Квартиры в москве в ипотеку без первоначального
Содержание
Ипотечный кредит без первоначальных взносов можно получить в ограниченном количестве банков. Выдают ипотеку такого типа Росбанк Дом, ЮГ-Инвестбанк, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, ДОМ.РФ и др. Часто ипотекой без внесения первоначального платежа называются кредиты с участием средств материнского капитала – заёмщик не платит наличными, но фактически вносит аванс. Также кредиты с нулевым взносом часто предполагают выполнение дополнительных условий, например, залога имеющейся недвижимости.
В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Москвы, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.
Для оформления ипотеки без первого взноса к заемщику каждый банк предъявляет собственные требования, основанные на внутреннем регламенте. Например, такие программы могут действовать только для многодетных семей, квартиру можно приобретать у определенного застройщика. Ещё важнее – доход заемщика. Чаще всего программы с нулевым первоначальным взносом доступны только тем клиентам, которые получают больше минимальной для кредита суммы.
Ипотека без первоначального взноса в 2023 году в Москве открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.
Чтобы взять кредит на покупку жилья и не платить первый взнос, нужно: найти подходящую программу в банках, проверить, соответствуете ли вы требованиям (уровень дохода, возраст, тип жилья), отправить заявку онлайн, если это возможно, или обратиться в офис. Если есть материнский капитал, посмотрите предложения, где можно оформить ипотеку, используя эти средства в качестве аванса. Иногда можно оформить ипотечный кредит без первого взноса, используя существующее жильё или авто как залог.
Как взять ипотеку без первоначального взноса
- Договор купли-продажи квартиры/дома.
- Выписку из ЕГРН и другие документы, связанные с квартирой/домом.
- Заключение оценщика.
- Нотариально заверенное согласие супруга продавца на сделку.
- Разрешение органов опеки, если в продаваемом жилье есть доля несовершеннолетнего.
- Копию паспорта.
- Копию второго документа, удостоверяющего личность, например водительских прав или загранпаспорта.
- Документы на закладываемое имущество.
- Копию трудового договора или трудовой книжки или выписку из электронной трудовой книжки.
- Справки о доходах по форме 2-НДФЛ или другой, утвержденной банком. Это нужно, чтобы показать платежеспособность. Также можно приложить справки о доходах от созаемщиков, если дохода основного заемщика не хватает.
- Город, где хотите взять жилье.
- Сумму кредита.
- Срок, в течение которого планируете его погасить.
- Цифру 1 в графе «Первоначальный взнос».
- Категорию заемщика: работник по найму, предприниматель, пенсионер, клиент банка, госслужащий.
Затем мы стали досрочно гасить ипотеку. Пока я не ушла в декрет, мы почти полностью откладывали мои доходы — зарплату, премии, фриланс — на погашение ипотеки, а жили на доходы мужа. Когда у него случались квартальные или годовые премии, отдавали и их большую часть. Выходило, что мы перечисляли банку не менее 100 000—140 000 Р ежемесячно, а иногда и больше. Муж посчитал в онлайн-калькуляторе, что было бы выгоднее сначала снизить размер платежа до 20 000 Р в месяц, а потом сокращать срок — так мы и поступили. Мы расплатились с ипотекой за неполные пять лет.
Есть банки, которые сами предлагают кредит на первоначальный взнос. Например, Росбанк выдает кредит на первоначальный взнос вместе с ипотекой. При этом срок потребительского кредита на покупку вторичного жилья — один год, на покупку строящегося — 2—3 года , ипотеку же можно оформить на срок до 25 лет. Также по этой программе банк берет в залог имеющуюся недвижимость.
Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать
Также для получения данной ипотеки важно наличие идеальной кредитной истории за последние 10 лет. «У вас должны быть закрыты кредиты без просрочек на суммы от 500 тыс. рублей и отсутствовать займы в микрофинансовых организациях или частые запросы на их получение. Еще пристальное внимание будет уделено количеству имеющих кредитов (если они есть) на период рассмотрения заявки по ипотеке и количеству иждивенцев в семье», — рассказывает исполнительный директор кредитного агентства КМ Центр Андрей Колпаков.
Процедура получения ипотеки без первоначального взноса не отличается от процедуры получения обычной ипотеки: выбор объекта и банка — сбор документов — подача заявки — рассмотрение заявки/одобрение — сделка и ее закрытие. Что же касается необходимых документов, здесь также стандартный пакет бумаг (паспорт, заверенная копия трудовой книжки, документы, подтверждающие семейное положение), к которому прибавляются справка 2-НДФЛ и документы на залоговое жилье. Скорее всего, потребуются бумаги, подтверждающие право собственности на это имущество, а также отчет об оценке недвижимости.
