Финансовая защита при получении кредита в втб24 что это
Содержание
- 1 Возврат страховки по кредиту ВТБ
- 2 Страхование кредита в ВТБ
- 3 Возврат страховки по кредиту ВТБ
- 4 Заемщик отсудил у ВТБ половину кредита
- 5 Что значит финансовая защита при получении кредита
- 6 Как вернуть деньги за страховку по кредиту в ВТБ 24? (Образец заявления)
- 7 Что такое финансовая защита при получении кредита
- 8 Страховка кредитной карты ВТБ
Возврат страховки по кредиту ВТБ
Для ипотечного займа актуальным является титульная форма, а для жилищного и автострахования – имущественная. При получении потребительского кредита банк может предложить клиенту полис защиты от несчастного случая, страхование невыполнения финансовых обязательств либо другие формы договора.
Услуга добровольного страхования стоит недешево, однако служит гарантом не только для банка, но и для клиента. Многие заемщики отказываются от полиса, так как не считают необходимым его приобретать, чувствуя уверенность в собственных силах. Конечно, немалое значение играет и цена документа. Но как вернуть деньги за страховку ВТБ, если вы уже приобрели полис?
Заключение договора страхования при оформлении потребительского кредита – добровольное. Обязательно приобретать полис требуется только при выдаче кредита на автотранспорт или недвижимость. То есть, только в случаях, когда кредит является залоговым. Это правило действует в соответствии с законодательством Российской Федерации. Его регулирует закон о страховании, вступивший в силу 1 июня 2023 г.
При подаче документов на кредит банк в любом случае предложит вам оформить страховку. Наличие полиса позволит быстрее получить положительное кредитное решение, а также снизить ставку по кредиту. Для клиента с положительной кредитной историей, полным пакетом документов и соответствием требованиям банка оформление полиса не обязательно. Поэтому вы можете отказаться от услуги еще на этапе подачи пакета документов.
В течение 10 дней банк и страховой агент обязаны рассмотреть ваше заявление и сообщить о принятом решении. Если по истечении этого времени вам не пришло положительного или отрицательного ответа, не торопитесь обращаться в суд. Многие организации дают клиенту срок подумать над отказом подольше, в том числе и ВТБ.
Страхование кредита в ВТБ
Если Вы решили оформить какой-либо кредит в банке ВТБ, то можете дополнительно застраховать этот заем. Следует обратить внимание, что такое страхование в большинстве случаев является добровольным — то есть Вы можете как оформлять полис, так и не оформлять. Теоретически возможны ситуации, что сотрудники ВТБ начнут Вам навязывать страховку к кредиту, однако по закону Вы имеете полное право отказаться от нее.
При оформлении кредитного займа сотрудники банка ВТБ могут предложить клиенту дополнительно оформить страховку. С ее помощью клиент может защитить себя от невозможности вернуть долг по какой-либо причине (например, из-за тяжелой травмы, которая привела к потери работы).
- Застраховать себя можно от множества проблем — затопление, пожар, стихийное бедствие, эпидемия (в том числе COVID-19), утрата работоспособности вследствие травмы и так далее.
- Перечень страховых случаев зависит от типа подпрограммы, а также от пожеланий клиента. Основные подпрограммы — Базовая, Оптима, Оптима-Плюс.
- В большинстве случаев страховка действует не только в Российской Федерации, но и на всем земном шаре. Порядок возмещения будет стандартным.
- Размер страхового покрытия определяется в индивидуальном порядке, однако в большинстве ситуаций она составляет от 75 до 300 тысяч рублей.
- Стоимость страховки также зависит от множества параметров — тип полиса, срок и сумма займа, размер компенсации и другие. По факту полис стоит обычно от 1 до 5 тысяч рублей.
- Частичная или полная утрата работоспособности вследствие травмы, стихийного бедствия.
- Смерть клиента (особенно критично для ситуаций, когда кредит оформляется с созаемщиками).
- Потеря рабочего места вследствие сокращения или банкротства организации/предприятия.
