Если у меня 4 займа мфо а платить нечем что делать
Содержание
- 1 Как избавиться от долгов в микрозаймах
- 2 Как вылезти из займов, если нечем платить
- 3 Как избавиться от микрозаймов, если нечем платить
- 4 Я должен МФО много денег
- 5 Что делать если нечем платить микрозаймы
- 6 Что будет, если не платить микрозаймы? Что делать, если нечем платить
- 7 Микрозайм по-русски: что будет, если вовремя не платить по долгам
- 8 Что случится, если не платить микрозайм
- 9 Банкротство физических лиц и МФО: Что будет если не платить микрозаймы в 2023 году
- 10 Что будет, если не платить займ
Как избавиться от долгов в микрозаймах
Не стоит бояться судебного заседания. Когда МФО подает заявление в суд, начисление процентов и пени останавливается. Как правило, МФО подает заявление в суд, когда сумма всех начислений становится максимальной. В ваших интересах настаивать на скором решении вопроса через суд или обратиться туда самостоятельно.
Самый маловероятный вариант, закрыть долги по микрозаймам — надеяться на истечение срока исковой давности. Кредитор имеет право подавать в суд на должника в течение 3 лет после первой просрочки. По условиям договора, это дата внесения первого платежа или дата полного погашения долга. Дата не меняется и после продажи долга в коллекторские агентство.
Если заемщик вносит частичные платежи, МФО вычитает внесенную сумму не из основного долга, а из начислений. После этого организация снова получает право начислять пени и проценты. Со временем заемщик обнаружит, что размер долга не уменьшился, несмотря на внесенный платеж
Если кредитор не подает в суд на должника в течение 3 лет, задолженность считается списанной. Но на практике это происходит очень редко. МФО ведут базы данных с информацией о каждом из заемщиков. Учет информации о должниках автоматизирован частично или полностью.
Если кредитор не сможет с вами связаться, то звонки и SMS начнут получать ваши родственники, коллеги и друзья. Первыми в очереди будут люди, которых вы указали в качестве поручителей или доверенных лиц. Затем уведомления будут получать ваши близкие родственники. Некоторые МФО связываются даже с соседями заемщика, знакомыми в социальных сетях и другими людьми из его круга общения.
❶. При получении повестки в суд направьте в суд ходатайство о прекращении производства по исковому заявлению, приложив к нему судебный акт арбитражного суда, который завершил процедуру банкротства и списал все ваши долги. Суд обязан производство по делу прекратить.
О нем я уже писала (найти статью можно на нашем сайте в разделе «Разберемся»). Это некий миротворец, который поможет решить возникший конфликт и даст рекомендации заемщику о дальнейших действиях. Жалобу можно направить на еmail – Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
❷. В случае, если в отношении вас уже возбуждено исполнительное производство, то следует попытаться отменить судебный приказ и одновременно подать приставам требование об окончании возбужденного исполнительного производства. Вручите такое требование лично или направляйте по почте заказным письмом с уведомлением.
Помните, что при просрочке (независимо от того, заплатили вы один платеж или не платили вовсе) будет всегда действовать «правило 1,5X». Это значит, что МФО обязана прекратить начислять проценты по займу, штрафы и пени после того, как ваш долг достигнет 1,5-кратного размера суммы займа. То есть если ваш заем составлял 5000 рублей и вы его не платили, то взыскать с вас можно только 5000 (тело займа) + проценты и 1,5-кратные проценты по займу (2500 рублей).
Поэтому как только в вашем договоре появляется строчка о страховании, отказывайтесь от него. Но помните, что отказаться можно только в течение 14 календарных дней с момента получения займа. В этот срок письменно напишите заявление в МФО и в страховую компанию (если она указана в договоре) и сообщите о своем отказе от страховки. Заявление направьте заказными письмами по юридическим адресам компаний, почтовый чек сохраняйте как доказательство того, что в установленные законом сроки вы от страховки отказались.