На рынке вторичного жилья часто можно встретить схему с завышенной стоимостью недвижимости в договоре. Пример прост: квартира продается за 4 млн руб., но на бумаге вы прописываете, что она стоит 5 млн. Далее продавец пишет расписку, что он якобы получил деньги с разницей в 1 млн. Банк рассматривает эту сумму как первоначальный взнос и выдает ипотеку на остаток на стандартных условиях.
Еще одним маневром по получению ипотеки как бы без «первоначального взноса» можно назвать ситуации, в которых требования банка выполняются с помощью государственной поддержки, например с привлечением средств по программе «Молодая семья» или материнского капитала. «С одной стороны, это не ипотека с нулевым взносом. С другой, клиент минимизирует количество собственных вложенных средств. Аналогично происходит с механизмом военной ипотеки. И первоначальный взнос, и платежи формируются из средств, поступающих на индивидуальный счет военнослужащего», — рассказывает генеральный директор АН «БОН ТОН» Наталия Кузнецова.
На современном рынке недвижимости предложения по ипотеке без первоначального взноса есть, но их практически единицы. Объяснение ограниченному количеству таких программ очень простое — банкам невыгодно выдавать займы без каких-либо гарантий. Ведь если заемщик обанкротится, кредитной организации придется нести расходы, связанные с продажей залоговой недвижимости, к которым могут добавиться затраты на судебные тяжбы. «У банков действительно есть основания не доверять заемщикам, у которых нет необходимой суммы на первоначальный взнос: если человек не сумел накопить малую часть от стоимости недвижимости, серьезность его намерений и финансовая дисциплина вызывают сомнения», — рассказывает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. Именно поэтому банки, предоставляющие возможность оформить ипотечный кредит без накоплений, максимально страхуют свои риски. Например, увеличивают ставку кредитования или предъявляют дополнительные требования в части страхования.
Ипотека без первоначального взноса
Для принятия окончательного решения по ипотеке без первоначального взноса наш банк оценивает как заемщика, так и выбранный объект недвижимости. Мы стараемся обеспечить такие условия кредитования, чтобы максимальное число заемщиков могло выбрать для себя наиболее подходящее жилье и получить на него финансирование.
- В офисе Банка;
- Через приложение «Халва-Совкомбанк»;
- В личном кабинете на официальном сайте;
- С помощью терминала самообслуживания;
- С помощью карт других операторов;
- В отделении почты России;
- Через наших партнеров: «QIWI», «Элекснет» и «Золотая корона»
Воспользуйтесь возможностью пересчитать Ваш кредит по ставке 5,9%: подключите программу «Гарантия Отличной Ставки». Программа «Гарантия Отличной Ставки» — это добровольная платная услуга Банка для держателей карт «Халва» по снижению процентной ставки за период действия данной услуги по Кредитному договору, заключенному между Банком и Заемщиком. Стоимость услуги в соответствии с тарифами Банка, которая удерживается единовременно в дату подключения услуги. Срок действия услуги — 3 года. Условия для подключения, которые должны соблюдаться в период действия услуги: наличие Личного страхования, отсутствие просрочек и частичного/полного досрочного погашения кредита, а также совершение по карте «Халва» не менее десяти покупок собственными/заемными средствами в каждом полном отчетном периоде. Пересчет процентов производится в течение 5 рабочих дней после окончания срока действия услуги, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается Заемщику на его банковский счет. Базовая ставка по данному виду продукта составляет от 10,4% при условии подключения к Комплексу программ страхования (подробнее в Памятках по страхованию).
Чтобы не откладывать важное событие на долгий срок, воспользуйтесь услугой «Ипотека без первоначального взноса» от Совкомбанка. Мы готовы предложить заемщикам выгодные условия кредитования с оптимальной процентной ставкой. Воспользуйтесь уникальной возможностью приобрести собственное жилье в самое ближайшее время.
Ипотечный кредит «Новостройка» — денежный кредит, под залог прав требований приобретаемого недвижимого имущества на первичном рынке в аккредитованных Банком объектах строительства. Срок кредита от 2 до 30 лет, сумма кредита: 300 000 — 30 000 000 руб. Базовая ставка – от 10,4%, ставка меняется в зависимости от % первоначального взноса. Требования к Заемщику: Гражданство РФ; постоянная регистрация по месту жительства либо временная регистрация сроком от 4-х месяцев; минимальный возраст на момент получения кредита – 20 лет, максимальный возраст на момент погашения кредита – 85 лет (включительно); общий трудовой стаж не менее 1 года и непрерывный трудовой стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев (к лицам, участвующим в сделке без подтверждения доходов, данное требование не применяется). Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей – срок ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев на территории Российской Федерации. Документы: анкета-заявление; копия всех страниц паспорта; копия трудовой книжки, заверенная работодателем; копия справки о доходах; СНИЛС. Более подробную информацию по кредиту, об иных условиях предоставления и погашения кредита и требованиях к заемщикам вы можете узнать на сайте
Ипотеки по льготным программам — это еще одна мера государственной поддержки, позволяющая купить жилье, не имея достаточных накоплений. По программе «Молодая семья» можно получить государственную субсидию в размере около 30–35% от общей стоимости жилья, которую можно потратить на первый платеж по ипотеке. Чтобы получить льготу, заемщики должны отвечать следующим условиям:
Ипотека — это способ покупки жилья в кредит под залог недвижимости при помощи заемных средств банка. Чтобы банк согласился выдать такой кредит, клиент должен предоставить гарантию своей платежеспособности — предоставить подтверждение дохода и внести определенную сумму из собственных средств в качестве первоначального взноса. Но что делать, если денег на первоначальный взнос нет? Разбираемся, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и что для этого потребуется.
