Главная / Жалобы / Добровольное медицинское страхование 2023

Добровольное медицинское страхование 2023

Содержание

1 VTimes: «Что ждет страховой рынок в 2023 году»
2 ДМС после пандемии: вызовы, изменения, прогноз
3 Российский рынок медицинского страхования: перспективы развития ДМС
4 VTimes: «Что ждет страховой рынок в 2023 году»
5 Добровольное медицинское страхование (ДМС)
6 Российский рынок медицинского страхования: перспективы развития ДМС
7 Что такое ДМС в медицине: простыми словами о сложном

Первичная профсоюзная организация сотрудников СПбГУ в рамках проведения кампании по добровольному медицинскому страхованию работников предлагает вам застраховаться на выбор в одной из страховых компаний, которые изъявили желание сотрудничать с университетом («Гайде», «Росгосстрах», «Энергогарант»). С программами страхования и условиями приобретения полисов ДМС можно ознакомиться на сайте Первичной профсоюзной организации сотрудников СПбГУ.

Члены Профсоюзной организации СПбГУ имеют возможность дополнительно получить частичную компенсацию стоимости полиса ДМС в размере 3000 рублей (из централизованных средств Профсоюзной организации СПбГУ) + из средств профбюро подразделений Профсоюзной организации СПбГУ (исходя из их финансовых возможностей).

VTimes: «Что ждет страховой рынок в 2023 году»

Весь рынок страхования в 2023 г. вырастет на 3,3% до 1,5 трлн руб., ожидают аналитики «Эксперт РА». В 2023 г. сектор стагнировал (1,48 трлн руб. премий) из-за падения сборов по страхованию жизни, которое вытягивало рынок последние годы за счет инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). В этом году страхование жизни возобновило рост: по итогам девяти месяцев он составил 15,5% (120,5 млрд руб.). Разочаровавшись в ИСЖ, россияне переключились на накопительное страхование жизни (НСЖ): за девять месяцев продажи этих полисов выросли на 30%. Росту способствовал и подъем в сегменте страхования жизни заемщика, который был вызван ускорением кредитования, прежде всего — ипотеки.

Сильнее всего от пандемии пострадает добровольное медицинское страхование (ДМС). Большая часть договоров ДМС традиционно заключается в I квартале, поэтому основной эффект негативного влияния эпидемии, как ожидается, проявится именно в 2023 г., считают в «Эксперт РА». Результатом замедления деловой активности и сокращения расходов предприятиями станет снижение премий по ДМС на 8–10% (165 млрд руб.) в консервативном сценарии и на 5–6% (170 млрд) в базовом. Это при условии, что по итогам 2023 г. сборы ДМС составят 180 млрд руб. Сегмент поддержит продвижение более доступных полисов с франшизами или усеченным набором рисков, а также включение в покрытие недорогой, по сравнению с классическим поликлиническим обслуживанием, телемедицины, что позволит клиентам не отказываться от ДМС, но снизить расходы на него.

Аналитики НКР полагают, что по итогам этого и следующего года продажи в ДМС будут падать на 3%, хотя в абсолютных цифрах сборы составят так же 170 млрд руб. (сборы по итогам 2023 г. составят 175 млрд). На 3%, прогнозируют аналитики, упадет и каско: давление на полисы окажут падение продаж новых автомобилей, рост доли продуктов с франшизой и высокая конкуренция.

Большинство крупнейших видов non-life страхования в 2023 г. будет стагнировать, считают в «Эксперт РА». Поддержку сегментам страхования от несчастных случаев и болезней, а также страхованию имущества физлиц окажут снижение ставок по кредитам, продление программы льготной ипотеки и активное продвижение страховых продуктов через банковский канал.

