8 микрозаймов и кредит не могу платить отзывы 2023
Содержание
- Частые просрочки;
- Наличие долгов;
- Наличие судимости, особенно за мошенничество;
- Предоставление недостоверной информации о себе;
- Оформление банкротства;
- Подозрение на мошенничество;
- Имущество клиента уже находится в судебном процессе;
- Отсутствие дееспособности;
- Отказ от исполнения судебных решений;
- Агрессивное поведение;
- Появление в офисе компании в неадекватном состоянии.
- Психологическое или физическое давление;
- Угрозы порчей имущества или здоровья;
- Предоставление неверной информации о себе, заемщике, кредите и так далее;
- Любые другие неправомерные действия, наносящие моральный или материальный вред клиенту.
Многие люди привыкли обращаться в микрофинансовые организации, чтобы подправить свое положение. Однако не все успевают вернуть деньги вовремя, из-за чего появляются проблемы с коллекторами и судебными приставами. Не все знают, могут ли посадить в тюрьму за неуплату микрозаймов в 2023 году.
- Отправка текстовых или голосовых сообщений посредством SMS, телеграфа, социальных сетей, мессенджеров, электронной почты;
- Письма через почту или напрямую в почтовый ящик;
- Звонки на мобильный телефон;
- Общение с родственниками с согласия заемщика;
- Личные встречи с согласия заемщика.
- Заемщик указал недостоверную информацию, получая микрозайм. Например, была завышена заработная плата, предоставлен неверный адрес, договор оформлен на чужой паспорт и так далее;
- Заемщик получил денежные средства любым способом по договору кредитования. Если деньги не были получены, то суд не может привлечь за мошенничество. Однако в таком случае работает статья о покушении на мошенничество;
- Заемщик изначально не собирался возвращать заемные средства и взял их для того, чтобы обмануть микрофинансовую организацию.
Я — должник: что будет, если не платить микрозаймы
Когда практически весь мир ушел на карантин, многие остались без источника дохода, из-за чего нет возможности вернуть ранее взятые микрозаймы. Не отдавать микрозайм можно, но важно быть готовым к последствиям. И поэтому мы решили рассказать что будет, если не платить микрозаймы, взятые через Интернет.
-
Банкротство. Процедура, которая может быть запущена при условии, что долг превысил 500 000 рублей. Важно знать, что банкротство — это дорогостоящее «удовольствие» и многим не по карману. Кроме того, ценное имущество заемщика изымается и распределяется между кредиторами в долях, соответствующих долгу.
Если вовремя не совершать платежи МФО будет начислять пени и штрафы согласно ранее подписанному договору. На законных основаниях штрафные санкции оспорить нельзя, так как это разрешенная мера. Единственный повод, который позволяет это сделать, это превышение предельного уровня долга, который составляет сумму первоначального долга, умноженную на 1,5.
Если коллекторы звонят и напрямую угрожают, должник может обратиться в полицию или в ФССП в зависимости от характера нарушения. Так, например, правом для обращения в ФССП являются звонки и сообщения с 10 вечера до 8 утра в будние дни или с 8 вечера до 9 утра в выходные дни. Есть еще причины подать заявление в ФССП:
Реструктуризация долга. Это решение проблемы возможно лишь по договоренности с МФО. Организация изменяет условия кредитования в пользу заемщика. Например, может быть понижена процентная ставка или предоставлено дополнительное время на выплату кредита без накопления процентов. Условия реструктуризации зависят от МФО.
Пристав может направить исполнительный лист по месту вашей официальной работы. Тогда бухгалтерия будет обязана переводить до 50% заработка в счет погашения долга. Аналогичное правило действует в отношении поступлений на счета. Однако вы можете договориться с приставом об уменьшении отчислений.
Прежде всего, при отсутствии других документов, у этих компаний есть данные вашей верифицированной банковской карты, на которую они перевели вам средства при оформлении договора. Это означает, что для направления взыскания по задолженности им даже не придется искать сведения о вашем банковском счете. Вы сами их уже предоставили.
После того, как согласно решению суда начато исполнительное производство, взыскатель вправе передать исполнительный лист в ФССП. На добровольное погашение долга вам дается 5 дней, затем пристав приступит к исполнению своих обязанностей. Он имеет право арестовывать счета, изымать и продавать имущество, а также предпринимать административные меры воздействия.
