Что дешевле каско или осаго
Содержание
Не стоит путать банкротство с лишением лицензии. В первом случае фирма не имеет средств, во втором — просто не имеет права заниматься страхованием. Хотя лишение лицензии — плохой симптом. Очень часто за этим следует банкротство. Поэтому, если появилась информация о лишении лицензии, требуйте возместить часть полиса и заключайте договор с другой компанией.
При восстановлении автомобиля по ОСАГО ущерб рассчитывается в соответствии со специальными справочниками, обновляемыми каждые 6 месяцев. Ограничений по производителю запчастей нет, поэтому устанавливают как оригинальные детали, так и продукцию сторонних производителей.
Примерно в 90% случаев этих денег хватает на возмещение ущерба. Но если произошла серьезная авария и в ней фигурируют дорогие автомобили, то размер ущерба может превысить предусмотренные законом лимиты. В этом случае страховая компания покрывает расходы в оговоренных пределах, а виновник аварии оплачивает сумму, превышающую лимиты.
Сейчас можно страховать автомобиль по ОСАГО непосредственно в офисе страховщика, воспользоваться услугами брокера либо приобрести полис удаленно. Алгоритм прост: нужно зайти непосредственно на сайт интересующей компании или Российского союза автостраховщиков, внести данные (автомобиль, допущенные к управлению, техосмотр и т.д.), оплатить счет и получить полис.
На цену полиса влияет много факторов: регион регистрации, мощность автомобиля, возраст и водительский стаж допущенных к управлению людей, коэффициент безаварийной езды. В группу риска входит молодежь в возрасте до 22 лет, новички со стажем вождения менее трех лет.
Впрочем от ежегодного государственного техосмотра, после прохождения которого она выдается на год для машин старше 10 лет и на 2 года для автомобилей в возрасте от 4 до 10 лет, водителей никто не освобождал. Хотя разговоры о переводе техосмотра в разряд добровольных мероприятий для личных автомобилей уже ведутся даже в МВД. Но пока они ни к чему не привели, поэтому за отсутствие действующей диагностической карты автовладельца по-прежнему могут оштрафовать на 500-800 рублей (с 1 марта 2023 года — на 2000 рублей).
ОСАГО — «Обязательное Страхование Автомобильной Гражданской Ответственности» — страховка, которую в народе также зовут «автогражданкой», защищает не ваш автомобиль, а вашу ответственность перед другими водителями. То есть по ОСАГО ваша страховая компания выплатит за вас компенсацию людям и машинам, которые могут пострадать во время ДТП с вашим участием. А свою машину при наличии только полиса ОСАГО вы уже будете чинить за собственные средства.
Да и страховые компании, если вы попали в ДТП, а техосмотр не был своевременно пройден, вправе предъявить водителю требование регресса и через суд взыскать с него все выплаты. Кстати, процедура техосмотра тоже изменилась — стала строже. Теперь для получения диагностической карты автомобиль в обязательном порядке должен быть представлен для проверки в пункт техосмотра, гд, помимо прочих данных, в базу внесут две его фотографии до начала процедуры и после ее окончания.
Вчерашние пешеходы, только что ставшие водителями, еще привыкают к новым терминам, обязанностям и правилам. И у многих из них вопрос об отличиях ОСАГО и каско способен вызывать когнитивный диссонанс. Путаницы добавляют вступившие в силу за последние месяцы законы и правила. Авто Mail.ru объясит простыми словами отличия каско от ОСАГО, а заодно расскажет на что повлияли последние инициативы чиновников.
Самым важным нововведением этого года, способным запутать даже опытного водителя, стало «отвязывание» полиса ОСАГО от ежегодного техосмотра. По закону, начиная с 22 августа 2023 года в офисе любой страховой компании вам продадут автогражданку без предъявления действующей диагностической карты на машину (до 1 ноября 2023 года ее не спрашивали из-за карантинной отсрочки).
