Закрывшиеся банки в 2023 году

В течение 7 рабочих дней с даты отзыва лицензии АСВ выбирает банки-агенты, в которых вкладчики смогут получить страховое возмещение. Сами выплаты начинаются в течение 14 рабочих дней с даты лишения лицензии. Узнать банк-агент вкладчик может на сайте АСВ asv.org.ru или в отделении банка. Для получения выплаты вкладчику достаточно предъявить паспорт и реквизиты счета в российском банке, на который он хочет получить возмещение (при желании получить выплату безналичным способом). Предприниматели могут получить возмещение только на расчетный счет.

В прошлом году Банк России отозвал лицензию всего у 15 банков, это рекордно низкий показатель за последние 7 лет. Еще 7 банком прекратили деятельность по собственной инициативе. В 2023 году частота отзыва банковских лицензий остается невысокой, что говорит о стабильности банковского сектора.

Сумма страхового возмещения составляет не более 1,4 миллиона рублей, однако для случаев, предусмотренных Федеральным законом №177-ФЗ она может быть увеличена до 10 миллионов рублей. Валюта вклада значения не имеет, вклады и счета в иностранной валюте конвертируются в рублевые по курсу ЦБ на дату отзыва лицензии.

  • 12.03.2023 АО КБ «ФорБанк» (Москва)
    рег. номер ЦБ: 2063, в реестре АСВ: 499
  • 12.03.2023 ООО КБ «Современные Стандарты Бизнеса» (ССтБ, Москва)
    рег. номер ЦБ: 3397 в реестре АСВ: 988
  • 12.03.2023 ООО КБ «Альба Альянс» (Москва) – добровольное решение банка о прекращении деятельности
    рег. номер ЦБ: 2593, в реестре АСВ: 822
  • 19.03.2023 ООО «ЮМК банк» (Краснодар) – добровольное решение банка о прекращении деятельности
    рег. номер ЦБ: 3495, в реестре АСВ: нет
  • 26.03.2023 ООО КБ «Мегаполис» (Чувашия, г. Чебоксары)
    рег. номер ЦБ: 3265, в реестре АСВ: 352
  • 02.04.2023 ООО КБ «Геобанк» (Москва)
    рег. номер ЦБ: 2027, в реестре АСВ: 319
  • 02.04.2023 АО «МАЙКОПБАНК» (г. Майкоп)
    рег. номер ЦБ: 1136, в реестре АСВ: 99
  • 09.04.2023 АО «НЕФТЯНОЙ ИНВЕСТИЦИОННО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК» (НЕФТЕПРОМБАНК, Москва)
    рег. номер ЦБ: 2156, в реестре АСВ: 520
  • 16.04.2023 ООО Банк «Нейва» (Екатеринбург)
    рег. номер ЦБ: 1293, в реестре АСВ: 392
  • 16.04.2023 АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» (Москва)
    рег. номер ЦБ: 3266, в реестре АСВ: 477
  • 16.04.2023 АО «Нордеа Банк» (Москва) – добровольное решение банка о прекращении деятельности
    рег. номер ЦБ: 3016, в реестре АСВ: 28
  • 23.04.2023 АО АКБ «Профессиональный инвестиционный банк» (Проинвестбанк, Пермь)
    рег. номер ЦБ: 784, в реестре АСВ: 214
  • 14.05.2023 АО «Тексбанк» (Черкесск) – добровольное решение банка о прекращении деятельности
    рег. номер ЦБ: 2756, в реестре АСВ: 557
  • 28.05.2023 АО «Заубер Банк» (Санкт-Петербург)
    рег. номер ЦБ: 1614, в реестре АСВ: 122
  • 28.05.2023 АКБ «ИРС» (Москва)
    рег. номер ЦБ: 272, в реестре АСВ: 257
  • 04.06.2023 ООО ПАО «Резервные финансы и инвестиции» (РФИ БАНК, Москва)
    рег. номер ЦБ: 3351, в реестре АСВ: 971
  • 09.06.2023 ООО ПАО «Энергомашбанк» (Санкт-Петербург)
    рег. номер ЦБ: 52, в реестре АСВ: 640
  • 25.06.2023 АО «АКТИВ БАНК» (Республика Мордовия, г. Саранск)
    рег. номер ЦБ: 2529, в реестре АСВ: 72
  • 23.07.2023 АО «РУНА-БАНК» (Москва)
    рег. номер ЦБ: 3207, в реестре АСВ: 983
  • 06.08.2023 АО «КС БАНК» (Республика Мордовия, г. Саранск)
    рег. номер ЦБ: 1752, в реестре АСВ: 360