В некоторых случаях суммы на сертификате маткапитала будет достаточно, чтобы полностью покрыть взнос по ипотеке, в других его может хватить только на часть платежа — тогда остаток придется заплатить из собственных денег. Нужно помнить, что у этого способа есть одна особенность: применение маткапитала для получения ипотеки без первого взноса обязывает заемщика выделить в квартире доли для всех детей, что в дальнейшем может затруднить раздел и продажу этой квартиры.
Первоначальный взнос — это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик выплачивает продавцу из собственных средств. Обычно он составляет 10–20% от полной стоимости квартиры. Для банка такой взнос — показатель, что клиент обладает достаточной финансовой грамотностью и дисциплиной, способен накопить средства, а значит — сможет в течение нескольких лет регулярно вносить платежи по ипотеке. Кроме того, клиенты, предоставившие большой первый взнос, обычно менее склонны к просрочкам платежей или полной невыплате долга.
Оформить ипотеку без первоначального взноса также можно под залог недвижимости. В таком случае в залоге будет не то жилье, которое вы приобретаете с помощью ипотечного кредита, а то, которое уже находится у вас в собственности. Предметом залога может быть квартира, частный жилой дом, апартаменты или участок земли. При этом должны соблюдаться следующие условия:
Boeннocлyжaщий дoлжeн нaпиcaть paпopт кoмaндиpy чacти, чтoбы пoлyчить дocтyп к кaбинeтy и включить ceбя в peecтp yчacтникoв нaкoпитeльнo-ипoтeчнoй cиcтeмы (НИC). Чepeз 3 гoд a пocлe peгиcтpaции в НИC мoжнo бyдeт кyпить жильe. К paпopтy пpиклaдывaют кoпию пacпopтa и вoeннoгo кoнтpaктa.
Для вoeннocлyжaщиx PФ paзpaбoтaнa cпeциaльнaя пpoгpaммa . Mиниcтepcтвo oбopoны бepeт нa ceбя oбязaтeльcтвa пo пoгaшeнию ипoтeки, нo пoлyчить тaкyю пoмoщь мoгyт нe вce вoeннocлyжaщиe. B oбязaтeльнoм пopядкe в этoй пpoгpaммe yчacтвyют oфицepы и пpaпopщики, кoтopыe впepвыe пoшли cлyжить пo кoнтpaктy пocлe 1 янвapя 2005 гoд a. Дoбpoвoльнo мoгyт пoyчacтвoвaть:
Coциaльнaя ипoтeкa пpeднaзнaчeнa для гpaждaн нe cтapшe 35 лeт, нyждaющиxcя в yлyчшeнии жилищныx ycлoвий. Чтoбы пoпacть в тaкyю пpoгpaммy, нaдo пoдaть зaявлeниe в opгaны мecтнoй влacти и пoдтвepдить, чтo вaши жилищныe ycлoвия дeйcтвитeльнo cлeдyeт yлyчшить.
C 2023 гoд a вaм нe пoнaдoбятcя ycлyги нoтapиyca, ecли вы cpaзy выдeлитe дoлю нa дeтeй. Экoнoмия cocтaвит oкoлo 5 тыcяч pyблeй и 0,5% oт cтoимocти жилья – в этy cyммy oбxoдилocь yдocтoвepeниe тaкиx дoкyмeнтoв пpeждe. Teпepь cтaлo вoзмoжнo oфopмлять дoкyмeнты co cмeшaннoй coбcтвeннocтью: чacть квapтиpы мoжeт быть в coвмecтнoй coбcтвeннocти cyпpyгoв, a чacть – в дoлeвoй coбcтвeннocти дeтeй.