При наступлении страхового случая необходимо уведомить об этом факте ВТБ. Сделать это можно путем посещения офиса организации, где Вы оформляли полис. Подать уведомление можно также через интернет — для этого откройте официальный сайт организации «ВТБ-Страхование» https://www.vtbins.ru/, пролистайте главную страницу вниз, нажмите кнопку «Страховой случай», заполните краткую анкету и отправьте ее на рассмотрение. После одобрения анкеты с Вами свяжутся лично для решения всех спорных моментов и перечисления компенсации.
Финансовая защита кредита – пакет услуг, который финансовые учреждения предлагают своим клиентам при заключении договоров. Банки заинтересованы в увеличении своей прибыли, поэтому стараются увеличить стоимость обслуживания долга для каждого клиента и продать как можно больше услуг.
Любая кредитная организация хочет получить и защитить свою прибыль от выдачи кредитов. Во многих банках менеджеры стараются любыми способами убедить потенциальных клиентов в необходимости подписания дополнительного соглашения по финансовой защите кредита. Ситуации, когда финансовую защиту навязывают при оформлении кредита:
Многие банки под страховым случаем подразумевают исключительно смерть заемщика, а не потерю здоровья, работоспособности и инвалидность.
В течение двух недель с момента подписания соглашения у клиента есть право отказаться от финансовой защиты. Это не прописывается в договоре, однако можно доказать это право, ссылаясь на действующее законодательство. Необходимо написать в банк заявление с указанием всех данных, а копию направить в страховую компанию. В случае отказа от расторжения договора, можно подать жалобу в общество по защите прав потребителя или Центральный банк РФ.
Только клиент определяет нужна ли ему финансовая защита кредита. Важно полностью рассчитать сумму переплаты. В ряде случаев она бывает крайне невыгодна и составляет 30-40% от стоимости кредита. Кроме этого, есть ряд факторов, на которые обязательно нужно обращать внимание при принятии решения:
Ответ требую направить на E-mail: и в письменном виде по адресу. В случае неисполнения вышеназванного требования в добровольном порядке, оставляю за собой право:
— обратиться в Роспотребнадзор с целью привлечения страховую ООО СК «ВТБ Страхование» и Банк ВТБ (ПАО) к административной ответственности за нарушения законодательства в сфере защиты прав потребителей;
— обратиться в суд с предъявлением дополнительных требований о возмещении ущерба, о компенсации морального вреда, судебных расходов, а также взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя (основание п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» ).
Это что за издевательство! С декабря по март не могу добиться решения по полюсам. Как за страховку деньги брать-так это надо сразу. И это не 10 и даже не 80 00 страховка. Для чего я вам выплатила более 100 000 по одной и более 100 000 по второй страховке? Чтоб ходить и нервы свои убивать. Почему документы не проверяются сразу и в полном объеме , на вопрос чего не хватает? Вы нарушаете права потребителя. Звоню в страховую мне говорят с вами свяжемся. В итоге ни кто не связывается.
Мной при получении кредита был заключен договор страхования финансовых рисков. А именно защита от потери работы, временной нетрудоспособности и смерти. При наступлении страхового случая мной был собран пакет документов указанный в договоре страхования и условиях страхования. Далее начались проблемы. У меня запрашивали все новые и новые документы. При этом на рассмотрение каждого нового документы уходило ровно две недели.
В 2023 году застраховала потребительский кредит по полису «Финансовый резерв. Профи», в июле 2023 года меня сократили. После полугодовых мытарств по сбору документов, страховая выплатила мне в два раза меньше денег. Вот уже четыре месяца пытаюсь получить ответ на вопрос, КАК они считали сумму выплат. Миллион раз заказывала звонок специалиста страховой, ждала по несколько дней, чтобы получить ответ, что «они ничем помочь в данный момент не могут, отправьте заявку на предоставление калькуляции по почте России».
22.07.2023 года мною было отправлено по электронной почте заявление о расторжении договора страховании, в котором уведомил СК ВТБ Страхование, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Также были направлены все документы, которые требуются для расторжения договора страхования.
По всем нормам и законам, Вы , уважаемое , ВТБ страхование должны были дать ответ в течение 10 дней, чего , к сожалению , не случилось . Сегодня уже 14.08.2023.