В случае, если на счетах и вкладах вкладчика общая сумма составляла более максимального размера страховой выплаты, остаток выплачивается в ходе ликвидации банка за счет реализации его имущества. При этом обязательства перед вкладчиками погашаются в первой очереди, а перед индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами – только в третьей очереди. Вырученная сумма от продажи активов «размазывается» на всех кредиторов очереди. К сожалению, для ИП и юрлиц денег часто уже не остается.

Одними из последних свою лицензию потеряли Руна-банк и небанковская кредитная организация «Русское финансовое общество». По мнению ЦБ, банк неоднократно нарушал российские законы и занимался непрозрачными операциями в сфере электронной коммерции. В свою очередь, «Русское финансовое общество» уличили в нарушении закона о легализации преступных доходов, а также в проведении операций с онлайн-казино и букмекерскими конторами.

  • отложенный стресс по корпоративным кредитам — ссудам крупным заёмщикам, которые попали под реструктуризацию в период пандемии;
  • обесценение части потребительских кредитов, выданных во время восстановления рынка в 2023–2023 годах;
  • рост стоимости фондирования — привлечения средств банками, в том числе у граждан;
  • охлаждение в ипотеке и потребкредитовании, которое замедлит рост процентных доходов банков;
  • рост расходов банков на обеспечение деятельности.

Всего Банк России отозвал лицензии в первой половине 2023 года у 28 кредитных организацией. До конца года их могут лишиться еще 30 игроков рынка, уточнил РБК. В 2023-м темпы отзыва лицензий были значительно ниже — за весь год перестали работать 38 банковских и небанковских кредитных организаций.

«Эксперт РА» спрогнозировал, что в ближайшие 12 месяцев «в зоне повышенного риска прекращения деятельности» будут находиться до 30 банков. Это 8,7% действующих участников. Список «уязвимых» игроков аналитики не раскрыли, как и возможные причины ухода. В то же время, по словам Беликова, на рынке, особенно в Москве, достаточное количество кредитных организаций с сомнительными операциями.

Пока российским банкам приходится вручную проверять своих клиентов на причастность к незаконному бизнесу, в том числе к онлайн-казино. Накануне «Секрет» сообщал, что кредитные организации попросили дать прямой доступ к реестру доменных имён Роскомнадзора. В нём содержатся все сайты организаций, деятельность которых в России запрещена, в том числе интернет-рулеток.

Закрытые банки в 2023 году

Как и в предыдущем блоке, сведения представлены четырьмя блоками. В частности, информационные данные – дата прекращения работы и место в рейтинге банковской системы на момент аннулирования лицензии. Плюс, идентификационные – краткое юридическое наименование и регистрационный номер.

Перечень кредитных организаций в России динамичный. Структуры постоянно уходят с рынка. Как принудительно, так и по собственной инициативе. Их перечень важен для потребителей. Поэтому сервис Brobank.ru контролирует закрытые банки в 2023 году в России через отзыв и аннулирование лицензии на ведение бизнеса. Формируя их них полные списки покинувших рынок игроков. Естественно, с постоянной актуализацией данных.

За прошедшие дни ЦБ РФ применял крайнюю меру к семнадцати структурам. То есть отозванных лицензий у банков в 2023 году числится четыре. Можно ожидать, что их будет больше. Поэтому как только произойдет такой случай, он сразу же будет добавлен. В тот же день.

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Данные по процедурам состоят из трех блоков. Первый – дата завершения реорганизации. Второй – банк, который прекращает свое существование. То есть будет поглощен. Третий – структура-правопреемник. Проще говоря – кредитная организация, которая присоединяет к себе исчезающую с рынка.

