Главная / Наследственное право / Банковское мошенничество с депозитами

Банковское мошенничество с депозитами

Содержание

1 Как воруют деньги с банковских карт и депозитов
2 У кого чаще всего воруют деньги с карт
3 Аферисты стали предлагать россиянам оформить вклад под высокий процент
4 Переключились на банковские вклады: россиян предупредили о новой схеме мошенничества
5 Как банки защищают наши сбережения от мошенников и нашей глупости
6 Понятие и виды мошенничества в банковской сфере
7 Переключились на банковские вклады: россиян предупредили о новой схеме мошенничества
8 Защита от мошенников или очередная платная услуга банка
9 Смогут ли мошенники украсть деньги со вклада, разбираемся
10 Мошенничество в банке: как не стать жертвой аферистов

Необходимые для получения компенсации документы – это все то, что клиент получает от банка после совершения любой операции. В них входят договор вклада с двадцатизначным номером счета и приходные и расходные кассовые ордера. Вместо приходных ордеров могут быть также чеки из банкомата или платежные поручения.

Некоторые банки предлагают вклады с процентами годовых выше рыночных. Клиенты этих банков вкладывают довольно большие суммы под большие проценты в надежде позже получить назад свои деньги в гораздо большем размере. Однако на деле такие банки очень скоро закрываются – банк признается банкротом, лицензия отзывается, а вкладчики, пришедшие в банк-агент Агентства по страхованию вкладов, обнаруживают, что в реестре указана гораздо меньшая сумма или средств нет вовсе. В случае, если клиент может подтвердить количество вложенных средств в банк-банкрот, выясняется, что банк передал неверные сведения.

Однако пока регулятор не борется с забалансовыми вкладчиками, а наоборот – упрощает процесс получения компенсации. Для того, чтобы получить свои деньги, не нужно обращаться в суд – достаточно предъявить имеющиеся на руках первичные документы, доказывающие наличие вкладов. Впрочем, это также упрощает получение компенсации и тем, кто ненамеренно вложил в забалансовый вклад.

Предлагающие завышенные ставки по вкладам кредитные организации рано или поздно потеряют лицензию, из-за чего пострадают и обычные вкладчики, которым, чтобы получить деньги, будет необходимо доказать, что их депозиты существовали не за балансом и именно в той сумме, в которой были вложены изначально.

Такие вклады и называются забалансными или «тетрадочными» — банк принимает деньги, однако вся сумма или ее часть оказывается за пределами баланса банка, а потому не входит в реестр вкладов АСВ. Следы реальных сумм можно найти в банке или в материалах топ-менеджеров, однако иногда информация оказывается утерянной или уничтоженной намеренно.

Проверка документов и подписей — не единственный способ защиты от мошеннических действий, говорит начальник управления статистического анализа банка «Ренессанс Кредит» Сергей Афанасьев. «Кроме идентификации и проверки документов, например, у нас в банке на все операции, включая закрытие вклада, настроено до пяти уровней контроля (в зависимости от степени риска операции), которые включают в себя технические и организационные типы защиты», — сказал собеседник Банки.ру, уточнив, что чаще всего такой контроль невидим для клиентов.

«При получении суммы вклада в кассе банка также сверяется подпись в расходно-кассовом ордере и паспорте. Дополнительно, с целью информирования клиента о совершенной операции, банк направляет СМС о расторжении договора или отмене автоматического продления вклада», — пояснили в банке «Русский Стандарт». К слову, вкладчик Совкомбанка утверждает, что подобных сообщений при закрытии своего депозита он не получал. «Мой номер почему-то не был внесен в базу при оформлении договора», — пояснил собеседник Банки.ру.

Пострадавший может потребовать возврата средств от банка через суд. Списание денежных средств со счета осуществляется кредитной организацией исключительно на основании распоряжения клиента, напоминает Пуляев о статье 854 Гражданского кодекса. «По данному вопросу давно сформирована судебная практика, и если банк не сможет доказать, что получил от клиента распоряжение о перечислении или выдаче денежных средств, то требования клиента подлежат удовлетворению», — подчеркивает юрист.