В следующем году страховой рынок будет восстанавливаться от последствий коронавируса умеренными темпами вслед за плавным восстановлением экономики и вырастет на 7–9% до 1,65 трлн руб. Такой прогноз предполагает базовый сценарий рейтингового агентства «Эксперт РА». В консервативном сценарии рынок тоже вырастет, но уже на 4–5% до 1,6 трлн руб. Какой сценарий реализуется, во многом будет зависеть от того, как долго деловая активность будет возвращаться к докризисным уровням, говорится в отчете агентства. Факторами неопределенности останутся развитие ситуации с коронавирусом и длительность рецессии в мировой экономике.

ДМС после пандемии: вызовы, изменения, прогноз

Александр Лупанов, Директор департамента андеррайтинга и методологии ДМС «Альфа Страхование» отмечает ценность ДМС в условиях, когда основные силы государственных клиник, в разгар пандемии, были направлены на борьбу с эпидемией. Помощь по хроническим заболеваниям, не связанным с коронавирусом, в основном оказывалась исключительно в экстренных ситуациях, либо носила консультативный характер.

В начале февраля о таком развитии событий еще никто не задумывался. Большинство предприятий начали сотрудничество со страховыми компаниями без учета расходов, которые могли бы быть заложены на период распространившегося в последствии экономического кризиса.

Примечательно, что относительно недавно подобные методы воспринимались достаточно враждебно, и их использовали единицы. Однако карантин послужил хорошим драйвером развития телемедицины. Подобные пакеты не только отличаются доступной стоимостью, но и включают услуги ряда важнейших медицинских специалистов.

«Оптимизация» тарифов и пакетных предложений по ДМС затронет практически каждую страховую компанию. В первую очередь, расширяется линейка продуктов, которые бы стали более доступными для клиентов, с финансовой точки зрения. Помимо подборки определенных пакетов услуг, предложения включают возможности рассрочек по страховым платежам, предоставление скидок.

При подборе подходящей программы коллективного страхования в период распространения коронавирусной инфекции следует учитывать, что предусмотрено несколько видов защиты. Страховая сумма на каждого застрахованного пациента определяется условиями заключенного ранее договора страхования.

Даже если компания не предлагает своим работникам медицинскую страховку, они могут скинуться и купить коллективный договор ДМС через работодателя. Это выгодно всем: работодатель, оформляя корпоративный ДМС , сможет снизить свою налогооблагаемую базу, а сотрудники получат полисы гораздо дешевле, чем если бы они покупали их по отдельности.

Медицинское. На рынке есть много программ по страхованию жизни и здоровья: от травм, несчастных случаев и даже внезапной смерти. Обычно они предполагают выплату фиксированной суммы, которая поможет покрыть затраты на лечение, но чаще это больше похоже на компенсацию морального ущерба. В любом случае искать нужного врача придется самостоятельно.

Если компания предлагает своим работникам расширенную программу страхования, она может попросить их заплатить часть страхового взноса самостоятельно, например 3000 Р из условных 10 000 Р . Но даже так получится гораздо дешевле, чем покупать полис в индивидуальном порядке.

Прямой доступ в определенные клиники среднего уровня либо доступ в расширенное количество клиник по согласованию со страховой.
Неограниченное количество анализов, кроме высокотехнологичных.
Неограниченное количество физиопроцедур.
Расширенный список узких специалистов, включая дерматолога, маммолога, проктолога.
Госпитализация по плановым показателям, например полежать под капельницей и подлечиться, но обычно только на срок 10—15 дней.
Медстраховка на время командировки или туристической поездки.
Вакцинация от гриппа.
Услуги личного врача — возможность позвонить и проконсультироваться с нужным специалистом 24 часа в сутки.
Периодические медицинские осмотры для контроля здоровья.
Санаторно-курортное лечение.

Доступ в дорогие частные клиники и государственные больницы с громкими именами.
Дорогостоящие высокотехнологичные анализы, например томография.
Госпитализация как по экстренным, так и по плановым показателям в отдельные палаты класса люкс.
Стоматология включает отбеливание, протезирование и имплантацию.
Ведение беременности и принятие родов.
Услуги психотерапевта.
Диагностика и лечение в зарубежных медучреждениях.