Отзыв лицензии в 2023 году — список банков, лишенных лицензии ЦБ

Отзыв лицензий у кредитных организаций — суровая, но необходимая мера, которая направлена на оздоровление всего сектора. Через нее Центробанк (ЦБ) повышает регулятивные требования к банкам, источникам формирования их капиталов и качеству активов. В итоге от процедуры выигрывают все — и банки, и банковские клиенты. В 2023 году за отзывом лицензий Bankiros.ru следит как и в предыдущие годы.

  • Банк нарушает федеральные законы и нормативные акты, регулирующие деятельность банков;
  • Сведения, на основе которых ЦБ выдал лицензию, оказались недостоверными;
  • Банк начал совершать операции с опозданием на год после того, как получил лицензию;
  • Банк подает недостоверную отчетность/ежемесячную отчетность с опозданием на 15 дней;
  • Банк совершает операции, не предусмотренные выданной ему лицензией.
Читайте также:  Въезд в россию для граждан узбекистана в 2023 году гостевой нужна ли прописка

—>

В 2023 году, согласно прогнозам экспертов, в банковском секторе России сложится непростая ситуация: удар нанесет вторая волна коронавируса и сопряженные с ней экономические потери. В итоге с рынка могут уйти до 9% игроков — а это примерно 35 кредитных организаций, которые находятся в зоне риска. Пока число отозванных лицензий отражено в таблице ниже.

В течение месяца суд должен вынести одно из двух решений. Если суд удовлетворяет первое требование ЦБ, то назначается ликвидатор. Чаще всего им выступает АСВ — Агентство по страхованию вкладов. Если кредитная организация признается банкротом, назначается конкурсный управляющий.

Например, так в 2023 году рухнула пирамида Внешпромбанка. У кредитной организации отозвали лицензию за неоднократное нарушение Федерального закона «О противодействии (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Также у банка был недостаточным размер собственного капитала — в совокупности это привело к громкому судебному разбирательству и аресту собственников.

Кроме того, в некоторых ситуациях ЦБ не обязан отзывать лицензию, но может это сделать. Например, при недостоверности отчетных данных; осуществлении не значащихся в лицензии операций; задержке более чем на 15 дней ежемесячной отчетности; неоднократном неисполнении решения судов и некоторых других.

В последнее время отозванные лицензии у банков становятся не таким уж редким явлением. За последние несколько лет Центробанк отозвал лицензии у нескольких сотен финансовых организаций. Что толкает регулятор на подобные действия и чем он в данном случае руководствуется?

Согласно Федеральному закону №395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» ЦБ обязан отозвать лицензию в следующих случаях:

  • банк не может удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам;
  • достаточность капитала меньше 2%;
  • размер капитала меньше объема собственных средств;
  • размер собственных средств банка меньше нижней границы уставного капитала;
  • банк не исполняет в срок требования Банка России о корректировке величины уставного капитала и размера собственных средств.

Наиболее часто трактовки, по которым ЦБ РФ отозвал лицензии, звучали следующим образом:

  • в связи с неспособностью удовлетворять требования кредиторов;
  • из-за неисполнения законов, нормативных актов и предписаний ЦБ;
  • в связи с обнаружением недостоверности отчетных данных.

Но как полагает Теодор Шошиашвили, именно мелкие и средние банки регионального уровня имеют наименьшие шансы на выживание. «В первую очередь речь идёт об организациях, действующих в таких регионах, как, например, Тува, Калмыкия, Ингушетия, Чувашия, Иркутская, Курганская области, Еврейская автономная область, где низкие доходы населения », — говорит Шошиашвили. По его словам, в принципе уязвимы все компании, которые работают в регионах с низкой платёжеспособностью населения.

Точное количество банков, которые в этом году останутся без лицензии, назвать сложно, оно может быть как больше 33, так и меньше, но в целом ситуация для сектора достаточно плохая, полагает директор Банковского института НИИ ВШЭ Василий Солодков. Он называет четыре причины ухудшения положения:

  • банк задерживает выплату процентов по депозитам или вовсе перестаёт выдавать деньги вкладчикам;
  • банк меняет график работы, начинает выдавать деньги только после предварительного уведомления со стороны клиента;
  • банк завышает проценты по депозитам.