Все, что касается выплат по КАСКО, определяется условиями договора. В нем расписывается, как и когда будет предоставлено возмещение, что является страховым случаем, учитывается ли износ деталей, упоминаются исключения и ограничения. Нужно очень внимательно изучать и приложение. Чаще всего именно там расписывают схему расчета, применяемые коэффициенты. Выплаты по этому виду защиты всегда получает автовладелец, купивший полис. Величина компенсации ограничивается стоимостью автомобиля или страховой суммой в договоре КАСКО.
Обращение за выплатами по договору страхования, повышает его стоимость при пролонгации. Значит, при небольших повреждениях пострадавшему выгоднее обратиться за возмещением по ОСАГО. Тогда эта страховка станет дороже для виновника, а для пострадавшего расходы на страхование в следующем периоде не увеличатся.
И по ОСАГО, и по КАСКО возмещение возможно как деньгами, которые после оценки ущерба переведут на счет получателя выплат, так и путем направления машины в ремонт на авторизованную СТО. Автовладелец в заявлении указывает, как ему было бы удобнее получить компенсацию – в денежной форме или в натуральной. Но окончательное решение о том, как будет восстанавливаться автомобиль, по закону остается за страховщиком.
Разбираясь с тем, что выбрать – КАСКО или ОСАГО, уточняют, для чего они нужны, чем выгодны владельцу транспортного средства. Также важно знать, когда стоит обращаться за выплатами по каждой из автостраховок. Отличия КАСКО и ОСАГО есть и по объекту страхования.
При ОСАГО страховку выплачивают пострадавшим. Виновный водитель не получит ничего. Материальный урон компенсируется только с учетом амортизации и ограничен 400 000 рублей. Вред здоровью возмещается в сумме до 500 000 рублей. Компенсация предоставляется в течение 30 суток с момента оформления возникших убытков.
КАСКО или ОСАГО — в чем разница
Порядок и правила расчета компенсации в рамках ОСАГО регламентированы намного жестче и детальнее, чем по КАСКО. В этом нет ничего удивительного, так как автострахование в этом случае осуществляется в обязательном порядке и в намного больших масштабах. Например, установлен предельный срок перечисления денежных средств, составляющий 20 дней с момента предоставления страхователем полного комплекта документов. Любое нарушение ведет к серьезным штрафным санкциям со стороны регулятора рынка — Центробанка России или РСА.
Стоимость страховки ОСАГО определяется так: берется базовый тариф, который устанавливается Центробанком, и умножается не несколько коэффициентов. Каждый из них четко регламентирован и отражает особенности водителя (правовой статус, возраст, стаж, уровень аварийности) и характеристик автомобиля (категория ТС, мощность двигателя). Разница в предложения различных страховых компаний формируется исключительно из-за того, что базовая ставка варьируется в рамках тарифного коридора, границы которого достаточно широки. Например, для автомобиля физического лица – от 2 471 до 5 436 рублей на 2023 год.
Характерной особенностью и отличием ОСАГО от КАСКО становится отсутствие необходимости проходить техосмотр для машин, чей возраст не превышает три года. Страховой компании предоставлено право произвести осмотр собственными силами, но на практике оно реализуется крайне редко.
- объектом страхования при ОСАГО становится ответственность владельца машины, при КАСКО – само транспортное средство;
- в случае банкротства страховой компании компенсация по КАСКО выплачивается через суд, по ОСАГО интересы автовладельцев защищает РСА;
- стоимость ОСАГО рассчитывается по четко установленным правилам в рамках жесткого тарифного коридора, определяемого ЦБ РФ, по КАСКО правила расчета цены разрабатывает сама страховая компания.
- причинение умышленного вреда;
- пребывание виновника в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
- отсутствие законного права управлять автомобилем (лишение прав, невключение в список лиц, которые допущены к вождению данным транспортным средством и т.д.);
- бегство с места аварии;
- несоблюдение процедуры получения страховой компенсации;
- отсутствие диагностической карты;
- предоставление недостоверных сведений при оформлении полиса ОСАГО.