Как вылезти из займов, если нечем платить
- Небольшие суммы: вам выдадут в районе 10-20 тыс. рублей, но не стоит рассчитывать на 200 тыс. рублей или больше;
- Небольшие сроки кредитования: вам предоставят займ сроком на 15-30 дней. В крайнем случае — на 60 дней;
- Высокая процентная ставка: в день начисляется по 0,5-1%;
- Минимальный перечень документов: от заемщиков требуется лишь паспорт и некоторые другие личные документы;
- Возможность получения займа онлайн: заемщику достаточно зарегистрироваться на сайте МФО, указать контактные данные и пройти верификацию. Деньги он получает на банковскую карту или электронный кошелек.
Просчеты в процентных ставках, в уровне переплат. Человек берет 10 тыс. рублей, и ежедневные 100 рублей, которые достанутся в качестве мзды МФО, кажутся ему небольшой, пустяковой суммой. Но если посчитать, за 30 дней МФО на ровном месте заработает 3 000 рублей.
Также увеличилось количество просроченных микрозаймов, автокредитов и ипотечных ссуд. Уменьшение просроченных обязательств наблюдалось только в сегменте кредитных карт. В связи с последней статистикой, становится актуальным вопрос — как же вылезти из займов, если нечем платить?
Игнорирование долга. Это большая ошибка. Вам необходимо, наоборот, выстраивать контакт с кредиторами и пытаться сообща решить проблему. Бегство вас не спасет, ведь в каждом банке есть ваши паспортные данные, адрес проживания, данные о семье и месте работы.
Только эта информация раскрывается клиентам крайне редко и неохотно. Скорее, вам любезно расскажут о возможной прибыли, распишут в подробностях, сколько вы заработаете. Но не расскажут, что будет, если вдруг организация будет исключена из реестра Центробанка и не сможет продолжать свою работу.
Как избавиться от микрозаймов, если нечем платить
- в 3 раза больше — до 28.01.2023 года;
- в 2,5 раз больше — с 28.01.2023 года;
- в 2 раза больше — с 01.07.2023 года.
Как только сумма, сформировавшаяся за счет штрафов и пени, достигнет своего пика, начисления прекратятся, и вы обязаны будете рассчитаться по этой сумме. Даже, если нечем платить. Или же кредитор обратится в суд за взысканием.
Принимайте меры, как только поняли, что не справляетесь с микрозаймами и не способны расплатиться по долгам полностью. Например, обратитесь в зарплатный банк за рефинансированием или оформите кредитную карту с льготным периодом. За счет этого вы сможете выплатить все микрозаймы, а после погашать кредит, оформленный под низкий процент.
Прежде всего, ведите переговоры с заимодателем. Не стоит игнорировать звонки сотрудников МФО. Лучше честно скажите, что вам нечем платить микрозайм на изначальных условиях. Возможно, в качестве решения проблемы вам предложат услугу пролонгации или реструктуризации долгов.
Однако при всех перечисленных преимуществах сотрудничество с МФО имеет недостатки. Это большая переплата и короткий срок на погашение микрозайма. Из-за этого, когда приходит время вернуть долг, заемщик не готов это сделать. Учитывая, что микрофинансовые компании могут кредитовать, даже закредитованных граждан, у которых много долгов в микрозаймах, проблема с задолженностью рискует стать нерешаемой.
Если вы понимаете, что не справляетесь с долговой нагрузкой, сразу обращайтесь за рефинансированием. Систематические просрочки приведут к тому, что кредитная история испортится. Ваше личное дело может попасть в черный список. А человеку с плохой репутацией банки не доверяют, в последствии у вас будут проблемы с получением нового кредита.
Нет никакой разницы взят микрозайм лично в офисе МФО или же через интернет — последствия одинаковы и в том, и в другом случае. Соглашусь, что самый оптимальный вариант для должника — обращение МФО в суд, но такие организации редко связываются с судебной системой и предпочитают привлекать коллекторов. Поэтому лучше, само собой, договариваться. Любые кредитные организации заинтересованы в том, чтобы им возвращали долги и потому, скорее всего, пойдут навстречу, главное, не тянуть и не скрываться, всё равно найдут.