Заранее предсказать, какой банк следующим лишится лицензии, невозможно. Этого не знает даже регулятор, отмечает Василий Солодков. По его мнению, в зоне риска — банки без господдержки, а также те, кто кредитовал сферу услуг и другие сектора экономики, пострадавшие в пандемию.

  • С 2013 года, когда начался массовый отзыв лицензий, юрлица перешли в госбанки, поскольку система страхования вкладов не покрывала их потери. Соответственно, кредитоваться компании стали в банках с госучастием. Остальные банки лишились прибыли от работы с юрлицами.
  • Последние восемь лет в нашей стране фактически не растёт ВВП и снижаются реальные доходы населения. Значит, люди реже берут кредиты и чаще допускают просрочки. В итоге банки в минусе.
  • Растёт информатизация банковской сферы, появляются новые сервисы, увеличиваются затраты на их создание и обслуживание. Позволить себе новые проекты могут только крупные банки. Небольшим компаниям всё труднее держаться на их уровне и бороться за клиентов.
  • Пандемия коронавируса остановила экономику и замедлила развитие во многих сферах.

Ликвидация кредитных организаций

Добровольная ликвидация возможна в случае принятия учредителями (участниками) кредитной организации решения о ликвидации кредитной организации и при отсутствии у данной кредитной организации оснований для отзыва лицензия на осуществление банковских операций. При этом Банк России по ходатайству кредитной организации аннулирует у нее лицензию на осуществление банковских операций и согласовывает ликвидационную комиссию.

Принудительная ликвидация происходит, когда у кредитной организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций, но ко дню отзыва лицензии отсутствовали признаки банкротства, предусмотренные законом о банкротстве. При принятии арбитражным судом решения о введении в отношении кредитной организации процедуры принудительной ликвидации арбитражный суд утверждает ликвидатора.

Банкротство означает, что кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов или обязанности по уплате обязательных платежей. При принятии арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства арбитражный суд утверждает конкурсного управляющего.

Основная цель при прекращении деятельности кредитной организации — удовлетворение требований кредиторов в максимально возможном размере в сжатый срок. Для этого проводятся мероприятия по формированию конкурсной (имущественной) массы за счет реализации и взыскания активов ликвидируемой кредитной организации.

Список банков, лишенных лицензии в 2023 году

В прошлом году Банк России отозвал лицензию всего у 15 банков, это рекордно низкий показатель за последние 7 лет. Еще 7 банком прекратили деятельность по собственной инициативе. В 2023 году частота отзыва банковских лицензий остается невысокой, что говорит о стабильности банковского сектора.

В течение 7 рабочих дней с даты отзыва лицензии АСВ выбирает банки-агенты, в которых вкладчики смогут получить страховое возмещение. Сами выплаты начинаются в течение 14 рабочих дней с даты лишения лицензии. Узнать банк-агент вкладчик может на сайте АСВ asv.org.ru или в отделении банка. Для получения выплаты вкладчику достаточно предъявить паспорт и реквизиты счета в российском банке, на который он хочет получить возмещение (при желании получить выплату безналичным способом). Предприниматели могут получить возмещение только на расчетный счет.