Российский рынок медицинского страхования: перспективы развития ДМС

Пандемия COVID-19 повлияла на структуру премий, состав программ страхования и динамику выплат сегмента ДМС. Объем начисленных премий за 9 месяцев 2023 года сократился на 1,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (147,6 млрд рублей против 150 млрд рублей). При этом объем премий по договорам, не относящимся к страхованию выезжающих за рубеж, показал противоположную динамику — +3%.

Половина страховщиков из ТОП-10 в сегменте ДМС показали положительную динамику премий. Отрицательная динамика премий у ООО СК «ВТБ Страхование» объясняется передачей портфеля в АО «СОГАЗ», а у ПАО СК «Росгосстрах» — снижением объемов бизнеса по страхованию выезжающих за рубеж.

Снижение спроса со стороны клиентов-индивидуальных предпринимателей и представителей малого и среднего бизнеса частично компенсировано ростом премий по недорогим коробочным продуктам, в том числе краткосрочным. По итогам 9 месяцев 2023 года объем премий без учета медицинского страхования выезжающих за рубеж вырос на 3%.

Для сегмента характерна высокая доля прямых продаж (около 58,5% по итогам 9 месяцев со снижением до 53%-56% по итогам 2023-го). В 2023 году росту розничного ДМС способствовали продажи коробочных продуктов через банки. Из-за действовавших ограничений доля посредников-кредитных организаций снизилась примерно на 7% за 9 месяцев 2023 года и осталась на этом же уровне до конца года.

Основным запросом всех категорий клиентов в условиях кризиса является экономия затрат на страхование. Несмотря на медицинскую инфляцию, экспертами наблюдается снижение средней стоимости полиса в расчете на 1 застрахованного по итогам 9 месяцев 2023 года по сравнению с прошлым годом. Такая динамика обусловлена изменениями программ страхования, введением франшиз, распространением дистанционных медицинских консультаций.

VTimes: «Что ждет страховой рынок в 2023 году»

По прогнозу агентства, премии в этом виде страхования вырастут на 20–25% (530 млрд руб.) в 2023 г., по консервативному — на 15–20% (510 млрд). Росту будет способствовать сохранение низких ставок по депозитам и увеличение интереса граждан к различным инвестиционным инструментам. Изменения в налогообложении доходов с депозитов с 2023 г. и снижение порога входа для полисов ИСЖ и НСЖ также поддержат страхование жизни. Дополнительным стимулом станет добавление популярных медицинских опций (онкориски, чек-апы, телемедицина и др.) в полисы страхования жизни на фоне активно развивающегося тренда на повышенное внимание граждан к своему здоровью.

В аутсайдерах 2023 г., скорее всего, окажутся страхование имущества юрлиц и, возможно, каско из-за рекордного спроса на эти программы в I и III кварталах 2023 г., который вряд ли повторится в будущем году, говорит руководитель управления аналитики и развития «Альфастрахования» Александр Лильп.

Страхование автокаско, которое находится в высокой зависимости от платежеспособности населения и ставок по кредитам, продемонстрирует небольшой рост (+2–3%, или 173 млрд руб.) в базовом сценарии, считают в «Эксперт РА», и сокращение (на 2–3%, 165 млрд) — в случае консервативного.

Охрана здоровья и медицинское страхование добровольное является важным шагом на пути к успеху каждого человека, ведь только сам гражданин может знать, к каким именно болезням он склонен, и заключить договор добровольного медицинского страхования по перечню предлагаемых услуг. Наша компания готова прийти к вам на помощь при выборе оптимальной программы добровольного страхования здоровья и выборе страховой компании.