Еще до разрешения ситуации участники дискуссии на форуме напомнили о похожем случае в Росбанке. В июне клиент этой кредитной организации узнал, что его депозит сняли по доверенности. «Год назад открыл депозит в Росбанке в Москве на три года, вчера обнаружил, что депозит по доверенности, которую я не давал, закрыли и деньги получили. На просьбу показать доверенность ответ руководителя отделения весьма не обнадеживающий, что доверенность, вероятно, заперта в личном столе сотрудницы, а сотрудница в отпуске, ну и прочая белиберда, что не волнуйтесь, у нас зато есть данные того, кто ваши деньги забрал, вас же не на вокзале обокрали. Похоже, банку не интересно, почему человек с другой фамилией закрывает чужие депозиты с потерей процентов», — писал пользователь с ником DSP50.

Если в документах все сходится, но есть сомнения в достоверности подписи, можно ходатайствовать в суде о проведении почерковедческой экспертизы. Проверка может проводиться и в досудебном порядке. По словам Шевченко, в крупных банках есть свои эксперты-почерковеды в штате, кредитная организация также может нанять такого специалиста самостоятельно, чтобы не доводить разбирательства с клиентом до суда. «По-хорошему это должна быть головная боль банка, чтобы сор из избы не выносить или хотя бы не представлять себя в негативном свете, что банк раздает деньги кому попало», — констатирует юрист.

8. Подмена настоящей валюты поддельной. Банкам и их работникам доверяют. Это дает возможность сбывать через банк фальшивые денежные знаки. Хотя подмена фальшивыми долларами, немецкими марками случается довольно часто (особенно в обменных пунктах), кассиры крупных банков предпочитают рисковать реже. Вместо новых купюр они отдают клиенту старые и потрепанные, которые трудно реализовать за полный номинал. Бывали случаи, что ранее выданные купюры те же кассиры через некоторое время принимали у клиента, отчаявшегося их реализовать, за часть номинала. Затем эти купюры снова всовывались в пачку невнимательному клиенту и история повторялась. В зарубежной практике распространена подмена фальшивых векселей и других ценных бумаг.

Большинство банковских махинаций осуществляются в филиалах и отделениях банков, где меньше контроля, а не в крупных головных офисах. В таких условиях сотрудников меньше, но они вовлечены в большее количество бизнес-процессов, что открывает более широкие возможности для незаконной деятельности.

В зарубежной практике известен случай, когда при проверке кассы ревизор уничтожил свой собственный чек. Однако такие действия не эффективны в случае, если чек уже занесен в реестр чеков. В отдельных случаях уничтожают чеки компаньона. В результате у кассира возникнет недостача на сумму чека, а ревизор с компаньоном получают доход.

В банковской сфере злоупотребления со стороны персонала — достаточно распространенное явление. Мировая практика показывает, что в мелких банках злоупотребления случаются гораздо чаще, чем в крупных. Это связано, в первую очередь, с совмещением в мелких банках одним человеком нескольких должностей, что позволяет совершить хищение в качестве кассира, а потом скрыть его в качестве бухгалтера.

5. Сокрытие привлеченного депозита. Клиенту выдаются все необходимые документы о привлечении его денег на депозит, но эти деньги не «оприходуются». По истечении срока депозита (мошеннические операции обычно совершаются с депозитами на длительный срок) деньги ему возвращаются путем «не оприходования» средств, положенных на депозит другим клиентом (так называемая «операция перекрытия»). Почти всегда при таких махинациях недостача продолжает возрастать, пока уловка не раскрывается с печальными для кассира последствиями.

Как воруют деньги с банковских карт и депозитов

Поступает звонок с номера банка, вежливый голос представляется его работником, проводящим проверку сомнительной операции, и просит сообщить информацию по карте. Обзвонив так сотню людей, мошенники наверняка найдут хотя бы нескольких человек, готовых выдать все адреса, явки, пароли.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Резервный. Валютный» (в настоящем материале – «Резервный. Валютный»). Регистрационный номер — 2671, дата регистрации — 04 Октября 2013 года, регистрирующий орган — Служба Банка России по финансовым рынкам. Доходность на 13.01.2023г. в рублях за 6 мес. 7,60%, за 12 мес. 25,54%, за 36 мес. 50,93%.

Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Информатика +» (в настоящем материале – «Информатика +»). Регистрационный номер — 4010, дата регистрации — 09 Апреля 2023 года, регистрирующий орган — Банк России. МТС Инвестиции — объект авторского права Публичного акционерного общества «Мобильные ТелеСистемы», используемый Обществом с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» на основе лицензионного договора. Материалы, представленные на настоящем ресурсе (далее — материалы), не являются предложением финансовых инструментов, а также не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в них, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). В материалах не принимаются во внимание Ваши личные инвестиционные цели, финансовые условия или нужды. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. ООО УК «Система Капитал» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в материалах, и не рекомендует использовать указанные материалы в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения. Материалы подготовлены исключительно в информационных целях и не направлены на побуждение Вас к приобретению финансовых инструментов, упомянутых в них. Информация и мнения, изложенные в материалах, были собраны или получены на основании данных, полученных из источников, которые, по мнению авторов материалов, являются надежными и достоверными. В материалах не дается ни прямых, ни косвенных заявлений или гарантий в отношении точности, полноты или надежности содержащихся в них данных, полноты обзора ценных бумаг, рынков или исследований, указанных в материалах. Любое мнение, выраженное в материалах, может быть изменено без предварительного уведомления и может отличаться или даже быть противоположным мнению, изложенному в других материалах ООО УК «Система Капитал». Любые суждения или мнения, представленные в материалах, актуальны на момент их публикации. Если дата представленного материала неактуальна, его содержание может не отражать текущее мнение авторов материала и текущую ситуацию на рынке. Цены, указанные в материале, представлены исключительно в информационных целях и не являются оценкой конкретной ценной бумаги или другого инструмента. ООО УК «Система Капитал» не гарантирует совершение каких-либо сделок, упомянутых в материалах, в том числе по указанным в них ценам.

«Управляющая компания, которой вы передаете свои средства, проходит сложную процедуру лицензирования. Плюс ко всему она находится под постоянным присмотром регистратора, который ведет реестр пайщиков, специализированного депозитария и Центрального банка, который контролирует ее деятельность.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Резервный» (в настоящем материале – «Резервный»). Регистрационный номер — 2204-94177868, дата регистрации — 13 Сентября 2011 года, регистрирующий орган — Федеральная служба по финансовым рынкам. Доходность на 13.01.2023г. в рублях за 6 мес. 2,77%, за 12 мес. 6,48%, за 36 мес. 29,48%.

У кого чаще всего воруют деньги с карт

В итоге в 2023 году средний размер одного такого несанкционированного перевода составлял 3320 Р , а в 2023 — уже 10 тысяч. При этом, по данным исследования Тинькофф-банка, средняя сумма ущерба у клиентов российских банков чуть меньше: 9300 Р . А если речь идет только о телефонном мошенничестве, когда преступники напрямую звонят жертве и выманивают код из смс, — 34 тысячи.

На третьем — операции без присутствия карты. Речь идет о взломах личных кабинетов сервисов, где надо привязывать карту: такси, доставки еды и тому подобных. Потом мошенники делают несколько крупных заказов, например заказывают водителя с Майбахом на день. На такие случаи приходится 11% мошенничеств.

Аналитики Тинькофф-банка выявили закономерность: чем моложе человек, тем больше шансов, что преступникам удастся уговорить его добровольно перевести деньги на чужой счет. Клиенты в возрасте 18—22 лет в четыре раза чаще становятся жертвами такого типа мошенничеств, чем шестидесятилетние.

В этот момент настоящая служба безопасности фиксирует подозрительные действия — сразу после первого пополнения. Клиенту перезванивают из банка и интересуются, что происходит, уточняют, сам он вносит деньги или его кто-то попросил об этом. Предупреждают, что их потом будет уже не вернуть. Человек думает, что на этот раз ему звонят мошенники, и вводит в заблуждение настоящих сотрудников: «Вношу деньги на счет знакомого, возвращаю долг».

Чтобы жертва не успела опомниться и быстрее добралась до банкомата, ей даже вызывают такси. Все это время мошенники находятся на связи с клиентом. Он снимает деньги в банкомате, и после этого его просят положить их на некий страховочный счет: потом они якобы к нему вернутся. Но на самом деле клиент кладет деньги на счет подставного лица.

Мошенники пользуются состоянием обеспокоенности людей в связи с потерей дохода из-за пандемии. Они представляются работниками Пенсионного фонда, Роспотребнадзора и других государственных структур, сообщают о положенной социальной выплате или материальной помощи, таким образом вынуждают предоставить информацию о карте, кодах, паролях из СМС, персональных данных. Особенно легко таким образом обманывают людей пожилого возраста.