Все крупные страховые компании предлагают воспользоваться калькулятором, чтобы рассчитать стоимость выбранного пакета услуг. В 2023 году цена ОСАГО будет одинаковой у всех компаний, поскольку тариф устанавливается Центробанком РФ. Влияет на него КБМ, особенности автомобиля. Стоимость КАСКО может быть различной и зависит от:
Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком: в первом случае страхуется машина, во втором – ответственность водителя. КАСКО позволяет получить выплату в различных ситуациях независимо от того, кто спровоцировал страховой случай. Оформляется не только на автомобили, но и на мотоциклы. На последние цена полиса может доходить до 100% от стоимости самого транспортного средства
Многие спрашивают, если есть КАСКО нужно ли ОСАГО. Да, оно требуется в обязательном порядке. При отсутствии полиса автогражданки или при его просрочке инспектор ГИБДД обязательно накладывает штраф. Необходимость в КАСКО возникает только при возникновении страхового случая.
Если говорить простым языком, что такое ОСАГО и КАСКО и как они отличаются, необходимо отметить несколько тонкостей. Если при оформлении автогражданки и при возникновении ДТП выплата идет потерпевшей стороне, то в рамках различных программ КАСКО виновник тоже получит компенсацию на ремонт автомобиля.
Автострахование делится на две большие части. Давайте рассмотрим, в чем разница КАСКО и ОСАГО. Это два совершенно разных страховых продукта. В первом случае страхование является добровольным. Главный объект – автомобиль, поэтому КАСКО относят к имущественному страхованию.
При покупке без страховки новый собственник имеет в запасе 10 дней со дня сделки на её оформление. Об этом гласит ФЗ №40 (издан 25.04.2002). В течение этого периода ему позволено эксплуатировать автомобиль. После чего к нему применяются санкции по ст. 12.37 КоАП РФ.
Если в ДТП виноват обладатель ОСАГО, потерпевший гражданин вправе обратиться в организацию, выдавшую страховой продукт нарушителю. Компания должна изучить объём всех потенциальных работ, и покрыть затраты на них. И виновное лицо ремонтирует свою машину за счёт своего бюджета.
- Досрочное расторжение соглашения. Тогда бывший собственник получает часть уплаченных финансов за потраченное время. Полис теряет свою значимость.
- Смена застрахованной персоны. Новый владелец получает полис с необходимыми изменениями (ФИО, адрес, возраст и т.д.) или новую страховку. Компания оставляет переоформленный документ с дубликатом полиса. В этой ситуации меняются риски, и необходима некоторая доплата.
- Страховщик – это государство.
- Ценник выстраивается по конкретным коэффициентам, зафиксированным законом. И на величины не влияет стаж вождения человека, возраст и цена машины.
- Доступная стоимость полиса. Например, на автомобиль категории престижности C, ценник находится в диапазоне 3000 – 5000 руб. Например, КАСКО на такой же транспорт обходится в 100 000 руб.
- Наличие скидок за вождение без аварий.
Для автомобилистов термины ОСАГО и КАСКО являются вполне приемлемыми явлениями. Это популярные страховые продукты. И выбор каждого из них обуславливается разными факторами. И сегодня их предлагают оформить практически все дилинговые центры при покупке автомобиля. И у первого, и у второго продукта есть свои достоинства и слабости. Зная их, каждый автомобилист может сделать грамотный выбор.
Как работает каско
Еще стоит внимательно ознакомиться с правилами страхования и порядком возмещения ущерба. Некоторые компании в случае угона требуют предоставить второй комплект ключей и документы на автомобиль. Так они хотят убедиться, что владелец не передал похитителям ключи и документы для личной выгоды. Поэтому, если владелец машины пользуется только одним ключом, а второй честно потерял и не сообщил об этом в страховую компанию — есть риск не получить выплаты.