Один из самых сложных моментов для должника — общение с коллекторами. По закону взысканием средств могут заниматься только агентства, входящие в реестр ФССП. Если вам угрожают, звонят чаще 2 раз в день, раньше 8 утра или позже 21 часа вечера, то ваши права нарушают.
Понять, что будет если не платить онлайн займы, помогает изучение судебной практики. Статистика говорит, что суд почти всегда защищает интересы кредитора. Это вызвано не только низкой юридической грамотностью людей, но отсутствием профессиональной юридической поддержки.
Пристав может направить исполнительный лист по месту вашей официальной работы. Тогда бухгалтерия будет обязана переводить до 50% заработка в счет погашения долга. Аналогичное правило действует в отношении поступлений на счета. Однако вы можете договориться с приставом об уменьшении отчислений.
Со своей стороны, МФО будет начислять на ваш займ проценты, пока они не достигнут максимальной величины, которая разрешена законом. Затем данные о просрочке передадут в Бюро кредитных историй, что негативно скажется на кредитной истории . В дальнейшем, если сумма долга достигнет особо крупных размеров , последует судебное разбирательство. МФО предъявит к взысканию сумму займа с процентами, штрафами и пени за каждый день просрочки.
Я должен МФО много денег
МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.
Сергей, жаль, что у вас сложилась такая ситуация. Действительно, в ближайшее время вы вряд ли сможете рассчитывать на новые кредиты или рефинансирование. Судя по вашему письму, у вас по долгам уже начислены максимальные проценты и больше долги не увеличатся.
Дополнительные расходы — еще одно последствие взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если должник полностью не погасит долг в установленный приставом срок, пристав назначит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Исполнительский сбор начисляется на каждое исполнительное производство в отдельности.
Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.
Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее. Иногда кредитную историю без просрочек требуют даже арендодатели квартир. Плохая кредитная история может создать о вас впечатление неблагонадежного человека, который не выполняет обязательства. В итоге вам могут отказать в услуге или сильно завысить цену на нее.
Что делать если нечем платить микрозаймы
- Звонки постоянного характера без учета времени суток. На данный момент законодательно такие действия не ограничиваются, но в скором времени телефонные предупреждения могут быть ограничены.
- Угрозы. Эта методика является наиболее используемой среди коллекторских агентств. Простые психологические приемы запугивания в большинстве случаев действуют безотказно, подкрепленные нередкими ситуациями воздействия, обсуждаемыми в СМИ.
- Передача сведений о должниках сторонним лицам. Кредитор и коллекторы могут сообщать об имеющейся задолженности родственникам заемщика, работодателю. Сумма, как правило, не разглашается, но сам факт может подорвать репутацию заемщика.
- Воздействие на должника методами власть имущих. Коллекторские агентства нередко представляются сотрудниками органов правопорядка, дабы усилить меру воздействия. Всегда стоит проверять наличие документов у представителей, а также специальных предписаний, которые дают право обращаться к заемщику по разнообразным вопросам.
- Угрозы заключением. Конечно, отправить заемщика в места лишения свободы можно лишь по решению судебных инстанций, пройдя все соответствующие законные этапы, но сам факт страха перед заключением довольно часто используется организациями, работающими с возвратом задолженностей.
- Нетрадиционная методика. Оповещение о задолженности в местах проживания. Расписать стены и двери жилища должника устрашающими и обвиняющими надписями – нередкий прием коллекторских агентств.
- Компания «VIVA» предлагает заемные средства по рефинансированию на срок до одного года в сумме от тысячи до восьмидесяти тысяч рублей, при дневной ставке до двух процентов;
- «Русмикрофинанс» предлагает, пожалуй, самые крупные денежные займы – до миллиона рублей, выдаваемые на срок до пяти лет под ставку, не превышающую процента в день;
- МФО «Домашние деньги» предлагает на срок до полугода суммы от десяти до пятидесяти тысяч рублей по ставке от полу-процента в день, до нуля целых и семи десятых.