Возврат страховки по кредиту ВТБ
Возвращение возможно при досрочной выплате кредита и происходит по заявительному принципу. Заявление отправляется в страховую организацию в электронном виде или на бумажном носителе. Лучше всего лично отнести его. Важно приложить копии документов по кредитному договору описать реальную ситуацию с кредитом и попросить дать письменный ответ о принятом решении.
Обращение в суд-это не гарантия возврата полной или частичной стоимости страхового полиса. Но если есть возможность доказать, что кредитный менеджер практически заставил приобрести страховой полис, то судом это может быть учтено и надежда на компенсацию может появиться.
- Подготовка документов. Банковскому клиенту потребуется паспорт, соглашение о страховании, чек об оплате взноса, реквизиты счета для перечисления средств. Если при оформлении кредита сумма страхового взноса входила в тело ссуды, то нужно взять и кредитный договор с графиком погашения.
- Подача документов. Чтобы в ВТБ вернуть страховку по кредиту, нужно явиться в банковское отделение или в страховую фирму «ВТБ-страхование». Если клиентом был подписан договор коллективного страхования, то подавать бумаги следует именно в отделение банка.
- Ожидание решения.
- Получение средств на указанные в заявлении реквизиты.
В договоре страхования может быть допущен его разрыв со стороны получателя кредита. В большинстве договоров ВТБ возврат страховки по потребительскому кредиту вообще не предусмотрен. Если уж договор подписан и обязательства наступили, разорвать их нужно до внесения первого платежа по кредиту. Обычно это 2 недели.
Заявителя информируют, что при несоблюдении хоть одного пункта из перечня, в том числе отказ от страховки по кредиту ВТБ приведет к решению «Отказать». Если изучить перечень услуг банка, то выясниться, что страхование-это дополнительная услуга и клиент сам может решить, нужна она тему или нет. Отказ от подписания договора страхования не повод в отказе со стороны банка-это прописано в законе по защите прав потребителей и получается, что работник ВТБ навязывает страховку при оформлении кредита.
Менеджер автосалона торопил: мол, деньги, которые государство выделило на субсидирование, на днях закончатся, новой возможности придется ждать неизвестно сколько — и не факт, что продлят программу. Но потом успокоил и даже обозначил дату: обещал, что все заявки, поданные до 16 мая включительно, будут одобрены. Мой супруг был в автосалоне вечером 16 мая, приехал туда сразу после работы. Оформили договор купли-продажи и кредитный договор в «Совкомбанке».
- Мы граждане РФ, есть постоянная регистрация.
- Мы многодетная семья. Для участия в программе достаточно, чтобы в семье было двое детей.
- Раньше нам не доводилось оформлять автокредит. Для участия в программе нужно, чтобы автокредитов не было как минимум два года до подачи заявки на субсидию.
- Мы планировали покупать легковой автомобиль, который был собран в России и стоил в пределах 1,5 млн.
- Доступная цена — 885 900 Р .
- Трехлетняя гарантия производителя.
- Возможность получить государственную субсидию — 10% от стоимости автомобиля по программе «Семейный автомобиль».
- Возможность использовать региональный материнский капитал. С ним машина становилась дешевле на 100 000 Р .
- Заявление о распоряжении средствами регионального материнского капитала.
- Сертификат на региональный материнский капитал.
- Копия паспорта супруга, он покупал автомобиль.
- Копия свидетельства о браке, так как сертификат был оформлен на меня.
- Копия паспорта приобретенного транспортного средства, в котором супруг указан как его собственник.
- Копия свидетельства о рождении младшего ребенка, чтобы подтвердить, что ему исполнилось 1,5 года.
- Копия договора купли-продажи транспортного средства.
- Копия кредитного договора с банком на приобретение транспортного средства.
- Справка из банка об остатке основного долга и остатке задолженности по выплате процентов за пользование кредитом.
- Документы, подтверждающие расходы на приобретение транспортного средства. В нашем случае это был кассовый чек об уплате части суммы продавцу по договору купли-продажи транспортного средства.