Можно попытаться оспорить эти условия в суде, но шансы небольшие. Вот реальный пример. У жителя Тольятти угнали застрахованный автомобиль, а документы хранились в салоне. Страховая отказалась выплатить ущерб. Суды двух инстанций признали отказ незаконным — они сослались на разъяснения Постановления Пленума ВС РФ. В законе сказано, что отказать в выплате не могут, если документы в машине оставили по неосторожности. Но Верховный суд не согласился с такими решениями, так как в договоре было прямо сказано — автомобиль застрахован по риску «угон транспортного средства без документов и ключей». Страхователь сам подписался под таким условием и получил за это скидку на полис. В итоге решения первых двух инстанций отменили, а дело направили на новое рассмотрение.
Скидку дадут не сразу — страховой компании нужно время, чтобы получить статистику с телематики. Обычно это занимает от 2 до 12 месяцев. Если водитель ездит аккуратно и ничего не нарушает — цену на полис снизят. Для лихачей цена увеличится в зависимости от количества нарушений.
Сообщите о происшествии в страховую сразу, как стало известно об ущербе. Оператор должен зарегистрировать обращение и разъяснить дальнейшие действия. Следовать инструкции — обязательное условие. Если попросят предоставить постановление о возбуждении уголовного дела по факту кражи — вы должны это сделать. Если по договору страховая требует сфотографировать детали происшествия, а у вас нет камеры на телефоне — придется найти фотоаппарат.
Рассмотрим другую ситуацию. Студент Юрий Туманов взял новую машину в кредит. Страховая компания предложила сэкономить на каско в два раза и оформить полис с франшизой 50 тысяч рублей. Юрий согласился и подписал договор. Через неделю молодой человек случайно въехал в ворота гаража — помял бампер и разбил фару. Ремонт оценили в 60 тысяч рублей. Страховая компания возместит 10 тысяч рублей, а остальную часть Юрий оплатит сам.
Где оформить КАСКО
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Правила страхования прописывают в тексте соглашения или оформляют в виде приложения. Следите, чтобы в правилах, утвержденных компанией, и договорах страхования не было условий, которые вы не можете выполнить. Например, не везде есть стоянки с охранными системами, а в договоре прописано такое условие. Это может стать причиной отказа СК от страховых выплат.
Полное. Защищает «от всего» — от ДТП до стихийных бедствий. Оформляют для авто новых, покупаемых в кредит, или с пробегом (не старше 10 лет). На стоимость страховки влияет марка, возраст ТС, водительский стаж, безаварийная езда и другие факторы. Для дорогой, новой машины тариф более низкий. Чем старше транспорт, тем дороже полис. Срок страховки — 1 год.
Автострахование — защита имущественных интересов застрахованного лица. Помогает компенсировать затраты по восстановлению транспорта после ДТП, поломки, на покупку нового автомобиля после угона, хищения или возместить ущерб третьим лицам. Автолюбитель может застраховать свою собственность в любой компании, которую он выберет. В какой страховой лучше оформить КАСКО, есть ли смысл искать выгоду?
- Вид КАСКО — полное, частичное или другой вариант. Полис с одним риском на 20-40% дешевле, но не годится для кредитного авто, поскольку банки требуют защиту от всех рисков.
- Франшиза — часть убытков, которые СК не покрывает при наступлении страхового случая. Размер франшизы устанавливают в процентном соотношении и рассчитывают от страховой суммы или размера ущерба — по угону и гибели авто до 10%, по другим рискам — от 0 до 2 %. Нулевая франшиза существенно повышает стоимость полиса, но оправдана в случае, когда нужно оформить КАСКО на новый автомобиль, для возмещения крупного ущерба.
- Страховая сумма, на которую страхуют ТС. Агрегатное КАСКО — сумма уменьшается с каждой очередной выплатой, неагрегатное — остается без изменений. При выборе неагрегатной схемы стоимость полиса увеличивается на 15-20%, но такая схема более выгодна в плане урегулирования убытков. Агрегатное страхование годится для уверенных, опытных водителей с безаварийной ездой.