Чтобы узнать всю информацию о включенном наборе услуг, их типах и видах в полис ДМС, а также определить стоимость и подобрать самое лучшее для вас лечебное учреждение, рекомендуем обратиться к специалистам компании Тинькофф. Вас интересует полис ДМС — вы получите от нас всю информацию, а также услугу подбора программы ДМС.

Охрана здоровья и медицинское страхование — вещи совершенно взаимосвязанные. Медицинское страхование является одним из основных аспектов охраны здоровья. Охрана здоровья и медицинское страхование государственное, предусматривает государственную программу по защите здоровья населения. Все граждане РФ подлежат обязательному медицинскому страхованию либо по месту работы, либо по месту жительства или учебы. Что касается цены, то у услуги медицинская страховка в России стоимость небольшая и вполне доступная.

Благодаря медицинскому страхованию, стало возможным контролировать процесс качественного предоставления медицинских услуг населению. Охрана здоровья в данном случае осуществляется благодаря полному ведению учета предоставляемых услуг и получению отчетности от государственных и муниципальных лечебных учреждений в Министерство здравоохранения и социального развития РФ. Однако, помимо обязательного медицинского страхования и заботы государства о вашем здоровье, следует также и самому думать об охране своего здоровья. Для этого страховыми компаниями предусмотрено добровольное медицинское страхование здоровья.

При оформлении полиса ДМС вы получаете: качественную медицинскую помощь, широкий спектр медицинских услуг по более низкой стоимости, возможность приобретения для своих родных полиса ДМС по корпоративным тарифам, медицинское обслуживание в лучших клиниках Москвы и др. регионов, и многое другое.

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

В России существует система бесплатного медицинского обслуживания, которую оказывают гражданам по полису ОМС, однако она оставляет желать лучшего. Многочисленные очереди в кабинеты к специалистам, дефицит квалифицированных врачей в государственных детских поликлиниках, устаревшее оборудование, отсутствие оперативности в оказании медицинской помощи – всё это приводит к тому, что люди зачастую выбирают альтернативное медицинское обслуживание. Реализовать это можно за счёт ряда страховых компаний, предлагающих всем гражданам оформить полис ДМС.

Добровольное медицинское страхование – это разновидность персонального страхования, гарантирующего оказание медицинской помощи в лечебно-профилактических учреждениях, которые предусмотрены договором страхования. Медицинские услуги по полису добровольного страхования включают в себя следующие виды помощи:

врождённых и наследственных;
эпилепсии и психических заболеваний;
наркомании, алкоголизма;
туберкулёза;
сахарного диабета;
хронического гепатита;
заболеваний, требующих экстракорпоральных методов лечения;
опасных инфекций, требующих соблюдения строгого карантина;
облучения радиацией и др.

сведения о страховщике, страхователе и застрахованных работниках;
предмет страхования;
права и обязательства сторон;
ответственность за неисполнение условий договора;
срок действия;
сумма страхования и премия;
порядок выплаты возмещения;
порядок оплаты страховых взносов.

Добровольное медстрахование в России распространяется не только на типичные заболевания, но также предусматривает покрытие специфических медицинских рисков. ДМС позволяет лечиться в частных медучреждениях. Полис ДМС может оформить гражданин любой страны (ограничения зависят от конкретной СК). Страховка действует на территории определённого субъекта РФ, региона или отдельного населённого пункта.

Российский рынок медицинского страхования: перспективы развития ДМС

В настоящее время добровольное медицинское страхование (ДМС) играет важную роль в системе охраны здоровья граждан Российской Федерации. Оно занимает третье место по объему финансирования системы здравоохранения после обязательного медицинского страхования (ОМС) и страхования личных средств граждан.

Пандемия коронавируса не привела к росту убыточности в 2023 году, но окажет негативное влияние на динамику выплат в следующие годы. Введение ограничений во II квартале способствовало снижению количества обращений в медицинские учреждения, а также снижению объема выплат по итогам 9 месяцев на 11%. Количество заявленных убытков сократилось на 3 млн по сравнению с 9 месяцами прошлого года. В III квартале заболеваемость традиционно снижается из-за сезонного фактора, а в IV квартале действуют очередные ограничения, связанные со 2 волной распространения коронавируса. В результате по итогам года комбинированный коэффициент убыточности может снизиться до 94-95%.