Кредит дали на 36 месяцев под 15,99% годовых. Ежемесячный платеж по кредитному договору — 8986,22 Р . Залоговое обеспечение кредита — приобретенный автомобиль. Первый взнос составил 600 000 Р , остальное — 285 900 Р — мы должны были взять в кредит, чтобы получить субсидию и реализовать региональный материнский капитал. Субсидия по программе «Семейный автомобиль» — 88 590 Р , 10% от стоимости автомобиля. Эту сумму банк не включил в кредит. Если бы субсидию не одобрили, мы были бы обязаны вернуть эти деньги банку.
- Скачайте и заполните Образец заявления на отказ от страховки ВТБ.pdf
- Оформите таким образом два экземпляра.
- Обратитесь в офис страховой и банка к секретарю или отправьте заказным письмом оба экземпляра. При регистрации через секретаря один экземпляр должен остаться у вас с отметкой о принятии. При отправке письмом — на руки вы получите уведомление о том, что письмо получено.
- Ждите официальный ответ в течение 10 рабочих дней.
- По истечение этого срока, если вопрос не урегулирован — можно обращаться в Роспотребнадзор и заодно писать жалобу в Центральный Банк, следующая инстанция — суд.
- Если вам отказали в период охлаждения — смело обращайтесь в суд.
Это очень хитрая формулировка — вряд ли кто-то штудирует гражданский кодекс перед посещением банка, а в п.3 статьи четко сказано, что если договором между сторонами (страховая-клиент) не предусмотрено иное, страховая премия возврату не подлежит.
Таким образом, отказ от страховки с возвратом денег в программе Финансовая защита вызовет трудности уже в период охлаждения, не говоря уже о сроке свыше 2 недель. Если вы и получите возмещение — то только в части страховой премии, а большую часть — комиссию банку, взыскать будет невозможно. Не улучшит ситуацию и полное досрочное погашение.
Особенность в том, что по услуге ФЗ вы присоединяетесь к коллективному страхованию и заключаете договор не со страховой (индивидуальный полис вам не дадут), а с банком, и большая часть денег из страховки — это комиссия в сторону ВТБ за то, что он включает вас в некий список застрахованных. В этом случае вы не увидите договор со страховой, т.к. он заключен между СК и банком.
- Вы присоединяетесь к договору коллективного страхования.
- В Условиях о периоде охлаждения не сказано ни слова и до сих пор многие не могут воспользоваться своим законным правом на возврат денег в течение 14 дней по таким типам соглашений.
- В п.4.3. Условий сказано, что досрочное погашение кредита частично или полностью не меняет обязательства заемщика по уплате страховой премии на весь срок, пока действует страховой договор.
Заемщик отсудил у ВТБ половину кредита
Банк представил свои возражения на иск, подчеркнув факт добровольности выбора истцом условия обеспечения исполнения кредитного обязательства. Суд, однако, пришел к иному выводу. Он отметил, что заемщик не писал заявление на страхование, что свидетельствует об отсутствии согласия клиента на страхование. Было указано на невозможность установить, каким образом заемщику было предоставлено право, заполняя анкету-заявление, согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату дополнительной услуги по подключению к программе коллективного страхования. В анкете заемщик проставлял галочки рукописным способом, а по данной позиции иные варианты, в частности возможность отказа от страхования, отсутствуют. Также из документа видно, что клиенту не было предоставлено право выбора страховщика, что, по мнению суда, также свидетельствует о недобровольном характере приобретения страховой услуги.
По мнению суда, перечень банковских операций установлен в законе «О банках и банковской деятельности», при этом такой банковской операции, как подключение к программе страхования, указанной нормой не предусмотрено. Закон предусматривает возможность получения комиссионного вознаграждения за предоставление кредитной организацией отдельной банковской услуги, совершение банковских операций, перечень которых содержится непосредственно в законе. Такие операции, как сбор, обработка и техническая передача информации в отношении заемщика, который является застрахованным лицом по договору страхования, заключенному между банком и страховой организацией, а также перечисление страховой премии в этом перечне не указаны.