Самую решающую роль играет срок, на который клиент может рассчитывать при рефинансировании. Не имея возможности расплатиться по долгам, вряд ли он получит ее в ближайшие три-пять дней. Многие микрокредиторы предоставляют достаточно значительные сроки продления:
Когда заемщик сообщает о невозможности своевременного погашения долга, организация предоставляющая финансирование предлагает ему продлить соглашение. При этом заемщику необходимо уплатить начисленные на момент обращения проценты, что в любом случае является суммой заведомо меньшей, чем сам долг.
Сама процедура взятия микрозайма достаточно проста и довольно соблазнительна для человека. Всего лишь паспорт и несколько минут собственного времени – вот и все, что необходимо для заключения финансовой сделки с микрокредитором. Покупка телефона, оплата отдыха или сиюминутного желания может обернуться в дальнейшем финансовыми проблемами.
Уважаемый Михаил, в случае нарушения расчета задолженности необходимо написать жалобу в Банк России, а если меры не предприняты, то в Генеральную Прокуратуру. РоботМани и МишкаМани являются торговыми марками и под единым началом работают МФО «Поколение» (раньше «Шиллинг»), «Аварийка» и «Ценность».
А девушка по наивности 17.08.20 взяла у них на 15 дней деньги в сумме 8 тыс. р, теперь получается, что отдать надо 20 тыс, а нечем. На её работе (у частника-животновода) случился падёж животных. В результате с зарплатой её «кинули», не заплатив ни копейки за несколько месяцев, перестали привозить продукты питания и дрова в домик (хозяина), где она живёт, вынуждая её чуть ли не бомжевать где-то в тепле. Новой работы (в сельской местности) пока не предвидится. Что можно сделать?
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, как можно выйти из ситуации… Есть микрозаймы с просрочками… (сумма приблизительно — 500 тыс.) в состоянии платить, но не все сразу… как можно собрать эти займы в один, если банки отказывают… если ли выход какой-нибудь? (Банкротство не подходит, так как работаю)
здравствуйте,оформила нечайно микрозайм в квику,сначала были одни условия на сайте рекламы,по итогу очень резко скинули мне деньги а потом договор который меня не устроил деньги отозвать они отказались,пока банк возвращал им деньги прошел месяц вешают 3000 долга,как их припугнуть и защитить свои кредитную историю
Уважаемая Ольга, срок исковой давности в этом случае не течет со дня обращения в суд на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. В случае отмены судебного приказа течение срока исковой давности, начавшееся до подачи заявления о выдаче судебного приказа, продолжается с момента отмены судебного приказа. То есть, срок исковой давности в вашей ситуации прерывался с 25.11.2023 по 27.01.2023 года.
Что касается сумм, то они могут подлежать перерасчету, для этого нужно запросить у кредитора документы по долгу и начислению штрафных санкций. Более того, по общему правилу задолженность не должна превышать размер займа более чем в полтора раза.
Что будет, если не платить микрозаймы? Что делать, если нечем платить
Если заемщик попал в затруднительную жизненную ситуацию и не в состоянии выполнять долговое обязательство, прежде всего, не следует прятаться от кредитора. Долг по микрозайму никуда не денется, а пеня, штрафы и проценты только увеличат сумму, которую заемщик будет обязан вернуть.
Если заемщик уверен, что пропустит срок выплат, следует предпринять следующие действия:
- телефонные звонки с требованием погасить задолженность;
- почтовые отправления по месту жительства должника о погашении долга по микрозайму;
- передача прав кредитора третьим лицам в соответствии со ст. 382 ГК РФ (передача долга заемщика коллекторскому агентству);
- взыскание денежных средств через суд.
Если вышеуказанные методы не возымели успеха, долг по микрозайму взыскивается в принудительном порядке кредитором через суд. Официальное делопроизводство грозит недобросовестному плательщику взысканием не только основной суммы долга, но и согласно Федеральному закону от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ст. 330 ГК РФ, ст. 395 ГК РФ, пени, штрафа, процентов за использование денежных средств, а также возмещением судебных расходов при удовлетворении требований истца.
Долг по микрозайму в микрофинансовой организации (МФО) оборачивается для заемщика неприятной процедурой возврата. Даже если он еще не пропустил срок выплаты, но знает, что не сможет оплатить указанную в договоре сумму, необходимо предпринять решительные действия, иначе ситуация может привести к плачевным результатам. Что делать, если платить нечем, и какие последствия ожидают должника в таком случае? Рассказываем детально и доступно.