- Способ возмещения ущерба. Самым дешевым будет полис с ремонтом на СТО СК.
- Возраст водителя, водительский стаж. Чем меньше опыт и возраст, тем дороже страховка.
- Оформление краткосрочного КАСКО обойдется дороже, чем страхование на год. СК часто учитывают историю страховки водителей по ОСАГО.
- Хорошая противоугонка и другие охранные системы снижают стоимость полиса.
Вот уже несколько лет возмещение по ОСАГО производится в натуральной форме – то есть вам в первую очередь обязаны выдать направление на ремонт. Не на выбор страховой, как полагают многие, а именно ремонт как приоритет, если выполняются все условия для этого. Но что это за условия и как получить выплату?
- вы страхуетесь по Каско последний год (например, если автомобиль кредитный, и вы покупаете полис только потому что этому вас обязывает банк-кредитор),
- вашему автомобилю более 2-4 лет, и вы не хотите волокиты с виновником ДТП с взысканием с него разницы по износу,
- вы хотите собирать как можно меньше документов,
- вы хотите как можно меньше ждать,
- вы не хотите обращаться в страховую компанию виновника,
- вы хотите направления на ремонт по Каско только к официальному дилеру (если договором предусмотрены только таковые),
- вас устраивает только выплата деньгами, а ваша страховка Каско именно выплату, а не отправку машины на ремонт,
- в ДТП оба (или более) участника признаны виновниками частично (обоюдная вина), и ОСАГО не покроет 100 процентов возмещения,
- вы заплатили деньги и просто желаете реализовать ваше право воспользоваться автострахованием имущества.
- вам придётся собирать гораздо меньше документов именно для обращения по Каско,
- при многих ДТП время ожидания необходимых бумаг по ОСАГО может составлять до года (если происшествие было с пострадавшими),
- лимит выплаты гораздо выше по полисам добровольного страхования,
- компании более лояльно относятся к клиентам и реже занижают выплаты.
И, если в случае с направлением на ремонт по закону до износа вам не должно быть дела (ведь запрещено ставить б/у запчасти), то при выплате вы получите меньше. Да и что греха таить – очень часто и при направлении на ремонт по ОСАГО приходится сталкиваться с требованием доплаты от автосервиса за новые запчасти.
- вы потерпевший в ДТП и понимаете, что Каско при обращении подорожает на следующий год, а ОСАГО – нет,
- вы хотите получить выплату вместо ремонта, и в некоторых случаях по ОСАГО именно так происходит возмещение ущерба, в свою очередь, по договору Каско у вас чётко прописан только ремонт,
- вы заключили договор добровольного страхования с франшизой, и не хотите частично платить из своего кармана,
- вы оформили европротокол, и ваш договор не предусматривает такого оформления страхового случая,
- вашему автомобилю менее 2 лет возраста, и по ОСАГО вас по закону обязаны направить на ремонт к дилеру, в то время как по имущественной страховке – в любой автосервис.
Вождение машиной без полиса ОСАГО читается административным правонарушением. За него водителя может оштрафовать инспектор ГИБДД. А вот за отсутствие полиса КАСКО никакой ответственности не предусмотрено. Обязательным КАСКО может стать только в том случае, если автомобиль куплен в автокредит – в этом случае банк по закону имеет право требовать оформление такого полиса и штрафовать за его отсутствие. Но все это только в рамках взаимоотношений гражданина с банком, государство в этот вопрос никак не вмешивается.