Через некоторое время заемщик направил в банк претензию о возврате уплаченных за страховку 42 857 руб. Однако банк на нее не ответил, после чего клиент подал иск к ПАО «ВТБ» (правопреемнику ПАО «ВТБ24») в Московский районный суд Казани. Он требовал взыскать с банка страховую премию, неустойку, судебные и почтовые расходы, компенсацию морального вреда и штраф за нарушение прав потребителя.
Как следует из материалов дела, житель Казани обратился в банк ВТБ24 для получения кредита на 5 лет под 18,5% годовых. По словам мужчины, при оформлении документов ему сообщили, что выдача кредита возможна только при условии страхования жизни. Клиент заполнил анкету-заявление, одним из пунктов которой было предусмотрено добровольное согласие заемщика на подключение к программе коллективного страхования СК «ВТБ Страхование». Был заключен кредитный договор на сумму 142 857 руб., который заемщик сейчас исправно погашает. В день заключения договора банк списал со счета клиента плату за включение в число участников программы коллективного страхования в 42 857 руб., которая состояла из комиссии банка за подключение к программе в 8571,40 руб. и расходов банка на оплату страховой премии по договору коллективного страхования в 34 285,60 руб.
Кроме того, суд отметил, что действия по сбору, обработке и технической передаче информации о заемщике являются действиями, которые должен был в силу закона совершить сам банк с целью заключения им договора страхования со страховой компанией, и не являются какой-либо дополнительной услугой, оказываемой банком клиенту. Включение комиссии за подключение к программе страхования является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности. А условий об уплате страховой премии застрахованным лицом либо условий о том, что клиенты компенсируют расходы банка по его обязательствам, не предусмотрено ни договором коллективного страхования, ни тем более законодательством РФ.
Что значит финансовая защита при получении кредита
Как следствие, статистика продаж страхования жизни и здоровья значительно снизилась, что отразилось на доходности кредитных организаций. Поэтому банкам приходится искать новые способы продвижения услуг по страховке. И в качестве продуманного шага стала применяться подмена терминологии. Когда традиционный договор страхования займа преподносится в качестве выгодного дополнения к кредиту.
Если договор финансовой защиты (страхования) по кредиту заключен, то у заемщика в распоряжении есть 14 дней на то, чтобы реализовать право на отказ от нее. Для этого потребуется личный визит в банк, составление заявления и передача его сотруднику. Конечно, направить заявление можно и по почте. Однако, почтовые отправления периодически доставляются с задержкой. А, учитывая ограниченный срок для такого обращения, лучше подать заявление самостоятельно.
- Заявление отказа от финансовой защиты по кредиту должно быть подано в банк не позднее 14 –ти дневного срока с момента заключения договора страхования.
- В этот период не произошел страховой случай;
- В тексте заявления должны быть указаны способ и реквизиты для перечисления средств, если необходим безналичный расчет.
- У финансовой защиты при получении кредита отсутствует фиксированное значение. Стоимость зависит от страховой суммы, а также от тарифов по программе;
- В качестве объекта защиты, как правило выступает здоровье и жизнь заемщика. Однако, в некоторых банках, например, Сбербанке, финансовая защита по кредитам охватывает и потерю рабочего места. Правда, только в недобровольных случаях. Вместе с тем, при целевом кредите объектом может выступать приобретаемое имущество (автомобиль, квартира и т.д.);
- Базовые условия могут быть скорректированы, как по инициативе банка, так и по просьбе клиента;
- Продолжительность действия программы не привязана к сроку кредитного соглашения. Дата начала исчисляется со дня осуществления оплаты услуги и продолжается до установленной в договоре даты. Но, если займ выплачен досрочно, договор по финансовой защите не прекращает свое действие;
- Оплата производится единовременно. В качестве средств по платежу могут использоваться не только личные финансы, но и часть кредита в день заключения соглашения;
- Прервать действие защиты можно досрочно, но только после погашения кредита. Для этого потребуется личное посещение офиса банка для составления соответствующего заявления.