В любом другом случае подобное является противоправным действием.
Если родственники, друзья или работодатель заемщика начинают получать СМС и звонки на телефон, заемщик имеет право написать заявление на основании ст. 23 Конституции РФ, поскольку такие действия кредитора незаконны.
Микрозайм по-русски: что будет, если вовремя не платить по долгам
Условия получения денег примерно такие же, как у нас: высокий процент, пени за просрочку вдвойне, и долги жестко взыскивают. Только вот страшных последствий нет. Объяснить это просто: они думают, перед тем как взять кредит, а мы начинаем соображать, когда уже в долгах.
МФО организует свою деятельность на основании ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». С вами заключается договор, который придется выполнять обеим сторонам. И не важно, где вы его заключали: по Интернету или в офисе, — действует он одинаково.
МФО имеет две разновидности: МФК и МКК . МФК регистрируется в реестре Центробанка, требованиям которого и подчиняется в части выдаваемых сумм, процентов, проверки заемщика. МКК само устанавливает процент, само проверяет заемщика, но и живет по своим финансовым законам.
Внесли платеж за месяц с процентами, второй не платили — за него спросят с вас и ежемесячный взнос, и проценты, и пени (20% годовых или в день 20/365=0,055% от просроченной суммы). И так до тех пор, пока остаток долга и сумма выплаченных процентов по микрозайму не достигнут соотношения 1/2. После этого начислять будут только взнос и пени. Но размер пени может вырасти до 0,1%. Внес необходимую сумму — возобновится оплата по графику.
Например, микрозайм 10 000 рублей на 3 месяца под 2,5% в день. Первый месяц платим 9220,43 из них 1720,43 — основной долг, 7500 — проценты. Второй месяц платим 9220,43, из них 3010,75 — основной долг, 6209,68 — проценты. Третий месяц не платим, но нам начислят: остаток долга 5 268,82 + 3951,61 проценты + 0,055% от остатка долга за каждый просроченный день. Четвертый месяц не платим: долг прежний + проценты до его двукратного размера (5268,82 -3951,61) + от 0,055% до 0,1% от остатка долга за каждый просроченный день. Пятый месяц платим: остаток долга 5 268,82 + 3951,61 проценты + набежавшие пени за 2 месяца.
Что случится, если не платить микрозайм
Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, попробуйте договориться с кредитором. Не прячьтесь, а идите на диалог. Вполне возможно, что вам удастся договориться о реструктуризации задолженности. Если смотреть на практику, то с МФО договориться сложно, но не стоит исключать такой возможности. При возникновении проблемы обратитесь к кредитной организации, опишите ситуацию, возможно, вам помогут из нее выбраться.
Можно попробовать провести неофициальное рефинансирование, получив новый кредит и закрыв его средствами задолженность. Но в банке при наличии открытых просрочек кредита не получить, а МФО также не спешат выдавать займы гражданам, которые и с существующим долгом справиться не могут. Так что, перекредитование в большинстве случаев будет невозможным. Исключения могут быть, если просрочка пока что не очень большая.
Если говорить о стандартном рефинансировании, которое предлагают банки, то оно при таких обстоятельствах будет невозможным. Во-первых, микрозаймы не попадают под эти программы из-за коротких сроков возвращения средств. Во-вторых, рефинансированию подлежат только кредиты без просрочек.
- бесконечные звонки должнику, его родственникам и на работу;
- визиты на дом к должнику или по месту его работы;
- нелицеприятные надписи на доме, в подъезде, не двери в квартиру;
- распространение листовок, дискредитация гражданина в лице соседей;
- порча глазка и замка, царапанье машины, перерез проводов, порча иного имущества;
- угрозы, психологическое давление и даже физическое воздействие.
Оформление микрокредита в МФО не отличается от получения банковского кредита в правом плане. Получая деньги в долг и заключая договор с кредитной организацией, гражданин обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Если заемщик совершает просрочки по микрозаймам, это несет определенные последствия. Вот и разберемся с этими последствиями, а также с тем, что делать, если вы не можете вовремя закрыть долг по микрокредиту.