- пpaвoycтaнaвливaющиe дoкyмeнты нa вaшy нeдвижимocть (дoгoвop кyпли-пpoдaжи, мeны, дapeния, cвидeтeльcтвo o пpaвe нa нacлeдcтвo, дoгoвop o пepeдaчe квapтиpы в coбcтвeннocть и пpoчee);
- дoкyмeнт, пoдтвepждaющий peгиcтpaцию пpaвa coбcтвeннocти (дo янвapя 1999 гoд a oтмeткa БTИ нa пpaвoycтaнaвливaющeм дoкyмeнтe, дo июля 2023 гoд a – cвидeтeльcтвo o пpaвe coбcтвeннocти, пocлe июля 2023 гoд a – выпиcкa из EГPН);
- выпиcкy из EГPН;
- cпpaвкy oб oтcyтcтвии зaдoлжeннocти пo кoммyнaльным плaтeжaм
- cпpaвкy, в кoтopoй yкaзaны вce зapeгиcтpиpoвaнныe жильцы;
- ecли жильe coвмecтнo нaжитoe – нoтapиaльнo yдocтoвepeннoe coглacиe cyпpyгa нa пepeдaчy eгo в зaлoг бaнкy;
- ecли жильe пpинaдлeжит нe вaм, a тpeтьeмy лицy (к пpимepy, вaшeмy poдcтвeнникy), нeoбxoдимo пpeдocтaвить дoкyмeнты чeлoвeкa, кoтopый бyдeт выcтyпaть зaлoгoдaтeлeм пo cдeлкe;
- oтчeт o pынoчнoй cтoимocти oбъeктa, выпoлнeнный экcпepтнoй opгaнизaциeй, aккpeдитoвaннoй в бaнкe.
Как взять ипотеку без первоначального взноса; 9 основных способов 2023 года
Затем, через 5 лет ситуация меняется. Заемщику по каким-то причинам не удается оплачивать кредит и банк забирает квартиру, так как она была в залоге. Но, рынок недвижимости просел и купленная ранее квартира уже не стоит 2 млн. рублей. Продав ее банк не компенсирует свои затраты и терпит убыток.
- Со свидетельством обращаетесь в банк, где заключается ипотечный договор. В договоре будут указан номер счета для платежей;
- В администрацию относите ксерокопию договора;
- Через 6 рабочих дней администрация перечисляет субсидию на указанные реквизиты.
- Согласие о передаче имущества в залог. Форма предоставляется кредитной организацией;
- Договор купли-продажи или приватизации;
- Свидетельство о регистрации прав собственности на имущество;
- Выписку из ЕГРН;
- Выписку из домовой книги, чтобы было видно количество прописанных людей;
- Если есть супруг – согласие на передачу имущества в залог от него;
- Заявление (скачать форму заявления) на участие в двух экземплярах.
- Копия документов подтверждающих личность всех членов семьи: паспорт РФ и свидетельство о рождении, если ребенок не достиг 18 лет;
- Копия свидетельства о регистрации брака или разводе;
- В местной администрации берется выписка из домовой книги;
- Документы на собственность или справка о ее отсутствии;
- Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
- Оба супруга, включая детей должны быть гражданами России;
- Местные органы власти должны признать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. В зависимости от региона существует норма площади на одного человека, например в Москве она составляет 12 кв.м., а в Челябинске – 10 кв.м. Эту информацию можно узнать в соц.защите.
Впрочем, и среди таких программ всегда можно найти наиболее выгодные, даже если это ипотека на комнату без первого взноса. Особенно актуально это может быть для молодых семей. Самое главное – не торопиться при поиске, внимательно рассматривая каждую ипотечную программу. Но что делать, если у вас нет на это времени?
InCred экономит вам ваше время! То же самое, что вы делали бы при ручном поиске, изучая ипотечные кредиты без первого взноса банков Москвы, вы можете сделать у нас! Если вам нужна ипотека на квартиру без начального взноса, вы можете сравнить за раз все предложения банков в одном месте. Каждый ипотечный кредит имеет свои особенности: для первичного или вторичного рынка, ориентированность программы на молодую семью, рефинансирование и т.д. Определитесь с нужным для вас типом ипотечного кредита и подбор станет проще!
В первую очередь следует обратить внимание, разумеется, на финансовые составляющие ипотечной программы. Они могут существенно различаться в зависимости от того, в какой банк вы обратились и какие условия выбрали. Наличие или отсутствие изначального взноса может стать решающим параметром. Ведь если у вас есть сумма для этого взноса, то вы можете обеспечить, как правило, более выгодные условия. Однако если её нет, то вам нужна ипотека без первоначального взноса.
Воспользуйтесь преимуществами InCred, чтобы быстро определить, какая ипотека без первоначального взноса в Москве будет самой выгодной для вас. На это повлияют такие параметры, как размер изначальной суммы, процентная ставка, срок кредитования. Из всех программ, которые доступны в банках Москвы, выберите ту, которая подойдёт вам больше всего – с нашим проектом сделать это можно буквально за пару минут.
03 Мар 2022 uristpolik 60