Многим известно, что одна из базовых задач банковских служащих, работающих с гражданами, состоит в продаже основных и сопутствующих услуг. Однако, отчетливо понимая это, клиенты негативно относятся к факту дополнительных расходов и неохотно поддаются на убеждения менеджеров. В некоторых случаях заемщики уже рефлекторно реагируют на всякого рода предложения, содержащие ходовые фразы.
Как вернуть деньги за страховку по кредиту в ВТБ 24? (Образец заявления)
Данным правом нельзя воспользоваться, если в течение двух недель с момента заключения договора страхования произошел страховой случай. Если же никаких неприятностей не было, можно оформить бланк отказа от страховки в ВТБ 24, и получить денежные средства. Компания обязана их вернуть в течение 10 дней.
Согласно федеральному закону о банковской деятельности, Кредитор вправе требовать страхование залогового имущества по кредиту. Это касается ипотечного и автокредитования. Но и здесь в законе есть оговорка: гражданин вправе отказаться от любого вида страхования, если считает, что в этом необходимости для него нет.
Если так произошло, что вы по тем или иным причинам оформили страховку, но решили от нее отказаться, то у вас есть для этого законных 14 календарных дней с момента подписания обязательств перед Кредитором. Этот временной отрезок называется «период охлаждения».
- Для возврата страховой премии в период «охлаждения» достаточно обратиться лично со своим паспортом в любой офис ВТБ. Далее следует подписание бланка отказа от страховки в ВТБ24, которое направляется Страховщику. На основании этого заявления договор досрочно прекращает свое действие, и страховая премия возвращается на счет заемщика в полном объеме в течение 10 рабочих дней. Здесь можно опираться на статью 958 Гражданского Кодекса РФ.
- При отказе после окончания период «охлаждения» процедура аналогична. Исключение составляет лишь тот факт, что ответ от страховой компании может быть положительным (в вашу пользу), тогда возврат будет осуществлен уже не в полном объеме, а за минусом определенной суммы, так и отрицательным. В этом случае можно воспользоваться досрочным погашение кредита в ВТБ и вернуть страховку.
При обращении в банк необходимо иметь при себе паспорт, страховой полис и документы об оплате данного страхования, если они были оплачены наличными средствами. Прежде чем приступить к написанию данного волеизъявления, рекомендуем вам ознакомиться с образцом отказа от страховки ВТБ, который должен быть представлен в любом офисе Кредитора.
- Посетить офис страховой компании или банка, если сотрудник финансовой компании может принять документы.
- Написать заявление на отказ от финансовой защиты.
- Приложить документы: полис, копию паспорта, реквизитов банковского счета.
- Запросить копию заполненного заявления, на котором сотрудник поставит номер входящего.
Для защиты прав клиента со стороны государства был утвержден «срок охлаждения». Начиная с 1 января 2023 года, период был увеличен до 14 дней. В течение указанного срока все компании обязаны вернуть полную стоимость страховки при получении письменного заявления от клиента.
Спустя 14 дней после оформления кредитного договора можно отказаться от добровольного договора. Единственный минус – страховщик удержит расходы на ведение дела и стоимость страховки за 14 дней или более (зависит, когда обратился клиент).
- Проведение переговоров с коллектором или приставом, если у клиента возникли сложности с оплатой.
- Общение с уполномоченным сотрудником банка, с целью проведения рефинансирования или получения кредитных каникул.
- Переговоры с банком, направленные на списание начисленных процентов и штрафов, которые возникли в результате неоплаты.
В рамках закона нет утвержденной формы заявления. В результате этого каждый заемщик может заполнить его в произвольной форме. Главное – это указать личные данные, сведения по договору, суть обращения и способ получения возврата. В течение 20 дней страховая компания обязана вернуть денежные средства.
Найдя, она мне сообщила, что у меня есть действительно предложение от Банка, только ежемесячный платёж составляет 7600р. Сказала, что обязательно подключается финансовая защита. На моё замечание, что по закону я вправе отказаться от подключения данной услуги, она мне ответила, что данный кредит я могу получить только с финансовой защитой. Я сказал «Спасибо», забрал паспорт и ушёл. Сел в машину и позвонил на горячую линию, изложил ситуацию. Там сказали, что страхование добровольное, и я вправе отказаться от него. Спросил, что мне делать в такой ситуации, мне ответили, попробуйте обратиться в другой офис.