Главное отличие КАСКО от ОСАГО надо искать в объекте страхования. При наличии полиса КАСКО защита действует на конкретный застрахованный автомобиль. Страхование автогражданской ответственности перекладывает на плечи страховых компаний оплату ремонта и восстановление чужих автомобилей, поврежденных в результате ДТП. При этом, конечно, надо соблюдать ряд условий. Все они прописаны в договорах и федеральных законах
Оформление ОСАГО является обязательной процедурой для всех владельцев автомобилей без исключений, такие требования записаны в российских законах. Процедура, связанная с оформлением «автогражданки», должна быть выполнена до момента регистрации транспортного средства в ГИБДД. Страховщик не имеет права отказывать кому-либо заключение договора ОСАГО.
Важно! Главная особенность КАСКО заключается в том, что страховщик компенсирует урон, независимо от того, насколько виноват водитель, управлявший автомобилем в тот момент, когда произошёл страховой случай. И не выплачивает компенсацию второму участнику происшествия, даже если тот в нем не виноват.
Если имущество пострадало в результате неосторожных действий другого водителя, то автовладелец имеет право обратиться с заявлением на возмещение по договору ОСАГО. Выплата будет сделана в том случае, если виновник происшествия имеет полис автогражданки. Обязанность страховой компании – отремонтировать машину на станции техобслуживания. В некоторых случаях допускается возмещение денежных средств.
- Угона;
- ДТП;
- Неумышленного повреждения;
- Повреждения авто в результате влияния природных факторов – сильный ветер, ливень, снегопад и др.;
- Кражи запчастей – колес, видеорегистратора, боковых зеркал, фар и др.;
- Повреждения хулиганами.
Авария – не единственное происшествие, которое может произойти с Вашим автомобилем. Машины нередко подвергаются угонам и кражам, становятся «жертвами» природных катаклизмов. Пытаясь застраховать автомобиль от последствий подобных факторов, водители теряются, что выбрать: КАСКО или ОСАГО. В этой статье мы расскажем о разнице двух полисов и их общих чертах.
КАСКО – добровольное страхование. Автовладелец сам решает, нужно ли ему приобретать полис этого вида. ОСАГО – страхование обязательное: если Вас остановят сотрудники ГИБДД, то за отсутствие полиса ОСАГО Вам выпишут внушительный штраф. Покупка КАСКО может стать обязательным условием, к примеру, при оформлении кредита, но это касается конкретного банка.
Обязательное страхование автогражданской ответственности выручит в ситуациях, когда виновником являетесь именно Вы – например, при ДТП, наезде на пешехода и др. Наличие ОСАГО позволит Вам без проблем покрыть расходы на ремонт авто, которое пострадало в ДТП, а также оплатить лечение сбитого Вами пешехода. Если Вы не виноваты в аварии, восстановление Вашего авто будет оплачено по страховому полису ОСАГО второго участника ДТП.
Имея ОСАГО, можно получить компенсацию на восстановление автомобиля невиновного в аварии (в пределах максимальной суммы). По КАСКО выплата равняется рыночной стоимости машины владельца полиса. Сумма предоставляется независимо от того, виновен он в аварии или нет (в отдельных случаях могут покрываться расходы на эвакуацию транспорта с места ДТП и т. д., окончательные условия выплат зависят от конкретного договора).
Максимальная сумма компенсации по ОСАГО установлена государством и составляет 500 тыс. рублей (при причинении вреда потерпевшему) или 400 тыс. рублей (если пострадало только авто). Если имеется несколько пострадавших, компенсация предоставляется каждому пропорционально тяжести полученных травм (ст. 7 № 40-ФЗ). Если ДТП оформляется по Европротоколу, максимальный размер выплат – 50 тыс. рублей. Для определения суммы компенсации используется Единая методика (она утверждена Центробанком).
Порог выплат по КАСКО определяется условиями каждого конкретного договора страхования (машина может быть застрахована не только от повреждений в ДТП, но и от угона и/или уничтожения, например, от пожара).
Цена ОСАГО устанавливается на государственном уровне, разница стоимости полиса в страховых компаниях может быть не более 20%. Затраты на КАСКО определяются в индивидуальном порядке. Расчет делается с учетом модели авто, его возраста и состояния. Если машина очень старая или запущена, в оформлении КАСКО могут отказать.