Банкротство физических лиц и МФО: Что будет если не платить микрозаймы в 2023 году
Благодаря легкости получения микрозайма — в два клика через интернет — многие легкомысленно относятся к этому виду кредитного продукта. А тем временем проценты на него начисляются каждый день. И вот вы не успели оглянуться, а должны уже не 10 тысяч, а 20, а есть еще и другие долги. Поэтому рано или поздно перед заемщиком МФО встает вопрос: а можно ли не платить, и делать это законно? Юристы НЦБ могут ответить на этот вопрос однозначно — да.
Совершенно без разницы, каким образом вы получили деньги в долг от МФО — через интернет-площадку на карту или через офис наличными. Результат всегда будет один: если не платишь, к тебе применяют санкции — помимо процентов, начисляются пени и штрафы, долг передается коллекторам или судебным приставам. И еще неизвестно, кто из них страшнее. Однако процедура передачи долгов первым и вторым разная.
Как результат простоты оформления — клиент МФО молодеет, а долгов меньше не становится. Несмотря на ужесточающиеся правила кредитования (кредиторы обязаны проверять кредитную историю заемщика при обращении за займом свыше 10 тысяч рублей), количество безнадежных долгов в этой сфере сократилось незначительно.
Согласно закону, профессиональный взыскатель не может беспокоить должника в праздники и выходные, звонить ночью, досаждать звонками и засыпать СМС-сообщениями ежедневно. Также он не в праве беспокоить ваших родственников. Если эти правила не соблюдаются, нужно записать разговор с коллектором и отправить жалобу в надзорный орган — Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
-
Долг будет перепродан коллекторскому агентству. Это наиболее вероятный сценарий. Обычно МФО перепродает долги за символическую плату, и должником потом занимаются профессиональные взыскатели. Они будут настойчиво звонить, угрожать, навещать вас, требуя возврата долгов. Возможны мелкие порчи имущества.
Микрозайм — это, по сути, тот же кредит. Заемщик берет определенные финансовые обязательства по уплате долга. Он обязан в оговоренный период погасить их. С другой стороны, микрозаймы оформляются с минимальным пакетом документов, без личного присутствия клиента. Это деньги, взятые через интернет на карту любого банка. Насколько все серьезно? Нужно ли вообще отдавать такие долги?
Микрокредитование — это весьма распространенный вид деятельности в стране. За кредитами по типу «до зарплаты» постоянно обращаются люди, которым не хватает мелких сумм. Особенность таких займов заключается в минимальных сроках кредитования (2-4 недели) и больших процентах.
МФО заинтересованы в добросовестности своих клиентов. Во многих ситуациях они готовы пойти навстречу, предоставляя дополнительные услуги: пролонгацию, или отсрочку оплаты долгов. Если вы не погасили микрозайм своевременно — лучше всего сразу обратиться в офис организации и уточнить, что делать в такой ситуации.
- обратиться в Нацассоциацию профессиональных коллекторских агентств;
- в правоохранительные органы;
- в прокуратуру при необходимости;
- в Роскомнадзор.
Самый бесперспективный вариант – скрываться о кредиторов, специфика работы которых связана с принудительным выбиванием долга у неплатежеспособных клиентов. Эффективным может оказаться вариант выкупа права требования долга. Самим должникам кредитор вряд ли позволит выкупить задолженность за меньшую сумму, но другим физическим или юридическим лицам оформить цессионный договор менее сложно.
Поскольку процент одобрения микрозайма приближается к 90%, среди заемщиков часто встречаются граждане, переоценившие собственные финансовые возможности или недобропорядочные граждане, изначально решившие не возвращать деньги. Если в последнем случае грозит уголовная ответственность за попытку мошенничества, то обычные люди, столкнувшиеся с собственной неплатежеспособностью, рискуют остаться без средств к существованию, аресту счетов, карт, и даже недвижимости.