Мы можем списать долги только от 250 000 рублей. Сама процедура не бесплатная, поэтому необходимо как можно быстрее устроиться на работу и восстановить график платежей. Также рекомендуем попробовать договориться об отсрочке платежей с кредитными организациями
Нет никакой разницы взят микрозайм лично в офисе МФО или же через интернет — последствия одинаковы и в том, и в другом случае. Соглашусь, что самый оптимальный вариант для должника — обращение МФО в суд, но такие организации редко связываются с судебной системой и предпочитают привлекать коллекторов. Поэтому лучше, само собой, договариваться. Любые кредитные организации заинтересованы в том, чтобы им возвращали долги и потому, скорее всего, пойдут навстречу, главное, не тянуть и не скрываться, всё равно найдут.
Я должен МФО много денег
МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.
Сергей, жаль, что у вас сложилась такая ситуация. Действительно, в ближайшее время вы вряд ли сможете рассчитывать на новые кредиты или рефинансирование. Судя по вашему письму, у вас по долгам уже начислены максимальные проценты и больше долги не увеличатся.
Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.
Дополнительные расходы — еще одно последствие взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если должник полностью не погасит долг в установленный приставом срок, пристав назначит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Исполнительский сбор начисляется на каждое исполнительное производство в отдельности.
Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее. Иногда кредитную историю без просрочек требуют даже арендодатели квартир. Плохая кредитная история может создать о вас впечатление неблагонадежного человека, который не выполняет обязательства. В итоге вам могут отказать в услуге или сильно завысить цену на нее.
У меня 20 микрозаймов, и это кошмар
Картина нарушения заемщиками платежной дисциплины в этом плане тоже выразительна. Согласно тому же исследованию просрочены выплаты почти по половине (41,4%) выданных потребительских микрозаймов. С займами до зарплаты и того хуже: уровень пролонгации — 26,4%, просрочки — 43,7%. Это ярко выраженный «токсичный» инструмент.
Но нередко поводом для обращения в МФО является реальная нужда, экстренная ситуация. На том же «горьком» сайте масса подобных историй. Вот одна из них. В одной некогда дружной семье сын-второклассник неудачно спустился с горки на лыжах. Операция на ногах, оплата последующей реабилитации. Кредит, пока банковский. Потом выяснилось, что требуется еще одна операция. Еще кредит. А потом муж не выдержал и ушел, а мама осталась с сыном, которому еще предстояла длительная реабилитация, и с долгом в полмиллиона рублей. Кредиты в банках уже не давали. Тут в ход пошли микрозаймы. Рассчитаться по ним сейчас у несчастной матери нет никакой возможности.
В экстренных ситуациях, понятно, некогда просчитывать финансовые последствия. А МФО предлагают деньги здесь и сейчас, достаточно предъявить паспорт. А с некоторых пор подать заявку можно и вовсе онлайн, не поднимаясь с дивана: средства переведут на карту без лишних проволочек. Легкость получения кредита сыграла злую шутку с немалым числом заемщиков.
В теории институт МФО предназначен для житейских ситуаций, не влекущих драматических последствий. Например, машину увезли на штрафстоянку, в кармане рублей 500 и до зарплаты два дня. За эти два дня на штрафстоянке набежит круглая сумма, а если взять на пару дней 5 тысяч в МФО, то машину можно будет забрать сразу, при этом переплата при ставке 1,5% составит всего 150 рублей.
Посетители сайта должников МФО делятся собственными историями. «Меня даже «В контакте» не было, но они брата там нашли, причем у нас с братом разные фамилии, потом в Фейсбуке его нашли, и начался террор на него и его семью. Кошмар. Как же они это делают, как находят?». «Рядом со мной была дочь 5 лет и я на восьмом месяце. Я говорю — идите в суд. А они мне — мы в суд не ходим, мы не банк, мы мфо, мы типа по-другому работаем». (Орфография источника сохранена. — М.Т.).
Совершенно без разницы, каким образом вы получили деньги в долг от МФО — через интернет-площадку на карту или через офис наличными. Результат всегда будет один: если не платишь, к тебе применяют санкции — помимо процентов, начисляются пени и штрафы, долг передается коллекторам или судебным приставам. И еще неизвестно, кто из них страшнее. Однако процедура передачи долгов первым и вторым разная.