Из-за снижения продаж полисов страхования выезжающих за рубеж до 0,25% сократилась доля интернет-канала. Сложности с удаленной идентификацией клиента и ограничения по сумме премии в 15 000 рублей не дают возможность использовать этот канала для классического ДМС. Пока через Интернет можно купить недорогие коробочные продукты.

Основную часть денежных потоков страховщиков ДМС составляют премии по договорам страхования крупных корпоративных клиентов. Сезонность заключения таких договоров (основная часть приходится на I квартал) и более высокая устойчивость крупных компаний в кризисный период способствовали сохранению объемов премий этой категории клиентов. Однако страхование индивидуальных предпринимателей, мелких и средних предприятий показало отрицательную динамику.

Что такое ДМС в медицине: простыми словами о сложном

Для приобретения талона ДМС клиенту необходимо обратится в компанию, занимающуюся страхованием, имея при себе удостоверительные документы. В некоторых фирмах обязательным этапом заключения договоренности является прохождение расширенного медицинского осмотра и заполнение нескольких анкет.

Что такое ДМС при трудоустройстве? Некоторые работодатели оформляют для своих сотрудников страховочные талоны с целью поощрения, а также контроля заболеваемости. Практика такого типа существует в больших корпорациях. Сума страховки зависит от должности, стажа работы. Чем выше квалификация сотрудника, тем больше сума его страховки.

Увечья или травмы, нанесенные страхователем самому себе. Сюда же относятся неудачные суицидальные попытки.
Последствия приема алкоголя или его суррогатов, наркотиков и токсических веществ. В данной ситуации речь идет об умышленном приеме указанных веществ. Лечение отравления токсическими веществами, что наступило по неосторожности, покрывается талоном страхования.
Радиационные болезни, появление которых связано с взрывом ядерной бомбы.
Лечение СНИД, ВИЛ.
Травматические поражения, появление которых спровоцировано бедствиями стихийного характера.
Повреждения, возникшие в момент совершения преступления одним из субъектов договоренности.
Контузии, что появились во время ведения боевых действий (в том числе в мирное время).
Ранения, которые человек получил при участии в забастовках, митингах, революционных выступлениях массового характера. Если вы не были участником митинга, но получили увечья, страховая компания обязана компенсировать вам лечение. Но свою правоту в данной ситуации вам придется доказать.

Все граждане РФ, а также иностранцы, находящиеся на территории нашего государства на законных основаниях, обязаны иметь медицинскую страховку. Что означает ДМС? Медицинская страховка, оформленная человеком на добровольной основе, имеет название ДМС. Клиент и страховая компания подписывают двусторонний договор относительно предоставления (в случае необходимости) бесплатных и оперативных услуг квалифицированной медицинской помощи.

Клиент (страхователь), подписывающий договор относительно приобретения страховых услуг. В качестве клиента выступает любое физическое (с полной дееспособностью) или юридическое лицо. В отдельных случаях в роли страхователя может находиться благотворительный фонд.
Лицо, на которое оформлен страховой полюс. Это сторона договора, получающая страховые услуги. Страхователем и застрахованным лицом зачастую выступает один и тот же человек, однако предусмотрена возможность оформления полиса на других субъектов.
Компания, предоставляющая услуги страхования. Фирма, занимающаяся оказанием услуг страхования на основе выданной государством лицензии.
Медицинское учреждение. Это может быть больница, поликлиника или любое другое заведение, что находится в подчинении Министерства здравоохранения. Для оказания услуг страхования на законном основании между медицинским учреждением и страховой компанией должен быть подписан соответствующий договор.

20 Июл 2021 uristpolik 272