Другой вариант этой схемы — использование подложного сервиса «Безопасная сделка» в интернете. Схема выглядит так: создается полная копия сайта и размещается на домене, похожем, например, на домен SafeCrow. Если человек не проверит написание URL в адресной строке, то примет мошеннический сайт за настоящий, проведет через него оплату и потеряет деньги. Еще один вариант: после создания сделки на подлинном ресурсе мошенники направляют в почту жертве письмо с указанием реквизитов для оплаты на QIWI-кошелек или другой сервис.

Жертве поступает звонок от «службы безопасности банка». Мошенники сообщают, что на устройстве клиента обнаружен вирус, необходимо скачать антивирус и запустить проверку гаджета. Во время сканирования устройства, сообщают мошенники, его нельзя использовать, так как вирус может серьезно повредить данные и открыть доступ злоумышленникам к конфиденциальной информации. На самом деле клиент скачивает программу удаленного доступа, а во время «сканирования» преступники получают доступ к мобильному банку и выводят средства клиента.

15 июля этого года ТАСС опубликовал новость о том, что мошенники научились отправлять потенциальным жертвам СМС-сообщения с официального номера Сбербанка. Злоумышленник под видом сотрудника службы безопасности звонит клиенту Сбербанка, сообщает о серии неудачных попыток входа в интернет-банк и предлагает открыть резервный счет, чтобы перевести туда деньги и таким образом обезопасить их от несанкционированного доступа. Для этого он просит назвать данные банковской карты. Если клиент отказывается сообщать их, в ход идет другой способ убеждения — мошенник предлагает направить клиенту СМС-сообщение с номера 900 для «дистанционного резервирования счета» с кодом подтверждения номера.

Мошенник стоит у банкомата и якобы производит какие-то операции по карте, поджидая жертву. Как только в очередь за ним становится другой человек, мошенник уходит и «забывает» карту в банкомате. Будущая жертва обнаруживает ее, окликает владельца и передает ему забытую карту. После проверки баланса обнаруживается «пропажа средств» и начинается скандал. Появляется свидетель, который подтверждает версию «пострадавшего». Вместе они начинают угрожать жертве полицией, аргументируя тем, что на карте остались отпечатки его пальцев. Пострадавший под давлением и угрозой потенциальных неприятностей с полицией сдается и соглашается отдать деньги, которые он не брал.

Аферисты стали предлагать россиянам оформить вклад под высокий процент

Руководитель группы отдела аналитики информационной безопасности Positive Technologies Екатерина Килюшева пояснила, что схему используют для получения доступа к онлайн-банку кредитных организаций. Схема при этом универсальна: мошенники могут звонить своим жертвам или же присылать им письма на электронную почту.

Мошенники начали предлагать россиянам под видом работников банков оформить вклад под высокий процент. Заинтересовавшимся предложением жертвам присылают ссылку якобы на страницу онлайн-банка, где необходимо ввести настоящие логин и пароль, как пишет РИА «Новости».

«Переключение» мошенников на схему с вкладами эксперт объяснила тем, что многие россияне уже в курсе, что нельзя сообщать по телефону коды из СМС для подтверждения операций, однако могут не увидеть ничего подозрительного в заманчивом предложении от банка и не сообразить, что они вводят учетные данные на фейковой странице, а не на сайте банковской организации.

Отмечается, что конечный смысл всех схем сводится к тому, чтобы либо узнать у потенциальной жертвы данные банковской карты или же пароли из СМС, либо заставить человека самостоятельно перевести средства на некий счет. В ЦБ советуют россиянам не забывать, что ни в коем случае нельзя сообщать незнакомым людям данные своей банковской карты или же переводить средства по их указанию, даже если эти люди представляются сотрудниками банков или правоохранительных органов.

Переключились на банковские вклады: россиян предупредили о новой схеме мошенничества

По словам руководителя группы отдела аналитики информационной безопасности Positive Technologies Екатерины Килюшевой, подобная схема развода нужна злоумышленникам для получения доступа к онлайн-банку. Отмечается, что аферисты могут как названивать своим жертвам, так и писать им письма на электронную почту.

В ЦБ напомнили россиянам, что ни в коем случае нельзя сообщать незнакомцам данные своей банковской карты. Также не следует переводить какие-либо деньги по их указанию, даже в том случае, если эти люди представились сотрудниками банков или правоохранительных органов.