Благодаря легкости получения микрозайма — в два клика через интернет — многие легкомысленно относятся к этому виду кредитного продукта. А тем временем проценты на него начисляются каждый день. И вот вы не успели оглянуться, а должны уже не 10 тысяч, а 20, а есть еще и другие долги. Поэтому рано или поздно перед заемщиком МФО встает вопрос: а можно ли не платить, и делать это законно? Юристы НЦБ могут ответить на этот вопрос однозначно — да.
Как результат простоты оформления — клиент МФО молодеет, а долгов меньше не становится. Несмотря на ужесточающиеся правила кредитования (кредиторы обязаны проверять кредитную историю заемщика при обращении за займом свыше 10 тысяч рублей), количество безнадежных долгов в этой сфере сократилось незначительно.
Согласно закону, профессиональный взыскатель не может беспокоить должника в праздники и выходные, звонить ночью, досаждать звонками и засыпать СМС-сообщениями ежедневно. Также он не в праве беспокоить ваших родственников. Если эти правила не соблюдаются, нужно записать разговор с коллектором и отправить жалобу в надзорный орган — Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
Договориться с МФО о пролонгации договора. Многие компании охотно на это идут — ведь это их прямая прибыль. Неплохой вариант, если финансовые трудности носят временный характер, к тому же он позволяет уберечь кредитную историю от записей о просрочках.
- Скрываться от МФО или коллекторов не менее 3 лет. По закону, срок исковой давности составляет 3 года, и если МФО не успеет в трехлетний срок подать в суд, то далее предъявлять требования будет не вправе. Понятно, что такая забывчивость МФО и коллекторов — редкий случай. Обязательно проверяйте почту, чтобы не пропустить судебные повестки.
- Найти нарушения у МФО. Это действенный вариант, причем предлагающий различные способы отказа от долга:
- к примеру, если МФО не состоит в реестре микрофинансовых организаций, то юридически не может быть кредитором. Значит, можно доказать ничтожность договора займа.
- если нарушены правила оформления кредитного договора (к примеру, на первой странице нет информации о процентной ставке и полной сумме займа), то такой документ теряет юридическую силу.
До конца 2023 года не учитывалась кредитная нагрузка на заемщика, и бывали нередки случаи, когда человек набирал много микрозаймов, и ежемесячный платеж по ним оказывался равен зарплате. Естественно, отдавать все долги не получалось, что приводило к начислению неустоек и процентов.
если задолженность передана коллектором, но при оформлении займа вы не давали письменного согласия на продажу долга третьим лицам (взыскание через коллекторские агентства), это также дает шанс избежать уплаты долгов. Но это не помешает МФО подать на вас в суд.
В 2023 году в РФ резко возрос объем долгов по микрокредитам. И вполне понятен интерес граждан, что будет, если не платить микрозайм — особенно на фоне серьезных изменений законодательства в области микрокредитования.
Разберем, чем в 2023 году чреваты просрочки по микрозаймам, и как поступить заемщику, если нет возможности вернуть ссуду в МФО.
В конце 2023г. был принят Федеральный закон от 27 декабря 2023 г. № 554-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который внес существенные ограничения в деятельность микрофинансовых организаций, банков и коллекторских агентств.
- досудебное урегулирование спорной ситуации. Для МФО намного выгоднее, проще и, что особенно важно, быстрее обойтись без судебного разбирательства. Поэтому стандартная на сегодня практика – попытки психологического давления на должника, предпринимаемые сотрудниками микрокредитной компании и коллекторами. Для заемщика крайне важно знать собственные права, фиксируя любые неправомерные действия со стороны МФО или третьих лиц;
- рассмотрение дела в судебных органах. Подача искового заявления в суд – цивилизованный метод решения конфликтных ситуаций. Подобные действия МФО, скорее, выгодны для заемщика по нескольким причинам. Во-первых, проблема решается в правовом поле, а во-вторых, с момента подачи искового заявления прекращается начисление штрафов и пеней;
- выполнение решения суда. Итоговое решение судьи включает точную сумму долга и допустимые методы его взыскания. Его практической реализацией обычно занимаются судебные приставы, деятельность которых жестко регламентируется на законодательном уровне.
- возможность физического насилия. Действия коллекторов далеко не всегда являются законными, тем не менее должник имеет право в любой момент обратиться в правоохранительные органы, что исключит любые противоправные воздействия в его адрес;
- наказание в виде реального или условного срока. Невозврат микрозайма относится к административным, а не уголовным нарушениям. Гражданское судопроизводство не предусматривает наказания в виде лишения свободы;
- лишение родительских прав. Финансовые нарушения никак не связаны с исполнением родительских обязанностей, а потому не могут выступать основанием для подобных решений;
- распродажа имущества должника. Она возможна только после вступления в законную силу решения суда, но никак не ранее;
- перевод долга на родственников. Финансовую ответственность по микрозайму несет только сам должник, созаемщики и поручители (если есть), а также наследники заемщика, официально вступившие в наследство.