Помимо отсрочки МФО предлагает переоформить договор, увеличив период погашения. Следует быть крайне осторожным при оформлении пролонгации договора, поскольку это выгодно, в первую очередь, самим микрокредиторам – начислив максимум разрешенных по закону процентов, организация перезаключает новый договор, где сумма долга будет увеличена вместе с процентным начислением, и теперь новые проценты будут начислять на обновленную сумму задолженности. Воспользоваться пролонгацией выгодно только в случае увеличения срока погашения в пределах той же исходной суммы задолженности.
Если суд уже вынес распоряжение, необходимо согласовать порядок погашения с судебным приставом, получившим исполнительный лист для организации взыскания. Действуя через пристава, должник получает отсрочку и определяет порядок, каким образом средства будут гасить зафиксированный долг.
Получить быстрый займ легко, однако последствия могут оказаться фатальными, вплоть до потери жилья и всех сбережений. Если нет возможности самостоятельно определить стратегию действий при образовании невозвратного долга, рекомендуется обратиться за юридической помощью к профессионалам.
Что будет, если не платить займ
И, наконец, МФО может подать в суд на злостного неплательщика. Такие дела рассматриваются в особом порядке, а значит присутствие ответчика для вынесения решения не обязательно. Судебный приказ о рассмотрении дела в особом порядке будет выслан на почту должника, а в течение 10 дней он сможет его отменить (также почтой). Тогда дело будет рассматриваться в обычном порядке.
Невозврат микрозаймов по закону возможен только в нескольких случаях:
- При расторжении договора. Только при грубых нарушениях в тексте документа. Рассчитывать на то, что при составлении договора менеджер совершит ошибку, не стоит – как правило, в таких организациях работают опытные юристы, и составление кредитных договоров – их специализация. Но если в документе действительно есть ошибка (или он специально составлен с совершенно грабительскими условиями), попытаться отстоять свои права можно.
- Банкротство заемщика. Процедура длительная и трудоемкая, а главное – дорогая. Однако она дает физическим лицам законное основание не исполнять финансовые обязательства, при этом ограничивая их в имущественных правах.
Главный минус – финансовые издержки на представительство в суде. Судебные разбирательства могут вам обойтись примерно в 100 тыс. рублей, поэтому процедура банкротства имеет смысл только в том случае, если сумма долга приближается к 500 тыс. рублей – или превышает этот порог. Кроме того, потенциальный банкрот ограничивается в действиях касательно имущества и лишается всего ценного имущества – оно распределяется между его кредиторами.
Невозврат долга несет за собой последствия. Среди них:
- Испорченная кредитная история. КИ – это, по сути, финансовое досье, которое характеризует человека в качестве заемщика и плательщика в целом. В нем регистрируются не только ваши взносы по действующим ссудам и задолженности по ним, но и то, как вы оплачиваете коммунальные услуги, связь, погашаете штрафы ГИБДД и налоги. Кредитная история позволяет организации понять, стоит ли доверять такому клиенту свои средства. И если досье испорчено, новый займ вы вряд ли сможете получить. И даже МФО, которые считаются более лояльными по отношению к клиентам с плохой КИ, скорее всего, тоже откажут.
- Пени и штрафы. Это стандартные меры, применяемые к неплательщикам – даже если вы просрочили взнос всего на несколько дней, пени начнут начисляться каждый день после расчетной даты. Эти меры установлены в ГК РФ. Начисляют штрафные проценты исходя из 1/260 ставки рефинансирования, которая на сегодня составляет 8,25% годовых.
- Коллекторы. Деятельность коллекторских организаций вызывает противоречивые мнения, ведь часто они используют не вполне законные методы возврата долгов. Коллекторские агентства погашают долг заемщика, за что и требуют с него деньги. Способов возврата долгов в их арсенале прилично – от бесконечных звонков как клиенту его родственникам и друзьям, до совсем незаконных, о которых мы знаем из криминальной хроники.
Этот вопрос интересует очень многих, а вот ответ на него не так прост. Дело в том, что финансовые организации, будь то банки или МФО, не стали бы оставлять лазейки, по которым их клиенты могли бы просто не возвращать долги. Иначе бы сами организации работали в убыток, а система займов – развалилась.
14 Июл 2021 uristpolik 107