Еще одна закономерность: люди с двумя высшими образованиями становятся жертвами мошенников на 30% чаще тех, у кого за плечами только школа или один вуз. А если у клиента банка есть ученая степень, то вероятность того, что он поверит жулику, в полтора раза выше, чем у вчерашнего одиннадцатиклассника.

В 2023 году Центробанк насчитал 577 тысяч банковских операций, которые произошли без согласия клиентов. Общая сумма таких переводов и платежей — 5,7 млрд рублей. Для сравнения: в 2023 году без ведома россиян злоумышленники совершили 417 тысяч транзакций на 1,4 млрд рублей.

Как банки защищают наши сбережения от мошенников и нашей глупости

Например, вот как действуют сотрудники при подозрительных операциях в банке «Открытие». По закону банк не может отказать в возврате депозита клиенту, прошедшему процедуру идентификации личности. В данном случае отношения между банком и клиентом регулируются подписанным договором вклада, наличие других, в том числе, кредитных договоров у клиента, не может быть препятствием.

По данным Центробанка РФ, кредитные организации определяют и устанавливают внутренние регламенты по безопасности при совершении платежных операций, продаже финансовых продуктов и предоставлении услуг, руководствуясь общими нормативными документами и рекомендациями Центрального банка, Федеральными законами, ГОСТами.

Если к вам придет человек, желающий взять крупный кредит в банке, какого регламента безопасности придерживаются в таких случаях сотрудники банка? Принимаются ли решения в течение нескольких часов? Или всё же несколько дней? Есть ли здесь какие-то регламенты безопасности? Они внутренние или Центробанка РФ?
Взяв в один день кредит, на следующий день человек приходит за своим депозитом. Вам показались бы подозрительными такие операции? Какого регламента безопасности, если он есть, придерживаются в таких случаях сотрудники банка?
Какие условия по проверке безопасности банковских операций банк соблюдает при выдаче кредита/снятии депозита?
При каких условиях банковские операции покажутся сотрудникам банка подозрительными? И каковы тогда должны быть действия сотрудников? На что ориентируется банк? На инструкции Центробанка РФ? Или свои, ведомственные, инструкции? Или подход индивидуальный, и каждый сотрудник на месте принимает решение, ориентируясь на своё мнение?

«Чрезмерно погружаясь в технические детали, можно не заметить принципиальных проблем, которые действительно могут возникнуть у финансовой организации, но находятся не в зоне технических специалистов, а на уровне руководства. Проблемы могут быть разными: хищение денежных средств, нарушение устойчивости работы информационной инфраструктуры, непредоставление важного и нужного сервиса клиентам. Предметом оценки является способность финансовой организации обеспечить непрерывность, бесперебойность и операционную надежность своего функционирования», — пояснили в пресс-службе Центробанка журналисту Properm.ru.

Мы подробно писали, как у преступников получается выудить из людей огромные суммы денег. Например, клиент банка «Урал ФД» был обманут на 1,5 млн рублей. В первый день он взял кредит в банке «Урал ФД» — 700 тыс. рублей. А во второй день снял со своего депозита в этом же банке 800 тыс. рублей. Все средства перевел мошенникам через банкомат «Тинькофф». Одна из читательниц после выхода публикации обратилась к журналисту Properm.ru со справедливыми вопросами: «А как же банки? Почему банк «Урал ФД» спокойно смотрел, что человек берет кредит, равный примерно его депозиту? И даже не поинтересовался, в чем дело? Почему вообще решение о кредите принято в такое короткое время? А на следующий день после того, как взял кредит, он пришел за депозитом в этот же банк, и это никого не смутило? Почему?»

Понятие и виды мошенничества в банковской сфере

Одним из видов финансового мошенничества, наносящим значительный ущерб экономике государства в целом, банкам и отдельным гражданам, является мошенничество в банковской сфере. Законодательной базой для наказания по данной категории преступлений служат ст. 159, 172, 174, 174.1, 176, 177, 196, 197 УК РФ.

Данные начальника отдела полиции или прокуратуры и наименование отдела, при подаче в суд — только его наименование.
Личные и контактные данные потерпевшего.
Заголовок «Заявление (исковое заявление) по факту мошенничества».
Описание обстоятельств произошедшего с указанием даты, времени и места, известной информации о мошеннике.
Просьбу о возбуждении уголовного дела и возврате похищенных средств при подаче в прокуратуру, прошение возврата денег и оплаты неустойки при подаче в суд.
Квитанцию об оплате госпошлины при подаче в суд.
Подпись и дату.
В качестве приложения — все имеющиеся доказательства.