Уехал в офис на Карла Маркса, 101. Снова изложил причину обращения, сказал, что обращался в офис на Воровского, после чего звонил на горячую линию, где мне сказали про то, что страхование добровольное. На это получил ответ от менеджера, что на горячей линии ничего не понимают и не знают, и предложение от банка сформировано уже со страховкой, и отказаться от неё нельзя. Либо со страхованием, либо никак. И это не её прихоть, а предложение так сформировано программой. Я сказал, что данные условия меня не устраивают. И тут менеджер мне предложила альтернативный вариант: можно отказаться от такого страхования на 5 лет и подключить страхование на 1 год в виде 10(десять. ) коробочных продуктов, мол дешевле будет. Финансовая защита стоит 65000р, а 10(десять. ) коробочных продуктов 39000р. Я сказал, что этот вариант меня тоже не устраивает.
От Банка пришло предложение по кредиту наличными на сумму 247000р. на 60 месяцев по ставке 16,5% годовых, с ежемесячным платежом 6100. В онлайн-банке я принял предложение, и мне пришло сообщение о том, что мне нужно обратиться в офис банка для уточнения паспортных данных.
18.05.2023 я обратился в офис на Воровского, 92. Передо мной было 2 человека. До меня дошла очередь только через полтора часа. Но суть моего поста не в этом, я терпеливо выждал, когда номер моего талона загорится на цифровом табло. Менеджеру я изложил причину моего обращения, она взяла паспорт и начала искать в компьютере мои данные.
А теперь, внимание. Я сам работал в 2х банках менеджером по потребительскому кредитованию. Программы у банков примерно схожие. 99,9% вероятность того, что если менеджер может отменить финансовую защиту и оформить вместо неё коробочные продукты, то и менеджер может отключить финансовую защиту и не оформлять коробочные продукты. Это во-первых. А во-вторых, по закону финансовая защита и прочее страхования — это добровольная услуга, на горячей линии мне сказали, что впарить они финансовую защиту мне не могу, а могут только предложить, и я вправе отказаться, но менеджеры в офисах Банка мне заявляют, что выдать мне кредит могут только с финансовой защитой.
Очень недоволен обслуживанием в данных офисах. Считаю, что это не столько вина менеджеров, сколько их руководителей, которые, скорее всего обязали именно так поступать.
Что такое финансовая защита при получении кредита
Еще одно понятие финансовой защиты – услуга по предоставлению интересов клиента от юридической компании, когда кредитополучатель не может выполнять условия договора. Тогда компания ведет переговоры с банком о реструктуризации долга, снижению финансовой нагрузки. Стоимость зависит от суммы задолженности, времени просрочки.
- Обязательна для кредитования частных лиц. Условия прописаны в договоре, отказ невозможен. Однако это противоречит ст. 421 Гражданского кодекса РФ и ст. 16 Закона о защите прав потребителей.
- Убеждения. В случае возникновения страховой ситуации остаток кредита не будет переложен на родственников, членов семьи, все компенсирует страховая компания. Это главный фактор убеждения менеджеров банка. Однако не все соглашения действуют по такому принципу, внимательно читайте условия при появлении страхового случая.
- Скрытая продажа услуги. Менеджер не сообщает о ее наличии в соглашении, нарушая закон. Оспорить ситуацию сложно, так как зачастую не ведется запись разговора. Основанием согласия для банка является подпись клиента.
Цели банка – защитить свои инвестиции в виде кредита и получить дополнительную прибыль от заключения договора финансовой защиты. Для продвижения этой услуги разработаются способы убеждения потенциального клиента. При получении консультации менеджер обязан сообщить вам все условия сотрудничества, предоставить примеры договоров, других документов. Однако такое делается не всегда.
Целесообразность заказа финансовой защиты вы должны определить самостоятельно. Первое – внимательно ознакомьтесь с условиями сотрудничества. Нередко виды страховых случаев относятся к разряду редких, вероятность их возникновения низкая. Второе – рассчитайте сумму переплаты. Иногда стоимость финансовой защиты может составлять 30-40 % от общей цены обслуживания кредита.