Отдельно нужно отметить ситуации, касающиеся приобретения машин в кредит. В этом случае банки требуют оформления КАСКО, угрожая отказом в выдаче денежных средств. Подобное поведение незаконно (по закону страхование –добровольная услуга), однако чаще всего заемщики соглашаются на это условие.
Страхование транспортных средств в РФ обязательно, но автовладельцы вправе самостоятельно выбирать, сколько полисов иметь. В статье будет подробно рассмотрены варианты документов (КАСКО и ОСАГО) с анализом разницы и важных нюансов, которые стоит учитывать при выборе.
Всё, что нужно знать про КАСКО: что страхует, как оформить, сколько стоит
Если стоимость ОСАГО зависит только от мощности двигателя автомобиля, то при расчёте КАСКО учитываются прежде всего его марка, модель и возраст. Эти параметры определяют риск угона машины, который страховая компания рассчитывает исходя из статистики подобных происшествий. При этом страховщики, устанавливая коэффициент за ту или иную модель, ориентируются сначала на собственную аналитику по выплатам за угоны, а уже потом — на данные МВД. Влияют марка и модель автомобиля и на цену полиса в части страхования ущерба — ведь риски по этому возмещению зависят от стоимости ремонта и цен на запчасти к машине.
Второе существенное различие между двумя видами страхования заключается в том, что механизмы ОСАГО жёстко регулируются государством: оно определяет тарифные коридоры, поправочные коэффициенты, максимальные суммы возмещений, сроки действия полисов и т.д. А КАСКО – дело добровольное не только для водителей, но и для страховых компаний — и каждая сама решает, на каких условиях страховать автомобиль, сколько должен стоить полис и каким образом компенсировать ущерб. Поэтому и у автовладельцев намного шире выбор, требующий внимательного изучения всех аспектов этого вида страхования.
Слишком короткая страховка, на 1–3 месяца, не имеет большого смысла с точки зрения экономии. Для таких полисов оставляют уровень взносов не ниже 30–50% от стоимости годовой страховки, чтобы сделать «короткое» КАСКО непривлекательным для мошенников. Короткая страховка имеет смысл, если вы действительно пользуетесь машиной не круглый год. Или хотите на месяц-другой передать её кому-то из близких с небольшим опытом вождения.
Каждая страховая компания сама решает, какие условия и в какой мере влияют на цену полиса. Но, как и в случае с ОСАГО, большую роль отводят возрасту водителя и его стажу. Если полис КАСКО оформляется на нескольких водителей, то расчёт стоимости проведут по данным самого молодого и неопытного. Учитывается и опыт безаварийного вождения: данные, становился ли человек виновным или пострадавшим в ДТП, доступны всем страховым компаниям. С 2023 года в рамках либерализации ОСАГО страховщики ещё и получают данные ГИБДД о серьёзных нарушениях, совершённых водителями. Поэтому эту информацию также могут использовать при формировании цены на полис КАСКО.
Опции полиса КАСКО — будь то выезд представителя компании (аварийного комиссара) на место ДТП или подменный автомобиль на время ремонта — дополнительно поднимают стоимость страховки. Поэтому нужно ещё на стадии подписания договора трезво оценить, какие из них необходимы, а от чего можно отказаться.
12 способов сэкономить на каско
Это самая распространенная возможность застраховаться дешевле: заранее оговаривается сумма (франшиза), которая не будет выплачиваться при возникновении страхового случая. При небольшом ущербе (меньше размера франшизы) автовладелец устраняет повреждения полностью за свой счет. В прочих случаях страховка покрывает ущерб за вычетом франшизы, которую выплачивает автомобилист.
Классическое страхование каско предполагает возмещение убытков как в случае угона, так и при любых повреждениях машины: от скола на стекле до тотального уничтожения. Одна из популярных альтернатив — страхование только от угона и полной гибели автомобиля. Таким вариантом часто пользуются те, чья модель принадлежит к числу часто угоняемых, а парковать ее ночью исключительно на охраняемых стоянках невозможно или слишком накладно.