Понятие «мошенничество в банковской сфере» объединяет виды преступной деятельности, направленные против общественных отношений в вопросах соблюдения интересов вкладчиков и собственников финансово-кредитных учреждений, порядка их работы и наносящие им материальный ущерб. Преступления в банковской сфере носят двоякий характер, так как, с одной стороны, могут быть направлены против самого банка, с другой — против вкладчиков.

Тщательно изучить договор с банком на предмет наличия пунктов, позволяющих его нарушить.
Сначала попробовать договориться с банком, для этого написать претензию на имя руководства, в которой внятно объяснить обстоятельства дела, и отправить заказным письмом с уведомлением.
Если банк не решил проблему в течение месяца, следует отправить жалобу на банк в Роспотребнадзор.
В случае, когда обращение в Роспотребнадзор не дает результат, удовлетворяющий клиента, надо обратиться с жалобой в Центробанк, заполнив заявление на его официальном сайте с подробным описанием сути обращения и документальным подкреплением.
При дальнейшем, не устроившем ответе следует обращаться в правоохранительные органы.

показания обвиняемого;
показания самого потерпевшего и свидетелей правонарушения;
заключение и показания эксперта или специалиста в данной области;
любые материальные доказательства (договоры, квитанции, аудио- и видеозаписи и т. п.);
протоколы следственных и судебных действий;
другие документы.

Переключились на банковские вклады: россиян предупредили о новой схеме мошенничества

Защита от мошенников или очередная платная услуга банка

В сети набирает популярность пост девушки, где она описала, как ей в отделении Сбербанка предложили защиту от мошенников — страховку за отдельную плату. Возмущение клиентки Сбербанка вызвал тот факт, что банк предлагает платную страховку за защиту от некоторых рисков, ведь основная функция банка — сохранение доверенных денег. Цена такой услуги начинается примерно от 1200 рублей в год. Если миллион клиентов воспользуются ею, то страховая компания, к слову «Сбербанк страхование», получит около 1,2 млрд рублей в год «на ровном месте», подытожила клиентка.

Алексей Карпенко адвокат, старший партнер компании Forward Legal «Как только банк выдает клиенту пластиковую карту, он фактически дает клиенту пусть и ограниченный, но вход внутрь банка. При этом банк теряет всякий контроль над тем, что происходит с картой. У меня была личная история, как я отдал карту сдуру, хотя меня предупреждали: в Рио-де-Жанейро расплатился картой в ресторане, ее унесли, я просто не обратил на это внимания, карту мне вернули. На следующий день с моего счета было списано 10 тысяч долларов. Чей это риск — банка? Или мой? Конечно, мой. Это я отдал карту в руки мошенников, которые сделали сплит, и после этого я писал большую пачку заявлений, что это не я покупал жвачку на заправке недалеко от Рио-Де-Жанейро, это не я отоваривался в H&M на 7 тысяч долларов. Так вот, от таких случаев и покупается страховка».

«Используя подделанную карту с нанесенными на нее данными действительными банковской карты в качестве расчетного средства за покупки, работы или услуги. Также используя информацию о застрахованной банковской карте, полученную мошенническим путем: это, с использованием фишинга и скимминга, уже интернет-мошенничество».

Business FM решила разобраться и связалась со Сбербанком под видом клиента. В кол-центре пояснили, что страховка распространяется только на карты — как кредитные, так и дебетовые, и защищает от рисков, связанных с кражей денег с карты из-за того, что сама карта была потеряна или украдена, а также случаев, когда владелец под давлением выдал злоумышленникам PIN-код. Или мошенники сняли деньги в отделении, подделав подпись. Или использовали кибермошенничество для перевода денег с карты, говорит работник кол-центра Сбербанка:

Обязан ли банк защищать от таких рисков? Когда речь идет о вкладе, все однозначно: деньги размещены на депозите, к ним нет доступа, и тогда банк полностью несет ответственность за сохранность этих средств. Но в случае с банковской картой ситуация совсем иная, говорит старший партнер адвокатского бюро Forward Legal Алексей Карпенко:

Смогут ли мошенники украсть деньги со вклада, разбираемся

Банковские вклады являются самым простым и популярным инвестиционным инструментом для многих граждан. Несмотря на все гарантии от банков и государства, вклады связаны с определенными рисками. Государство гарантирует возврат 1.4 миллиона рублей, если банк обанкротится, однако есть и другие риски.
Системы безопасности постоянно развиваются, но и мошенники не стоят на месте. Никто не может гарантировать 100% защиты для сбережений, которые лежат на карточке. Мошенники могут использовать различные способы снятия наличных.