  • 12.03.2023 АО КБ «ФорБанк» (Москва)
    рег. номер ЦБ: 2063, в реестре АСВ: 499
  • 12.03.2023 ООО КБ «Современные Стандарты Бизнеса» (ССтБ, Москва)
    рег. номер ЦБ: 3397 в реестре АСВ: 988
  • 12.03.2023 ООО КБ «Альба Альянс» (Москва) – добровольное решение банка о прекращении деятельности
    рег. номер ЦБ: 2593, в реестре АСВ: 822
  • 19.03.2023 ООО «ЮМК банк» (Краснодар) – добровольное решение банка о прекращении деятельности
    рег. номер ЦБ: 3495, в реестре АСВ: нет
  • 26.03.2023 ООО КБ «Мегаполис» (Чувашия, г. Чебоксары)
    рег. номер ЦБ: 3265, в реестре АСВ: 352
  • 02.04.2023 ООО КБ «Геобанк» (Москва)
    рег. номер ЦБ: 2027, в реестре АСВ: 319
  • 02.04.2023 АО «МАЙКОПБАНК» (г. Майкоп)
    рег. номер ЦБ: 1136, в реестре АСВ: 99
  • 09.04.2023 АО «НЕФТЯНОЙ ИНВЕСТИЦИОННО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК» (НЕФТЕПРОМБАНК, Москва)
    рег. номер ЦБ: 2156, в реестре АСВ: 520
  • 16.04.2023 ООО Банк «Нейва» (Екатеринбург)
    рег. номер ЦБ: 1293, в реестре АСВ: 392
  • 16.04.2023 АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» (Москва)
    рег. номер ЦБ: 3266, в реестре АСВ: 477
  • 16.04.2023 АО «Нордеа Банк» (Москва) – добровольное решение банка о прекращении деятельности
    рег. номер ЦБ: 3016, в реестре АСВ: 28
  • 23.04.2023 АО АКБ «Профессиональный инвестиционный банк» (Проинвестбанк, Пермь)
    рег. номер ЦБ: 784, в реестре АСВ: 214
  • 14.05.2023 АО «Тексбанк» (Черкесск) – добровольное решение банка о прекращении деятельности
    рег. номер ЦБ: 2756, в реестре АСВ: 557
  • 28.05.2023 АО «Заубер Банк» (Санкт-Петербург)
    рег. номер ЦБ: 1614, в реестре АСВ: 122
  • 28.05.2023 АКБ «ИРС» (Москва)
    рег. номер ЦБ: 272, в реестре АСВ: 257
  • 04.06.2023 ООО ПАО «Резервные финансы и инвестиции» (РФИ БАНК, Москва)
    рег. номер ЦБ: 3351, в реестре АСВ: 971
  • 09.06.2023 ООО ПАО «Энергомашбанк» (Санкт-Петербург)
    рег. номер ЦБ: 52, в реестре АСВ: 640
  • 25.06.2023 АО «АКТИВ БАНК» (Республика Мордовия, г. Саранск)
    рег. номер ЦБ: 2529, в реестре АСВ: 72
  • 23.07.2023 АО «РУНА-БАНК» (Москва)
    рег. номер ЦБ: 3207, в реестре АСВ: 983
  • 06.08.2023 АО «КС БАНК» (Республика Мордовия, г. Саранск)
    рег. номер ЦБ: 1752, в реестре АСВ: 360
Читайте также:  Госпошлина за развод и алименты в 2023

Сумма страхового возмещения составляет не более 1,4 миллиона рублей, однако для случаев, предусмотренных Федеральным законом №177-ФЗ она может быть увеличена до 10 миллионов рублей. Валюта вклада значения не имеет, вклады и счета в иностранной валюте конвертируются в рублевые по курсу ЦБ на дату отзыва лицензии.

В случае, если на счетах и вкладах вкладчика общая сумма составляла более максимального размера страховой выплаты, остаток выплачивается в ходе ликвидации банка за счет реализации его имущества. При этом обязательства перед вкладчиками погашаются в первой очереди, а перед индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами – только в третьей очереди. Вырученная сумма от продажи активов «размазывается» на всех кредиторов очереди. К сожалению, для ИП и юрлиц денег часто уже не остается.

Центробанк пустился закрывать банки

Точная цифра финансовых организаций, которые перестанут существовать, станет известна только в конце. Однако, ещё в конце 2023 года было известно о том, что в 2023 году пять банков точно или с большой долей вероятности будут закрыты. Ещё в конце прошлого года эти организации подали документы о банкротстве или иной причине неспособности дальнейшего осуществления своей деятельности, или готовятся к реорганизации. То есть поглощению другой кредитной организации.

Центробанк в один день, 2 апреля отозвал три банковские лицензии. Без права на проведение банковских операций остались Геобанк, небанковская кредитная организация «РИБ», а также Майкопбанк. С этого дня две московские и, как следует из названия, адыгейская организации из финансовой жизни исчезают.

«Геобанк полностью утратил собственные средства, нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводились ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков».

  • осуществление учреждением действий, не прописанных в лицензии
  • предъявление искажённой отчётности по основной деятельности и нарушение графика предоставления отчётов (на срок 14 дней и более)
  • установленные факты несоблюдения законодательства и нормативных актов
  • неосуществление деятельности по полученной лицензии в течение года
  • подача заведомо искажённой или ошибочной информации при предоставлении пакета документов на получение лицензии.