- быстрое получение денег — в большинстве случаев коллекторы сразу расплачиваются с МФО, хотя и с дисконтом;
- отсутствие необходимости тратить время и средства на дальнейшие разбирательства в суде – услуги квалифицированных юристов стоят недешево, поэтому намного выгоднее и проще задействовать их на более результативной работе;
- сохранение возможности подачи искового заявления, которая сохраняется в течение 3-х лет с момента последнего задокументированного общения с клиентом на тему возврата долга.
- Психологическое или физическое давление;
- Угрозы порчей имущества или здоровья;
- Предоставление неверной информации о себе, заемщике, кредите и так далее;
- Любые другие неправомерные действия, наносящие моральный или материальный вред клиенту.
отличия микрозаймов в мфо от кредитов. в основном люди берут микрозаймы на текущие расходы: купить продукты, оплатить коммуналку, починить автомобиль, съездить в отпуск. в банках есть похожий продукт — кредитные карты. у этих карт есть беспроцентный период, когда можно пользоваться деньгами бесплатно. главное — успеть вернуть в срок.
Согласитесь, что в данных обстоятельствах нет ничего криминального, чтобы могло служить веским аргументом для осуществления серьезных изменений в микрофинансовых организациях в 2023 году. Тем не менее, закрывать хорошие компании никто не спешит, поэтому было решено прибегнуть к следующим мерам:
Спасибо за ответ я понимаю что я взяла и должна отдать. Судебный приказ выдан 25.11.2023 г по заявлению ООО РСВ за период с 12.04.2023 по29.03.2023 в сумме 46455 из которых 15т основной долг, 30т проценты, 2т неустойки,800 госпошлина.
У меня по банковской выписке видно 06.05.2023 я оплатила с карты в мфо 8200 в личном кабинете этого нет. Отменила судебный приказ 27.01.2023г. Судебный приказ останавливает СИД?
Семен, добрый день. Вам необходимо обращаться во все микрофинансовые компании, в которых получены займы, и объяснять ситуацию. Возможно, вам смогут предложить пролонгацию, реструктуризацию, кредитные каникулы и т.п. В зависимости от этого будете погашать задолженность по очереди, в порядке приоритетности. За рефинансированием при наличии просрочек можете обратиться в банки, представленные на этой страничке.
В марте был взят микрозайм в компания Роботмани. Вместо выданных мне якобы 18000 рублей, прислали на карту около 9к. в эту же время сняли около 2к рублей, видимо за страховку. Точные суммы назвать не могу карту сбербанк заблокировал, жду разблокировки. За страховку я нигде не расписывался. Договор и другие документы посмотреть и скачать невозможно ни на телефоне ни на компьютере. Файлы не скачиваются и не открываются. Начали поступать звонки и угрозы от коллекторов. В итоге 20 тыс было переведено на указанную ими карту. Далее долг вырос до 41тыс., снова звонили коллекторы. Я им объяснил, что 20 тыс.перевели и платить я больше не собираюсь. В итоге Сейчас долг в личном кабине висит 21240тыс, хотя по факту все уже закрыто. Подскажите как действовать в данной ситуации если документы не открываются, и проценты явно превышают 1,5.
Добрый вечер вопрос.Я брал в мфо в августе 20 года 38.800 рублей.Совершил несколько исправных платежей.потом по здоровью не мог оплачивать их.Делал несколькотраз пролонгацию.Сейчас продолжают начисляться проценты.До какого времени они будут начисляться и входят ли те суммы,которые я оплачивал в общий итоговый долг,когда проценты закончат начисляться?То есть я буду меньше должен или нет?И как правильно расчитать максимальную сумму долга , солученых мною 38800 ,при процентной ставке 1 процент?С уважением Алексей.
Добрый день! После погашения микрозаймов в полном объеме, включая штрафные санкции и проценты, в личный кабинет от МФО пришло сообщение: «У Вас нет открытых займов». Можно ли верить этой информации и что впоследствии не «всплывут» ещё какие-нибудь начисления и долги? И как можно дополнительно подстраховаться?
26 Июн 2021 uristpolik 308