выросла до 7% от всех неплательщиков. Об этом пишет РИА Новости со ссылкой на Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Также он рассказал, что порядка половины должников, задумавшихся о процедуре банкротства, делает выбор в пользу индивидуальной работы с долгом. В ее рамках ему могут предложить частичное списание, а также более комфортную сумму платежа. Таким образом, человек погашает долг, исправляет свою кредитную историю и при этом не лишается средств и имущества. Реально же до процедуры банкротства доходят на более 10-15% из тех, кто заявил об этом намерении.

В том числе под запретом назойливые телефонные звонки и сообщения, переговоры допустимы не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Звонки от коллектора родственникам, друзьям, коллегам, а также работодателям и соседям возможны исключительно с письменного согласия должника.

Он добавил, что по закону коллекторы не вправе применять либо угрожать применением физической силы, а также причинять любой вред имуществу должника. Помимо этого, запрещено какое-либо психологическое давление: угрозы, оскорбительные высказывания и повышение тона голоса. В случае перечисленных действий со стороны коллекторов юрист советует «уверенно закрыть дверь или положить трубку телефона».

Управляющий партнер санкт-петербургского офиса коллегии адвокатов Pen & Paper Алексей Добрынин дал россиянам советы по защите от произвола коллекторов. Он рассказал РИА Новости, что любой выход за рамки разрешенных законом действий дает должнику право пожаловаться в правоохранительные органы, и посоветовал собирать доказательства нарушений.

В случае противоправности действий адвокат порекомендовал собрать доказательственную базу: записывать телефонные переговоры на диктофон, встречи — на видео, и сохранять сообщения. Встречаться с коллекторами лучше при знакомых и друзьях, которые смогут выступить свидетелями. Затем следует обратиться в полицию с заявлением о совершении коллектором преступления или в прокуратуру, которая будет обязана провести проверку. В дополнение следует написать жалобу в «Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств».

Ранее стало известно, что в декабре прошлого года россияне стали чаще обещать коллекторам вернуть деньги. Доля обещаний вернуть задолженность достигла исторического максимума — 25 процентов, а доля сдержанных обещаний выросла до 59 процентов. Одновременно средний платеж по программам урегулирования задолженности, переданной в рамках договора цессии, в декабре 2023 года достиг максимального показателя за весь год — 3,8 тысячи рублей, увеличившись за месяц на 18,8 процента.

Безусловный запрет на общение коллекторов со всеми гражданами кроме должников

С 1 июля 2023 года коллекторам запретили общаться с членами семьи должника, а также другими третьими лицами, без получения их согласия. Соответствующий проект закона принят депутатами Государственной думы в окончательном третьем чтении. Документ был опубликован на официальном портале «Законотворчество».

Заместитель Председателя ГД Ирина Яровая, являющееся одним из автором инициативы, пояснила, что в настоящее время сложилась парадоксальная ситуация, когда по поводу долга взаимодействуют с третьими лицами: соседями, родственниками, коллегами, что, безусловно, нарушает законные права и интересы граждан. «Поэтому сегодня парламент установит гарантированную защиту для всех граждан от любого неправомерного воздействия коллекторов», – подчеркнула чиновник.

Запрет на взаимодействие коллекторов с семьями должников является безусловным, то есть кредиторы не смогут ни при каких обстоятельствах контактировать с членами семьи клиента и другими третьими лицами, если от них не получено соответствующее письменное согласие.

Стоит отметить, что общение с родственниками, друзьями и коллегами должников является одним из основных методов работы коллекторов, направленных на взыскание просрочки. Давление на контактных лиц должников заставляет последних активнее погашать свои обязательства.

Права коллекторов ограничиваются Федеральным законом от 03.07.2023 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Документ устанавливает ограничения на количество звонков, сообщений, встреч с должником, включая время суток, в которое они могут совершаться, а также на характер общения. Однако коллекторские агентства могут законно обходить ограничения на взаимодействия с должниками путем заключения соответствующего соглашения при оформлении договора займа.

Дружба дружбой, а долги врозь

Найдётся немало россиян, которых «доставали» коллекторы из-за долгов близких родственников и друзей. Чтобы «отбиться» от них, нередко приходилось менять номер телефона. Госдума решила положить конец такому «беспределу» и приняла закон, запрещающий взыскателям общаться с третьими лицами без их письменного согласия.

Причём размер штрафа за нарушение закона о коллекторах увеличился в разы. Если раньше за это должностных лиц штрафовали на сумму от 10 тысяч до 100 тысяч рублей, то теперь — от 20 тысяч до 200 тысяч рублей. Штраф для юридических лиц вырос с 20-200 тысяч до 50-500 тысяч рублей.

По данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), которая осуществляет надзор за коллекторами, за четыре месяца 2023 года поступило 10,9 тысячи жалоб от граждан, пишут «Известия». 54% обращений связаны с деятельностью МФО, 25% — законных коллекторов, 7,3% — банков. К остальным ФССП отнесла жалобы на другие организации, в том числе нелегальных коллекторов (то есть тех, кто не состоит в государственном реестре).

Как утверждает издание, большая часть жалоб относится как раз к взаимодействию с третьими лицами. Таким образом, принятый Госдумой закон «ударит по самому больному месту». В перспективе это не только защитит людей от «беспредела» взыскателей, но и снизит нагрузку на сотрудников ФССП. Они смогут больше времени уделять другим проблемам, с которыми сталкиваются россияне при взыскании с них долгов. Среди жалоб часто встречаются угрозы причинения вреда, психологическое воздействие и использование нецензурных выражений.

Adblock
detector