Тот факт, что коммерческий банк в «чёрном списке» ЦБ РФ не означает, что он прекратил свою деятельность. Даже после принятия этого неприятного решения Центробанком коммерческий банк продолжает работать, пусть с некоторыми осложнениями. Центробанк выделяет «залётчику» определённое время на «работу над ошибками», и лишь по причине истечения этого представленного срока, либо если стало хуже, приступает к процедуре отзыва лицензии.

Список на выход: уже известны точные имена ряда банков, которые будут закрыты в 2023 году

В целом, определено 6 кредитных организаций, которые прекратят свое существование в грядущем 2023 году. Пять – пройдут процедуру реорганизации в форме присоединения. То есть будут поглощены своими главными акционерами, которыми так же являются банки. Одна – просто прекратит свое существование по собственной инициативе. Стоит отметить, что она уже подала соответствующее заявление регулятору.

Сервис Brobank.ru в конце 2023 года проанализировал информацию ЦБ РФ о реорганизации кредитных организаций, а также заявления их пресс-служб. Цель – определить банки, которые будут закрываться в 2023 году в ближайшее время. Как оказалось, имена таких структур уже известны. Их число составляет более 1,5% от всего банковского сектора. Полный список представлен в материале сервиса.

Примечательно, что закрытие касается далеко не только мелких игроков рынка. К таким можно отнести только две структуры из шести. По объему своих активов они находятся в четвертой сотне рейтинга всего банковского сектора. Одна – относительно заметная. В указанном списке занимает на момент подачи своего заявления ЦБ РФ 113 строчку. Еще один игрок – в ТОП-100. Два оставшихся банка и вовсе крупные – входят в 50 крупнейших банков страны.

Важно отметить, что все случаи – это аннулирование лицензии. Хоть при реорганизации, хоть при закрытии рассматриваемого банка. Клиентам этих структур стоит понимать, что никакой катастрофы не происходит. Просто они, если будут располагать таким желанием, продолжат обслуживаться у поглотившего их банк игрока рынка. При закрытии кредитной организации через аннулирование лицензии она заблаговременно исполняет все свои обязательства. То есть клиентам по указанным фактам переживать не стоит – все эти случаи не являются крайней мерой ЦБ РФ в виде отзыва лицензии.

Генеральный директор платформы «Рокет ворк» Анастасия Ускова не видит оснований для паники. Она напоминает, что было много разговоров о возможных фатальных потерях банковского сектора в 2023 году на фоне пандемии и просадки нефтяных цен. Но никакого коллапса отрасли не произошло. Прибыль банков по сравнению с 2023 годом снизилась всего на 6%.

Как правило, даже если у такого банка отзывается лицензия, клиенты потом получают свои деньги через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Правда, гарантированно можно вернуть только 1,4 миллиона рублей. В некоторых случаях предусмотрена повышенная компенсация — в пределах десяти миллионов, но рассчитывать на неё можно в исключительных случаях. Например, если деньги были получены по наследству или с продажи квартиры. К тому же можно потерять часть денег на разнице курсов, если в закрывшемся банке был валютный счёт. Выплата будет в рублях.

Таким образом, первыми в зону риска попадают небольшие региональные банки. У крупных кредитных организаций проблем возникнуть не должно. По словам Артёма Тузова, указанная сумма недополученного процентного дохода не говорит о сложностях в финансовом секторе. Эти цифры отражают динамику сокращения числа клиентов с депозитами, а также снижения объёмов выданных кредитов, что вполне логично в ситуации кризиса. По мере того как российская экономика начнёт восстановление, прибыль банков также постепенно начнёт восстанавливаться.

Эксперт информационно-аналитического центра компании Hamilton Антон Гринштейн тоже полагает, что прогноз S&P вовсе не критичен. При этом, по его оценкам, в 2023 году закроется порядка 20–30 банков. Экономист считает, что это плановый показатель и ликвидации ускоренными темпами ждать не стоит.

В то же время клиентам небольших банков нужно внимательно следить за новостями. Сигналами о грядущем закрытии могут служить задержки с выплатами процентов по депозитам, требование заказывать какие-то суммы заранее (касается обычно юридических лиц), смена графика работы организации.