По действующему законодательству вы имеете право отказать от страховки, т.е. финансовой защиты, в течении 14 календарных дней с момента подписания договора. Основание – закон №3854-У. Такая возможность редко прописывается в соглашении с банком. Его представители могут апеллировать, что вы добровольно подписали соглашение. Настаивайте на соблюдении действующего законодательства.
Страховка кредитной карты ВТБ
В случае возникновения подобной ситуации банк вернет утраченную сумму. Возместит затраты на восстановление ключей и документов, если они пропали вместе с картой. Урегулированием выплат банк занимается самостоятельно, не привлекая к этой процедуре клиента. Одновременно можно подключить несколько страховых программ от разных рисков.
Оформить страховку можно при получении пластика или впоследствии, когда вы уже активно им пользуетесь. В первом случае вам нужно написать заявление в отделении ВТБ, когда забираете выпущенную кредитку. Если карта уже у вас на руках, нужно позвонить в колл-центр банка и попросить подключить финансовую защиту.
- Защита кредита. Если вы получаете заем в банке ВТБ, вам предложат оформить страховку от потери работы. Она действует только в случае сокращения штата организации.
- Защита бюджета. Страховка предназначена для защиты семьи клиента от финансовых проблем в случае смерти или инвалидности. Сумма выплаты может быть установлена в 100, 500 тысяч или 1,5 млн. рублей.
- Защита карты. Если клиент потеряет средства с карточного счета по перечисленным выше причинам, страховая компания выплатит ему 20, 75 или 150 тысяч рублей в зависимости от ситуации. Компенсация устанавливается, исходя из потерянной суммы.
Стоимость полиса будет списываться со счета кредитки ежемесячно. Цена зависит от оформленной суммы возмещения. К примеру, защита карточки с компенсацией 150 тысяч рублей будет стоить 130 рублей ежемесячно. Если предусмотрена выплата в размере 75 тысяч рублей, придется оплачивать по 90 рублей каждый месяц.
По законодательству у клиента есть 14 дней, чтобы передумать и отказаться от полиса страхования. В этот период страховая компания обязана вернуть уплаченную сумму целиком. Однако на практике такой отказ от страховки действует не всегда. Причиной тому несовершенное российское законодательство в вопросе финансовой защиты.
В этом случае нужно опираться на Закон о защите прав потребителей и оформить отказ от потребления услуги в свободном виде и направить его в адрес страховой компании заказным письмом с уведомлением. Перерасчет должны произвести в течение 30 дней с момента принятия письма получателем, прекращение договора значится с даты, указанной в письме. Неустойки и пени, начисленные, пока письмо рассматривалось, должны списаться.
Программа под названием Защита кредита предназначена для страхования держателя кредитки ВТБ или дебетовой карты с разрешенным овердрафтом. В случае наступления оговоренного события страховщик либо погасит все долги заемщика, либо будет совершать вместо него минимальные платежи по карте.
Тем не менее, при оформлении потребительского займа клиент банка может приобрести личный страховой полис на срок действия договора. Плюс этого подхода заключается в том, что заемщик не только получает гарантию выплаты денежных средств в случае финансовых затруднений или других жизненных неурядиц, но и может получить налоговый вычет в размере 13% от уплаченных средств.
Чаще всего сотрудники ВТБ предлагают полисы программ ОтЛичная защита и Жить – не тужить. Кроме того, при оформлении страхования потребительского кредита в банке ВТБ можно выбрать любой коробочный продукт – полис, совмещающий сразу несколько программ в рамках одного договора. Об их наличии нужно спрашивать у сотрудников банка. Особенность коробочных продуктов – они начинают действовать сразу после активации полиса.
Внимательно ознакомьтесь с условиями страхования жизни и здоровья при потребительском кредитовании физических лиц в ВТБ 24 для выбора нужного вам полиса. И помните, что страховка жизни не обязательна при получении кредита, от нее всегда можно отказаться.
09 Мар 2022 uristpolik 282