Помимо прочего такие системы позволяют страховщику убедиться, что клиент соблюдает ограничения на эксплуатацию машины (если они есть). Также электроника сокращает расходы страховой на проверку данных о ДТП, поскольку информация об аварии фиксируется автоматически, что выражается в скидке на полис. Отсюда и скидка на каско.
У некоторых страховщиков есть такое спецпредложение: при оформлении полиса оплачиваешь только 50% его стоимости. Если год пройдет без страховых случаев — то вторую половину можно не платить. А вот если хочешь получить страховую выплату, то сначала придется отдать недоплаченные 50%. Понятно, что мелкие повреждения дешевле будет устранять самому, а уже за серьезный ремонт заплатит страховая.
Как видно из таблицы, в среднем стоимость страховки уменьшается на ту же сумму, которую составляет франшиза, а в некоторых случаях и больше. Кроме того что полис обходится дешевле, нередко страховка с франшизой обеспечивает водителю накопление «безаварийного стажа». Ведь автовладелец реже обращается в страховую компанию за компенсацией, он становится привлекательней как клиент и может рассчитывать на будущие скидки.
КАСКО и ОСАГО, можно ли выбрать что-то одно
КАСКО — это слово, (не набор заглавных букв, как думают многие), которое имеет значение «щит». Поначалу оно предназначалось для морских судов, но впоследствии перебралось и на автомобили. Такая страховка поможет не только при ДТП, но и в случае воровства авто, случайных его повреждениях, вандализма, повреждениях машины, полученных от неблагоприятных последствий явлений природы и даже в случае ДТП по вашей вине, страховая компания может компенсировать не только восстановление автомобиля пострадавшей стороны, но и позволит восстановить вашу машину. Всё зависит от пунктов, которые вы пропишите в договоре.
Различия. Через КАСКО вы страхуете непосредственно транспортное средство от любых случаев с ним, а ОСАГО лишь защитит от последствий ДТП по вашей вине. Все параметры КАСКО регулируются страховой конторой, как угодно ей, ОСАГО же контролируется государством, и именно оно указывает перечень компенсируемых случаев и размеры выплат. Цену полиса КАСКО устанавливает страховая компания в зависимости от списка страховых ситуаций или других обстоятельств. Во время оформления учитывается возраст водителя, опыт вождения, параметры и габариты автомобиля, наличие дополнительных систем защиты и возраст машины. Даже регион часто является составляющим цену фактором. При оформлении ОСАГО в учет берется лишь опытность водителя. Бонусом у вас есть возможность получить скидку в 5% за езду без аварий.
ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. С 2002 года данный вид страховки является обязательным и поможет вам в той ситуации, если именно вы стали виновником происшествия. Например, наезд на пешехода или при столкновении с другим автомобилем. Вашим страхованием в последствие будут выплачены компенсации за ремонт машины пострадавшему автовладельцу, или же за эти деньги будет вылечен сбитый пешеход. Также, при аварии не по вашей вине, ремонт вашей машины будет оплачен с помощью данной страховки виновной стороны. Предельно выплачиваемая сумма составляет 400 000 рублей. При случайном повреждении своей машины, или если ДТП случилось по вашей вине, тут ОСАГО бессильно, и восстановление вашей машины проводится за ваши кровные.
Таким образом, можно сделать вывод, что страхование ОСАГО является обязательным, и оно может быть оформлено отдельно, без КАСКО. А с полисом КАСКО без ОСАГО ездить нельзя. Автомобилист должен сам решить, нужны ли ему дополнительные варианты страхования своего автомобиля. Если владелец решит оформить сразу оба полиса, то он получит возможность максимально обезопасить себя от всяческих финансовых потерь, получить выплату вне зависимости от виновника ситуации.
09 Мар 2022 uristpolik 283