  1. Закрытие кредитной структуры принудительным путём и выведение ее с рынка. Осуществляется Центральным Банков Российской Федерации из-за неправильного соблюдения нормативов по ведению бизнеса, а также несоблюдения законодательных требований в области противодействия легализации доходов, которые получены незаконным путём.
  2. Реорганизация кредитной структуры в виде присоединения, т.е. когда один банк перестаёт существовать и поглощается другой организацией.
  3. Участие кредитной организации в теневых или же сомнительных финансовых операциях, такие случаи тоже могут быть.
  4. Закрытие банка по желанию его руководителей.
Читайте также:  Гуманизация для осужденных

Однако вычеркивать вариант того, что будет осуществлено вынужденное закрытие путём отзыва лицензии крупной банковской структуры, исключая системно значимые, не нужно. Летом 2023 г. подобная ситуация возникла с Банком «Югра». По объёму своих активов данная кредитная структура входила в первую 30-ку участников банковского рынка, финансовое восстановление в данном случае было бы необоснованным, поэтому данный банк был принудительно выведен с банковского рынка.

С полной уверенностью говорить, что тот или иной банк прекратит свою деятельность в определённый временной диапазон, можно лишь основываясь на документацию, как правило, поданную на реорганизацию банковской структуры, когда небольшая организация поглощается своим главным акционером.

Но не стоит забывать, что взамен на это со стороны регулятора банковского сектора таким банкам даётся обязательство поддержки, если у них возникнут финансовые трудности. Немаловажный факт – такие банки не могут остаться без лицензии, им производят финансовое восстановление. Поэтому в ближайшее время отзыв лицензии у таких банков точно производиться не будет.

Те кредитные организации, которые указаны в таблице выше – точно будут прекращать ведение бизнеса. Банки АКИБ «Почтобанк» и АО «ВКАБАНК» находятся рядом по объёму своих активов. Если выражаться конкретнее, то они занимают 341 и 342 место соответственно. Примечательно, что АО КБ «ФорБанк», который поглощает дочернюю компанию АКИБ «Почтобанк», не является крупной кредитной структурой и занимает 209 место в рейтинге. Этот факт подтверждает то, что в случае объединения банковских структур не всегда один банк должен быть крупным, а второй более мелким. Зачастую для организации конкурентоспособной банковской структуры необходимо объединить небольшие по объёму своих активов кредитные компании.

В-четвертых, набирает обороты цифровизация банковских услуг, где законодателем моды выступает Герман Греф и его «Сбер». Цифровая трансформация банковской сферы по карману только крупным банкам, а небольшие банки не могут составить им конкуренцию, следовательно, предоставляемые ими услуги видятся морально устаревшими, что приводит к оттоку клиентов.

«В 2023 году продолжатся процессы консолидации банковского сектора, в том числе в результате ухода с рынка неэффективных банков и поглощения кредитных организаций более крупными игроками. Добровольные аннулирования лицензий будут наблюдаться среди небольших кредитных организаций без определенной бизнес-модели и рыночной ниши. Такие игроки, не имеющие устойчивой клиентской базы и функционирующие в условиях повышенной волатильности пассивов и финансового результата, концентрируются на московском рынке за пределами топ-100 по активам. В числе региональных банков есть больше претендентов на поглощение крупными игроками, уже имеющими филиальную сеть федерального масштаба или планирующими экспансию на отдельных рынках субъектов Российской Федерации», – говорится в обзоре агентства.

Аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» сообщают, что в этом году без лицензии могут остаться 33 банка из 366, зарегистрированных на февраль 2023 года. Тем самым продолжится курс на ликвидацию банков, которые рассматриваются государством как ненадежные. В целом история с лишением банков лицензий не нова: так, в 2023 году лицензии лишились около 60 банков, в 2023 году – в два раза меньше, а в 2023 – было отозвано «всего лишь» 17, однако 20 банков сами прекратили работу.

Среди банков, которые могут прекратить свою работу как самостоятельные институты в 2023 году, эксперты выделяют АКИБ «Почтобанк», АО «ВКАБАНК». Они, вероятно, станут объектами поглощения более крупными структурами. Другие банки, которые также называются экспертами как вероятные объекты поглощений банка ВТБ – ПАО «Запсибкомбанк», ПАО «Банк Возрождение». В целом в зоне риска находятся все малые и средние банки.