Злоумышленники все чаще начали использовать мобильные онлайн-приложения, которые позволяют перехватывать финансовые операции и снимать деньги. Конечно, чтобы снять чужие деньги, мошенники должны знать персональные данные клиента банка. Однако в сети есть множество способов, которые позволяют получить данные с карты. Например, фишинговые сайты, которые копируют популярные ресурсы. После перехода и регистрации на таком сайте, пользователь самостоятельно передает мошенникам конфиденциальную информацию.
Кроме того, мошенники часто пользуются невнимательностью граждан. Например, в Ивановской области, злоумышленники позвонили одному из клиентов банка, представились сотрудниками и под видом надуманной ситуации узнали всю информацию о карточки. Ничего не подозревая, гражданин передал мошенникам пароль с карточки и потерял внушительную часть сбережений. Злоумышленники успели снять более 80 тысяч рублей и 2 тысячи долларов США.
Также существует еще один популярный вариант мошенничества, однако он связан с определенными рисками, поэтому используют его редко. Мошенники должны сами прийти в банк, подделать личные документы клиента и написать заявление об утери карточки и снятии наличных. Тут может быть два варианта развития событий – мошенника вычислят и откажут или сотрудники банка не проявят бдительность и выдадут деньги злоумышленнику.

Эксперты рекомендуют внимательно изучать сайты, на которых граждане делают покупки. Если сайт ранее не использовался, желательно хорошо изучить содержимое и наполнение сервиса, ведь он легко может быть подделкой.
Кроме того, никогда не передавайте личную информацию по телефону третьим лицам, даже если они представляются сотрудниками службы безопасности банка. Представители банка никогда не будут требовать пароли от карточки или другую конфиденциальную информацию. Если у клиента проблемы, его пригласят непосредственно в банк для решения вопроса.

Мошенничество в банке: как не стать жертвой аферистов

Обыватели правы: со страховкой кредита все как-то туманно. Вроде бы уже доказано, что обязательно страховать нужно только предмет залога, а в остальных случаях это личное дело заемщика. Но страховки продолжают навязываться и являться одним из основных условий одобрения кредита. Клиента еще и вводят в заблуждение, обещая возврат страховой суммы после выплаты кредита. И это опять же практически недоказуемо, если только вы не произвели видеозапись оформления кредита (по всем правилам, чтобы материал мог быть принят в качестве доказательства в суде) и не заручились свидетельскими показаниями.

Откуда взяться долгу, если все выплачено? Оказывается, что выплачено не все. Во время последнего платежа произошел сбой системы и деньги поступили на счет позже положенного срока, образовалась просрочка – всего-то несколько рублей, но за прошедшие месяцы они преобразовались в тысячи, которые теперь вам придется заплатить.

На следующий день после списания платежа следует явиться в банк и написать заявление о закрытии счета, отключении дополнительных услуг и выдаче справки о полном погашении задолженности. Учтите, что смс от банка с информированием по кредиту входят в его стоимость и могут влететь в копеечку, образовав тот самый долг. Кредитную карту, выдаваемую впридачу к ссудному счету, лучше аннулировать после написания соответствующего заявления.

В интернете злоумышленники используют те же приемы, что и в объективной реальности. Только интересует их не наличность, а данные банковских карт и электронных кошельков. С них ваши деньги будут сняты и, пройдя через несколько счетов, окажутся в руках жуликов. Мошенники раскинули свои сети повсюду.

Приложите копии кредитного договора, распечатанные скрины экрана с сообщениями о списании средств и т.д.
Необходимо оформить претензию в двух экземплярах, при этом проследите, чтобы на вашем комплекте обязательно стояла печать о вхождении. Это проще при личном обращении, но можно отправить документы заказным письмом с уведомлением о вручении.

20 Фев 2022 uristpolik 72