Характерно, что агентство не делится списком банков, которые оказались в зоне риска, отмечая лишь, что речь идет о 9% всех зарегистрированных банков. В 2023 году лицензию уже потеряли «Банк ПСА Финанс Рус» (18.02.2023), который был добровольно ликвидирован общим собранием участников, и «Русфинанс Банк» (01.03.2023), который присоединился к ПАО «Росбанк».

Лицензия банка «Нейва» отозвана с сегодняшнего дня, 16 апреля. Кроме этого, аннулирована лицензия на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Клиенты банка разделились на два лагеря. В первом люди, которых эта новость совершенно не испугала. Так, по словам пенсионерки, чей вклад не превышает 1,4 млн., это обычная уже в стране практика, потому удивляться подобному не приходится.

Как и в предыдущем блоке, сведения представлены четырьмя блоками. В частности, информационные данные – дата прекращения работы и место в рейтинге банковской системы на момент аннулирования лицензии. Плюс, идентификационные – краткое юридическое наименование и регистрационный номер.

Правда, без проблем удастся получить сумму в пределах 1,4 млн рублей. Это же ограничение действует и на иностранную валюту. Сумма компенсации рассчитывается по курсу ЦБ на момент отзыва лицензии. Превышающий страховой объем средств выплачивается через реестр кредиторов. Человеку необходимо обратиться к временной администрации или к конкурсному управляющему по ликвидации своего банка, чтобы его включили в реестр. Желательно, с этим вопросом не затягивать. Выполнить в первые один-два месяца после закрытия структуры.

К сожалению, что делать предпринимателям, которым придется на два месяца остановить производственный процесс, задержать работникам зарплату и как-то разбираться с вопросом НДС, за неуплату которого последуют штрафы и пени – это ситуация, которая изначально не была урегулирована законодательством РФ. Банк не сможет взять на себя ответственность за финансовые потери клиентов, а потому, вероятно, предпринимателям придется разбираться с предстоящими проблемами за счет собственных средств.

Для того чтобы закрыть любую компанию, существует немалое количество причин. Как правило, разнообразие таких вариантов можно встретить в случае, когда банковской структурой нарушены законодательные нормативы. А в ситуации, когда организация прекратила свою деятельность по собственной инициативе – возможно несколько вариантов.

Проблемные банки на сегодняшний день

  • Как долго финансовое заведение находится на рынке, т.е. сколько оно работает.
  • Входит ли данное финансовое заведение в крупную группу.
  • Кто часто инвестирует в данное финансовое заведение.
  • Является ли данное финансовое заведение участником системы страхования вкладов клиентов.
  • Упоминалось ли ранее в газетах, журналах и рекламе о том, что Центробанк занимается проверкой данного банковского учреждения.

Специалисты рекомендуют оставлять свои накопления только в проверенных финансовых учреждениях. Чаще всего клиенты обращаются за помощью именно в государственные банки, т.к. они думают о том, что государство сделает все для того, чтобы их банк всегда держался на плаву.

  • «Алабанк».
  • «Нижневолжский Коммерческий Банк».
  • Банк «Промышленно-финансовое сотрудничество».
  • «Нэклис-Банк».
  • «Крайинвестбанк».
  • Банк «Русь».
  • «Курскпромбанк».
  • «Московский Нефтехимический Банк».
  • «Объединенная расчетная система».
  • «Связь-Банк».
  • «Банк Реалист».
  • «Спиритбанк».
  • Банк «Зенит Сочи».
  • «Морган Стэнли Банк».

Специалисты отмечают, что в период кризиса лицензионные документы будут отобраны лишь у мелких, региональных финансовых организаций, не считающихся надежными. Поэтому если клиент решил обратиться в ту или иную финансовую организацию, то ему стоит несколько раз подумать о своем решении.

В целом, вся информация о возврате денежных средств находится на сайте «Агентства по страхованию вкладов». Здесь же клиент может узнать адрес отделения банка, куда попали его денежные средства после отзыва лицензии у того финансового заведения, которому он доверился ранее.

Adblock
detector